消費有沒有、還款準不準、投資穩不穩、人脈好不好……和傳統徵信數據主要來源於借貸領域有所不同，脫胎于網際網路的個人信用數據來源更廣、種類更豐富，時效性也更強，涵蓋了信用卡還款、網購、轉賬、理財、水電煤繳費、租房資訊、住址搬遷歷史、社交關係等方方面面。你憑個人網路信用消費，我憑場景應用圈地圈人——在首批拿到牌照、喝到 “頭啖湯”的8家民間徵信機構中，騰訊和阿裏的大戰無疑最好看。

　　未來求職徵婚也看信用

　　1月28日，市場化運作的徵信機構——螞蟻金服旗下的芝麻信用開始在部分用戶中公測芝麻信用分，這是中國有史以來首個個人信用評分，它為個人帶來了一張全新的“值錢”的信用名片。目前公測用戶登錄支付寶錢包8.5版本後，打開“財富”欄即可看到芝麻分。記者在授權登錄後發現，芝麻信用的顯示頁面好比汽車儀錶盤，採用了國際上通行的信用分，從最低350分到最高950分基本上分五檔，記者被打了686分排在“優秀”檔，而700-950分則是“極好”檔，這説明分數越高代表信用程度越好。然後從芝麻信用的右下角進入“信用生活”頁面，現已有信用已有出行（免押金租車）和住宿（免押金住宿）兩大選項，此外金融借款、分期，先試後付的購物，以及婚戀交友社交也已經在“敬請期待”中。

　　芝麻信用有關負責人説：“芝麻信用識別出每個人的信用水準後，讓守信者信用等於財富，讓失信者處處受限，可以有效推動全民信用意識的提升，促進誠信體系建設。”在未來的信用商業生態裏，各種可能性都會出現。比如：如果一個人的人品（個人信用）不好，他想去線上婚戀交友，頁面可能會顯示：“抱歉，因您的信用分過低，無法查看這位女士的資料”；在他找房租房時，頁面可能會顯示：“室友要求您的信用分需要達到600分以上，抱歉他對您個人無法信任”；在他應聘求職時，頁面可能會顯示：“應聘人員最低信用分必須達到650分，抱歉您沒有達標”……

　　應用場景越多越顯實力

　　在央行向芝麻信用、騰訊徵信、深圳前海徵信等8家民間徵信機構頒發個人徵信牌照後，芝麻信用頭一個搶跑。芝麻分一經推出後，快的打車、神州租車和去啊旅行等第一時間開工了自己的芝麻分。其中，快的打車和神州租車都打通了和芝麻信用的賬戶體系，開始為芝麻分在600分以上的支付寶實名用戶提供專屬信用服務，免交押金和免刷預授權就可不付錢先下車。同時，在阿裏旅行平臺去啊上，全國現在已有接近3000家酒店加入芝麻信用計劃，其中上海就有205家，包括君瀾、雷迪森、開元、金陵等高星品牌及如家、布丁等經濟型品牌，只要你芝麻分在600分以上，即可免押金入住、免現金退房。

　　而相比阿裏，由財付通團隊領銜在徵信業務上探索了兩年的騰訊也不甘示弱。據業內人士透露，騰訊徵信産品今年上半年也會上線，背後滴滴打車、大眾點評、京東商城等騰訊係“小夥伴”均會接入。從數據看，螞蟻金服有3億實名用戶，覆蓋近一半中國網民，日數據量相當於5000個國家圖書館的資訊量，更擅長電商交易數據和網際網路金融數據支付；而騰訊坐擁8億的QQ賬戶、超過5億的微信賬戶，以及超過3億的支付用戶，社交網路和社交商用數據更龐大。這意味著，繼最近兩天的紅包大戰後，今年阿裏和騰訊亦難免個人信用消費大戰。

　　網路個人徵信所覆蓋的網民群體，很多是傳統徵信機構未能覆蓋到的草根人群，比如未申請過信用卡的學生群體、藍領工人、自由職業者等。網際網路利用大數據技術和數據分析模型評估出信用等級，能讓徵信覆蓋到儘量多的人群，是對現有徵信系統很好的補充，具有一定普惠性質。”

　　本報記者 胡曉晶