市民有望直接在網上買理財産品
- 發佈時間：2015-01-22 08:33:22 來源：長江日報 責任編輯：羅伯特
銀行“面簽”紅線擬放行
本報訊（記者胡楠）近日，央行下發《關於銀行業金融機構遠端開立人民幣銀行賬戶的指導意見（徵求意見稿）》，允許各家銀行探索遠端開戶。這意味著，銀行理財産品有望越過 “首次面簽”門檻，市民以後在家也能購買理財産品。
市民徐女士前不久看到一家股份制銀行發行的理財産品收益率較高，便打算通過網銀購買。沒想到系統提示，由於徐女士是首次購買該行理財産品，必須首先到銀行網點進行風險承受能力評估。該銀行網點較少，最後徐女士往返1小時，才辦好相關手續。“沒想到網際網路這麼發達了，買個理財産品還這麼麻煩。”
徐女士無法突破的正是監管部門規定的理財産品“首次面簽”紅線。按相關規定，商業銀行應當在客戶首次購買理財産品前在本行網點進行風險承受能力評估。普益財富研究員陳晨説，這一規定將理財産品的銷售範圍嚴格限制在了線下網點所覆蓋區域，“無論是在網點數量上佔據優勢的全國性銀行，還是區域性集中的地方性銀行，在這一規定前都撈不著好。”
2014年，近20家銀行密集上線直銷銀行，但這類直銷銀行只能辦理簡單的類餘額寶理財産品和存款業務，對於涉及面簽紅線的諸多線下業務仍舊無法觸及。同時，直銷銀行賬戶採取和線下辦理的銀行卡綁定的模式，很多業務的辦理仍需繞道通過網點辦理，因而直銷銀行並不“直”。
去年，市場上還出現了不少依託網際網路技術實現跨越面簽紅線的案例嘗試。如興業銀行的錢大掌櫃，通過將平臺賬戶與銀行賬戶、銀聯賬戶關聯起來，從而實現線上辦理理財産品、貴金屬、基金等財富管理産品交易。其後，光大銀行推出“夜市理財”，但客戶在首次購買時依然要到實體網點辦理，而後才能享受網上購買或續期的便利。另外，廣發銀行籌備已久的天貓網上營業廳被監管叫停，原因之一也是無法逾越理財産品線上銷售“首次面簽”的紅線。同樣被叫停的還有招商銀行聯手京東金融推出的線上理財産品。該産品銷售的第二天即被銀監會叫停，此時1億元産品已經售罄。
普益財富研究員陳晨表示，遠端開戶放行意味著面簽將被人臉識別等技術取代，此舉或將推動監管解除理財産品銷售的首次面簽限制，對銀行在突破理財産品銷售地域限制上都是利好的。尤其是對於部分網點數量很少的地方性銀行或是根本不設網點的網際網路銀行來講，此舉意味著傳統銀行業依靠網點數量擴張佈局業務的模式將逐漸消失，包括理財産品銷售在內的眾多線下業務能夠通過線上技術實現遠端辦理。
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