近年來，貴州保險業積極探索服務小微企業發展路徑，以提供出口信用保證保險、貸款保證保險以及傳統險種風險保障為突破口，取得較好效果。

　　出口信用保險提供綜合風險保障

　　出口信用保險提供收匯風險保障和保單抵押貸款服務。貴州外向型小微企業投保出口信用保險主要採取政府統一組織、財政補貼保費的方式開展，2013年以來保險業為省內註冊且上年度一定出口限額以下的250余家中小微型出口企業累計提供5.5億美元的風險保障，支付賠款6.5萬美元，有效化解了投保企業面臨的收匯風險。同時，投保企業憑藉出口信用保險保單向銀行抵押獲取貿易融資貸款4.21億元，改善了企業外貿融資問題。

　　貸款保證保險幫助小微企業融資。2012年以來，貸款保證保險探索“政府+銀行+保險”以及純商業化運作等方式，幫助小微企業無抵押、無擔保、低成本地獲取銀行貸款。截至目前，貴陽市已有189家小微企業通過購買貸款保證保險獲得銀行放貸3835萬元。“政府+銀行+保險”模式，主要由地方政府“扶持微型企業發展工作領導小組”對有融資需求的小微企業進行初步篩選，通過微型企業融資貸款風險基金為其提供40%-50%的保費補貼。獲得推薦資格的企業向保險公司購買貸款保證保險增加信用後，銀行給予其不超過20萬元的貸款。商業化模式則通過保險公司與銀行達成合作協議，小微企業通過購買保險增信後獲得無抵押無擔保貸款，戶均融資金額208萬元。兩種模式下，小微企業貸款到期無力償還的，由保險公司向貸款銀行歸還超過約定免賠額部分的貸款資金。

　　企財險、責任險、人身險等傳統保險産品轉移化解經營風險。目前貴州多家保險公司推出了針對小微企業的傳統保險産品綜合保障服務，並通過優化詢報價、承保核保設置及資訊系統改造等方式，幫助小微企業提高資金利用率，滿足其保障需求。2013年以來全省保險業累計為1464家小微企業提供傳統風險保障98億元。

　　解決小微企業融資難融資貴

　　近3年來，保險業累計為小微企業及放貸銀行支付各項賠償資金434萬元。保險在企業和銀行融資過程中間的風險化解功能得到借貸雙方和政府的一致好評，被受惠企業稱為“雪中送炭，解決燃眉之急”。

　　通過保險化解還貸風險的形式得到銀行業的認可並積極開展業務合作，目前貴州省保險業已和貴陽市農商行、貴州銀行、建設銀行、重慶銀行等8家銀行達成合作協議，有效提升了銀行業對小微企業的風險容忍度和放貸意願。

　　在貸款保證保險“政府+銀行+保險”模式下，小微企業在享受政府50%的保費補貼後，實際按1.4%的保險費率投保，加上7.8%左右的銀行借款利率，企業融資總成本僅9.2%；在商業保險模式下，小微企業根據風險評估情況按平均3%-5.4%的保險費率投保，加上銀行借款利率，融資總成本在11.8%-13.2%之間。這兩種模式與資金市場無抵押貸款普遍收取的20%-30%左右的年融資利率相比，企業融資負擔平均降低41%以上。

　　放大財政資金使用效應

　　信用保證保險財政補貼保費累計508.15萬元，撬動5.5億美元的風險保障和4.21億元保單抵押貸款，財政補貼資金用於收匯風險和貿易融資的效用分別放大661倍、83倍。小微企業貸款保證保險以貴陽市推動的“政府+銀行+保險”小微企業融資模式為例，按財政提供的保費補貼上限50%計算，市級財政累計出資53.67萬元，撬動小微企業獲得融資3835萬元，財政資金的杠桿作用放大了71.5倍，大大提高了資金使用效率。(通訊員 何宛蕓)