“前幾年，郵儲銀行在我們村設了助農取款點，幫我們農民實現了‘村口取款’；現在的電子銀行更是方便，讓我們在家就能辦理銀行業務！”衢州市石梁鎮的柑橘種植戶老陳在現場體驗了郵儲銀行的手機銀行後，不禁嘖嘖稱讚：“你看，下載、登陸，刷刷刷就可以了！”

　　這是郵儲銀行浙江省分行在全省開展“e動城鄉，共用精彩”電子銀行下鄉活動中的生動一幕。在浙江，越來越多像老陳這樣的農民朋友，通過郵儲銀行的産品和服務，搭上了時髦的網際網路金融快車。

　　截至目前，郵儲銀行浙江省分行電子銀行客戶接近600萬戶，連續3年保持30%以上的客戶增長度；其中80%的個人網銀客戶、60%的手機銀行客戶為農村地區客戶。而在今年6月，郵儲銀行全國的電子銀行客戶數過億，成為國內第五家電子銀行客戶突破一億戶的商業銀行。

　　加快發展電子銀行渠道，打造網際網路金融特色銀行，推出定制化網際網路金融産品，這是郵儲銀行的發展新策略。自2010年6月1日個人網上銀行正式對社會公眾提供服務，郵儲銀行僅用4年多時間就趕上了同業的腳步。而在網際網路産業發達的浙江，郵儲銀行浙江省分行更是張開雙臂擁抱網際網路，在堅持服務“三農”、服務社區、服務中小企業戰略定位的基礎上，不斷加快科技創新，為城鄉普惠金融插上了網際網路的翅膀。

　　打造連接城鄉服務網路

　　2010年6月1日，個人網上銀行正式對社會公眾提供服務；

　　2011年利用三網融合技術，率先建立國內首家全國集中的電視銀行系統；

　　2012年手機銀行上線，並陸續推出客戶端版、WAP版、貼膜版、短信版等多種方式；

　　2013年，順應“移動化”、“社交化”的發展趨勢，推出PAD銀行、二維碼應用、微信銀行、微網志銀行和易信銀行等多渠道産品。

　　近年來，郵儲銀行浙江省分行把握網際網路金融發展契機，利用網路資訊技術不斷優化産品和服務，先後推出了個人網銀、手機銀行、電話銀行、電視銀行、微信銀行、微網志銀行、易信銀行等線上電子渠道，與ATM、CRS為代表的線下電子渠道共同構成了方便快捷、種類齊全、覆蓋面廣、縱橫交錯的電子銀行服務網路，成為連接浙江城鄉金融的重要通道。

　　一方面，郵儲銀行浙江省分行不斷加快自助渠道服務網路建設，機具投放數量不斷增加，截至10月底，全轄在用ATM近3200台，其中77%分佈在縣及縣以下地區；建成有存款功能的離行式自助銀行71家，其中61%分佈在縣及縣以下地區，僅今年就在淳安、桐廬的6個金融服務空白鄉鎮分別建起離行式自助銀行，解決了偏遠地區農民的基本結算需求。同時在自助銀行的基礎上，整合了便民郵政村郵站的各項資源，疊加了郵政網路代理服務功能，使村民在家門口就能享受代購農資、各項繳費、移動充值、購買汽車、飛機票和門診預約等服務，把郵儲銀行的普惠金融與郵政的普遍服務結合在一起，構建起一條支農、惠農、便農的“綠色通道”。

　　另一方面，郵儲銀行浙江省分行積極打造自助銀行體驗區，在全轄300多個自營網點中，除有改造計劃的外都開闢了體驗專區，讓客戶隨時體驗電子銀行的便捷。據該行電子銀行部介紹，只要關注該行電子銀行官方微網志，並點擊“應用”選項，即可足不出戶使用微網志銀行功能。同時，也可在微信、易信上掃描郵儲銀行電子銀行二維碼，或者在公共賬號搜索並關注郵儲銀行電子銀行公共賬號，就可使用微信銀行和易信銀行功能。目前郵儲銀行微網志、易信和微信銀行提供借記卡、信用卡和生活服務三大類服務，分別提供餘額查詢、明細查詢、信用卡查詢、還款、賬戶挂失和繳納水、電、煤氣費等多項功能，非常方便。

　　佈局農村移動金融市場

　　“郵儲銀行將在農村市場佈局網際網路金融。”郵儲銀行總行行長呂家進此前曾明確表示。

　　當前，網際網路金融憑藉其高效的支付優勢，正逐步向縣域和廣大農村地區滲透。隨著農村地區移動網路通信等基礎設施不斷完善，農村地區居民的移動終端已十分普及，農民對方便快捷的移動金融服務需求將越來越迫切。因此，農村市場移動金融業務空間巨大，也將成為消費、理財、信貸等金融市場的新藍海。

　　郵儲銀行浙江省分行通過定制化網際網路金融産品，將電子銀行觸角延伸至廣大的城鄉客戶群體。“我們充分考慮客戶特點，設計了一系列手機銀行産品，滿足不同客戶群體的需求。如利用微銀行覆蓋社交群體；利用客戶端覆蓋智慧和非智慧手機客戶；推出便捷版，滿足外來務工及縣鄉以下客戶群需要；借助萬能卡覆蓋偏遠地區及資金需求量大的群體等。”該行電子銀行部人士介紹，手機銀行便捷版除去了大部分複雜的金融業務，僅留存最常用的“查詢”、“轉賬”、“理財”等功能，便於用戶上手。手機銀行貼膜卡版（萬能卡版）則無需借助網際網路，借助加密短信為客戶提供包括助農取款、農資結算、手機匯款、便民繳費等功能，使廣大農村客戶即使在移動網路覆蓋不到的地方，也能享受安全、便捷的金融服務。

　　“就這麼個小東西貼在手機SIM卡上，我的手機不用上網也能辦業務啦！”從湖州南潯來到市區交易進貨的個體老闆曹建華，笑呵呵地直誇郵儲銀行“便民業務”接地氣。

　　值得一提的是，郵儲銀行浙江省分行十分注重對客戶的引導和培養。該行從宣傳、普及金融知識入手，借助“普及金融知識萬里行”活動和“e動城鄉，共用精彩”電子銀行下鄉活動，向農民宣傳移動金融業務的便捷性和安全性，逐步提升農村消費者對移動金融産品的認知度。該行還積極培育種養大戶、鄉鎮企業人員、村委會幹部、商貿業主等客戶群，指導其使用移動金融服務産品，通過這些“意見領袖”輻射周邊人群，從而推動移動金融的不斷普及。

　　為了滿足農村市場的理財需求，該行在大力推動國債下鄉的同時，還於今年推出了易方達財富快線。這款由中國郵政儲蓄銀行代銷的貨幣基金産品，與“餘額寶”、“財富寶”等理財産品類似，具有認購起點低、快速到賬的優勢，非常適合廣大農民朋友。投資者可以通過遍及城鄉的郵儲銀行網點櫃檯、先進的網上銀行、手機銀行快速購買，並通過電子銀行贖回且實時到賬。易方達財富快線幫助農民朋友獲得較定期存款更好的投資收益，也享受了較好的流動性，很受農民朋友的歡迎。目前郵儲銀行浙江省分行已成功銷售3.42億元。

　　助農業産業電商換市

　　目前，許多農村區域實體市場正積極向電子商務轉型，郵儲銀行浙江省分行從電子銀行産品入手，捆綁專業市場，搭建電商平臺，嘗試電子銀行線上線下一體化發展的“O2O”模式。今年上半年，該行與紹興新昌茶市聯手打造的“茶易寶”新型交易終端，就是該模式的有效嘗試。“茶易寶”將電子秤、郵儲銀行行內POS機、品質追溯系統進行有效對接，解決了紹興新昌茶市市場、茶商、茶農的資金結算和品質追溯需求。

　　據悉，“茶易寶”項目是郵儲銀行總行級重點項目，總行呂家進行長于2013年4月10日專程到中國茶市考察。“茶易寶”於今年4月15日在中國茶市茶商大會上一經發佈，就得到了社會各界的廣泛關注。目前已經有130家茶葉大戶獲得了網際網路電子秤，並獲得了免費的雲計算服務支援。

　　筆者從郵儲銀行新昌支行獲悉，在“茶易寶”背後，一個龐大的惠農扶商服務計劃正在不斷推進。由中國茶市、中國郵政儲蓄銀行、深圳市普通網路有限公司三家共同倡議的“大佛龍井産銷直連”計劃正在落實，一家專門服務茶葉産地銷售的電商網站“茶源網”預計在2015年春茶銷售到來前推出。該模式將進一步推動中國茶市向智慧化專業市場轉型，助推當地政府“電商換市”發展理念的落地。隨著“茶易寶”的投入使用，郵儲銀行對茶農、茶商的金融支援也將進一步加大。除了已為茶商提供個貸授信4000多萬元，運用“茶易寶”産生的交易數據，郵儲銀行新昌支行還將增加流水貸、市場方擔保貸等産品，以滿足中國茶市商戶的資金需求。同時，推出茶葉市場本地免費刷卡支付、網上商城支付、賬戶一對一服務等本土又新潮的立體服務模式。

　　據了解，郵儲銀行省分行今年大力推進網上支付商戶拓展工作，已為26家省內電商企業開通網銀結算通道，提供線上結算服務。為培養客戶線上購物習慣並推廣合作的省內各電商平臺，該行今年通過“支付滿減、包郵”等形式，先後推出兩期“郵惠多多”優惠活動，活動貫穿全年，把“網易寶”、“麥包包”、“窩裏快購”、“博庫書城”、“麗子網”等省內著名電商企業推到更多的消費者面前。

　　“無論何種創新，郵儲銀行的出發點都是踐行普惠金融理念，為客戶提供更好的金融服務體驗。”談及今後的發展，郵儲銀行浙江省分行負責人表示，該行將繼續著力打造線下網點智慧化、線上服務先進化的網際網路金融平臺，為用戶提供更優質、便捷的金融服務。 （金聞 胡秋萍）