餘額寶2013年6月正式上線，經歷了一年“餘額寶效應”的“洗禮”後，對比2013年與2014年上半年銀行半年報，網際網路技術與網際網路金融等字眼在半年報中“佔地”同比大升。且從數據上看，傳統商業銀行利用網際網路技術實現自身轉型及謀求競爭力方面，成績可喜。

　　9月8日，民生銀行杭州分行交易融資中心負責人項曄向中新網記者表示，銀行現在與網際網路金融公司與電商以及同業之間有合作更有競爭，網際網路趨勢大發展下，銀行身處其中，必須尋求適應和改變，稍不留神就會落後，不斷融合與創新是趨勢。但是傳統銀行在嚴密的風控條件下，産品與模式的誕生不容易，技術攻克是關鍵。

　　多家銀行發力網際網路金融

　　記者翻閱、對比多家銀行2013及2014半年報，在“餘額寶效應”的強勢影響下，僅一年時間，傳統銀行在運用網際網路技術進行金融創新上，呈現巨大變化。

　　據記者查閱，平安銀行半年報是一年來在網際網路金融著墨上改變最大的銀行。

　　2013年平安上半年半年報，幾乎沒有描述平安的網際網路金融成果與戰略，而2014年半年報不僅將網際網路金融列為平安的“四大特色”，更以科技引領創新金融，逐步推出了橙E網助力中小企業、壹錢包打造O2O入口，9月4日更與海爾聯姻優化供應鏈生態圈。

　　數據顯示，上半年“橙e網”，累計業客戶超過230家，比年初增加65家，同業産品銷售量2，300億元。

　　中金公司對此評論：平安銀行是在網際網路金融上最為領先的銀行。上半年橙E網貢獻收入33億元，佔平安銀行總收入的10%，且由於採取大數據的方式控制風險，不良率極低，未來有望成為平安銀行最具有差異化優勢的領域，也是反擊網際網路企業的利器。

　　再看中信銀行，其在網際網路金融的最大特色則是擁抱“BAT”三大巨頭。

　　中信2014半年報顯示，中信成為餘額寶、中國電信添益寶基金支付業務的惟一監督銀行。

　　且與三大網際網路巨頭騰訊、阿裏、百度深入開展聯名卡合作，與聯盟及外部渠道進行大數據合作。

　　報告顯示，截至報告期末，中信信用卡累計發卡2，245.98萬張，新增發卡168.03萬張；信用卡交易量2，647.80億元，同比增長31.85%；實現信用卡業務收入60.11億元，同比增長55.49%。

　　2013年同期報告則顯示，信用卡累計發卡1，879.01萬張，信用卡交易量達2，008.19億元，同比增長73.63%；實現信用卡業務收入38.66億元，增長49.89%。

　　在網路銀行業務方面，2014報告期內實現網路銀行中間業務收入4.94億元；而在2013年報告期內，中信網路銀行中間業務收入1.75億元。

　　中信銀行杭州分行的相關負責人向中新網記者表示，中信不斷試水網際網路技術在傳統銀行也的創新，不斷在改變。網際網路時代，銀行如果不相應做出改變，網際網路公司就會不斷蠶食銀行的市場。隨著安全産品的不斷創新、技術的升級，安全問題肯定會逐步得到解決。

　　“只有積極的去應對，才能保持在市場上有一席之地。銀行需要在風險控制和客戶體驗這兩個目標之間找到平衡。”該負責人説到。

　　以小微金融為特色的民生銀行也大力運用網際網路技術深耕“兩小金融”。

　　報告顯示，民生在2014年上半年著力推行小微金融2.0模式，全新推出微貸産品、網貸産品、“樂生金”小微現金管理等産品。其與民生電商合作的“五個雙”的020發展模式也備受外界關注。

　　而招商銀行2014年上半年招行在移動金融方面，相比2013年同期，可謂是高速發展。且首家推出“微信銀行”，與騰訊合作，建立多層次、多樣化的輕型智慧客服模式。

　　2014年報告期內，招行手機銀行客戶端累計下載量已經突破4，000萬次，簽約客戶總數達到1，926.59萬戶，其中交易活躍客戶達到646.72萬戶；而2013年的同期數據分別是，1，000萬次，1，243.40萬戶和423.79萬戶

　　同時，手機銀行交易(不含手機支付)7，249.82萬筆，同比增長320.94%；交易金額達11，299.91億元，同比增長168.53%，交易筆數及交易金額均已超過2013年全年水準。而2013年同期，累計交易(不含手機支付)1，722.28萬筆，同比增長358.93%；累計交易金額達4，208.00億，同比增長228.49%。

　　此外，2014上半年手機支付交易2.61億筆，交易金額為1，777.43億元；而2013年上半年，手機支付累計交易6，996.10萬筆，累計交易金額為127.19億元。

　　根據歷年半年報顯示，招行也是唯一一家在半年報中披露資訊技術與研發情況的銀行。根據其表述，招行持續注重電子化渠道和移動金融的發展。

　　專家：融合是最終形態

　　針對銀行業2014年半年報中顯現的網際網路金融趨勢。項曄對此向中新網記者表示，“兩小金融”一直是民生的重點，但是受到經濟大環境、網際網路金融的影響，民生也開始更注重內部結構的戰略調整，今年一些數據上的顯示也一定程度上表明瞭這一點。

　　“網際網路技術以及各電商的金融創新，促使傳統商業銀行在與之合作的同時，更需加強自身的金融調整與創新，銀行在風控的基礎上運用網際網路技術步調會相對緩慢些，但是必須做創新實踐，不然就會落後甚至被淘汰。”項曄説到。

　　清華大學經濟管理學院教授華如興對此向中新網記者表示，金融創新與傳統銀行是相輔相成的關係。“餘額寶效應”是促使市場走向公正的索引，它們之間是競爭關係，但也是相互滲透與融合的過程，在這個過程中調整與規範是必須的。

　　“一定時間後，銀行界會出現一個新現象——集網際網路金融與傳統商業銀行雙方優勢于一身的新興銀行。而此類新銀行的最終目的是為實體經濟服務。那時中國金融市場將呈現全新風貌。”華如興説到。