十二屆全國人大四次會議昨日在北京梅地亞中心舉行記者會，中國人民銀行行長周小川，副行長易綱、潘功勝、范一飛等就“貨幣政策是否調整”“如何看待首付貸”“網際網路金融監管”等熱點問題回答了中外記者提問。

　　首付貸

　　清理打擊P2P違法行為

　　針對近期多地P2P平臺推出“首付貸”問題，潘功勝表示，房地産仲介機構、房地産開發企業自辦的金融業務、或者與P2P平臺合作開展的金融業務，沒有相應資質屬於違法經營，央行將對此進行清理整頓。

　　潘功勝表示，央行對房地産仲介、房地産開發企業利用網際網路金融平臺所從事場外配資，和P2P為主體的網際網路金融企業相結合從事場外配資，態度明確。“房地産開發企業、房地産仲介機構自辦的金融業務沒有取得相應的資質，是違法從事金融業務，並存在自我融資、自我擔保、搞資金池的現象。”

　　潘功勝指出，房地産仲介機構、房地産開發企業與P2P平臺合作，所提供的“首付貸”産品不僅加大了居民購房的杠桿，削弱了宏觀調控政策的有效性，增加了金融風險，同時也增加了房地産市場的風險。

　　下一步央行將與相關部門一起，結合即將開展的網際網路金融專項整治活動，對房地産仲介機構、房地産開發企業、以及他們與P2P平臺合作開展的金融業務開展清理和整頓，打擊提供“首付貸”融資、加大購房杠桿、變相突破住房信貸政策的行為。

　　房貸政策

　　因地施策，京滬執行原政策

　　在談到房貸政策時，周小川表示，住房金融政策要考慮總量，全國平均看，房地産市場仍面臨較大去庫存壓力，去年庫存量比前年增長15%多；也要考慮到目前國內房價出現很大分化，一二線城市房價上漲較猛引發關注。

　　周小川強調，商業銀行信貸政策也要適應不同地方的變化，綜合考慮住房信貸的可行性和所面臨的風險。

　　潘功勝介紹，目前中國商業銀行房地産貸款、個人住房貸款佔整個貸款的比例大概是14%，不良貸款比例是0.38%，低於整個銀行業1.7%左右的不良貸款比例。從首付比看，即便按照調整以後的20%最低首付比，和國際上橫向比較來看也是較為審慎的。1月份首套房的首付比普遍在35%以上，二套房實際首付比在40%以上。

　　潘功勝表示，當前中國房地産市場總量過剩、區域分化。目前7.2億平方米的庫存房中，70%分佈在三四線城市，因此住房信貸政策必須與全國房地産的形勢相匹配。央行將因地施策，如去年以來北京、上海幾個一線城市必須執行原有的政策；加強市場自律，由商業銀行自主決策；住房金融採取宏觀審慎管理。

　　經濟增長

　　不會倚重貨幣政策來實現

　　針對貨幣政策會不會轉向寬鬆的問題，周小川表示，中國將更多依靠內需，而不是出口實現GDP增長，因此不會倚重貨幣、匯率政策來實現經濟增長目標。

　　周小川説，“中國不會過度依靠出口來實現GDP增長，凈出口在GDP增長中的貢獻率也不再像以前那麼大。在這種情況下，用貨幣、匯率政策刺激出口，對實現增長目標所能起到的作用並不大。”如果國際國內沒有大的經濟金融風波事件，我國將保持比較穩健的貨幣政策，不會採用過度的貨幣政策刺激來實現增長目標。“如果國際或者國內有什麼重大的變故性的事件，貨幣政策是要保持靈活性的，要應對各種衝擊、各種事件的産生。”

　　外匯市場

　　“大家不用急著去買美元”

　　在回應“大家是不是不用急著去買美元”問題時，周小川直言，“本來就沒有必要急著去買美元。”

　　周小川表示，外匯市場市場情緒有時候會有波動，但回歸正常、回歸理性、回歸基本面的趨勢會繼續下去。

　　“市場波動是有原因的，前段時間金融市場波動較大是由於經濟下行壓力、中國股市幾輪大幅下調、歐洲和日本採取量化寬鬆政策、美聯儲加息等使大家情緒受到影響。”周小川認為，波動後，大家會更加注重經濟分析，波動也會逐漸走向正常。

　　企業融資

　　開展投貸聯動、發展債貸結合

　　在談到如何破解初創科技企業“融資難”問題時，周小川介紹，首先應對科技創新類的初創型企業加大直接融資的服務力度，包括鼓勵和支援天使基金、創投基金為科技創新型企業提供服務。

　　潘功勝表示，還要創新一些符合創業創新需求的金融産品，包括智慧財産權、股權、供應鏈的融資，科技保險等金融産品，開展投貸聯動，發展債貸結合的新金融産品等。與此同時，健全風險防範和風險的分散機制，包括發展徵信市場，建立擔保基金和市場化風險的補償基金，通過國家新型創業投資引導基金和中小企業發展基金等建立創業創新企業的風險分擔機制。

　　“隨著人民銀行徵信體系的逐漸完善，對於創業者和新創企業的資信也可以提供資訊服務。”周小川説。

　　對於有媒體質疑很多資金沒有進入實體經濟，周小川説：“這一判斷有問題，社會融資總量一直在穩健增長，今年社會融資規模增長13%左右的目標，這個增長率並不低。”

　　銀行不良資産證券化

　　“只是試點，額度也不大”

　　回應“中國開展不良資産證券化”的問題時，周小川、潘功勝表示，銀行不良貸款證券化“只是試點，額度也不大”，“這個市場也不一定很大”。

　　周小川表示，證券化的實質是市場化操作、市場定價。把一些不良資産打包賣出去，“這種操作也是可以的，不必誇大，因為這個市場也不一定是很大的。”但是整個過程中的管理要規範，風險要分析好，風險要自擔。

　　“不良貸款的正常化是整個信貸資産正常化的一個部分，只不過是豐富了資産證券化的基礎資産內容。”潘功勝説，要培育中國的不良資産市場化處置市場，發展拓寬信貸資産證券化市場。此外，這項業務目前還只是試點，試點初期額度也不大。整個政策框架設計上也嚴格防範風險。

　　支付賬戶

　　7月運作新的非銀行體系

　　在談到支付賬戶管理時，范一飛表示，央行將從4月1日開始運作新的銀行賬戶體系，7月1日開始運作新的非銀行支付賬戶體系，以適應消費者日益多樣化的、個性化的消費支付需求。

　　范一飛介紹説，支付賬戶分兩大類：一類是公眾到銀行開立的銀行賬戶。另一類是隨著電子商務發展和公眾日常小額支付需要，不斷發展壯大的第三方支付，稱為非銀行支付賬戶。

　　“從去年開始，我們加大了對銀行賬戶以及支付賬戶分類管理力度，進一步推動支付體系便捷安全發展，落實賬戶實名制要求，保護金融消費者合法權益。”他説，“銀行賬戶在現有個人賬戶基礎上增設兩類功能依次遞減的賬戶，便於網上理財、日常小額支付需要。支付賬戶按照實名強度以及支付限額分為三類，功能逐次增強。”