“根據公司最新的戰略規劃，2015年12月起，車險業務將全面停止，未來面臨的業務結構調整風險也將有所增加。”

　　在逐步收縮分公司的車險業務以後，史帶財險在其2015年年度報告中正式宣佈，從2015年12月起，該公司全面停止車險業務。

　　而最早全面涉足車險經營的外資險企利寶保險2015年的車險業務規模也有一定程度的萎縮。此前，美亞保險于2015年宣佈暫別中國車險市場。外資財險公司在中國的車險業務似乎籠罩在陰雲之下。

　　業務縮減近半

　　數據顯示，2015年，史帶財險的車險保費收入為5092萬元，賠款支出為3.55億元，承保利潤為3255萬元。

　　對這種“保費收入低、賠付支出高，卻承保盈利”的現象，一位財險公司精算部負責人對《證券日報》記者分析了原因。

　　在車險定價的參考因子中，60%左右是賠付率，還有30%左右是費用率，史帶財險的車險業務逐漸萎縮停止，保費收入中幾乎沒有新業務，主要來自於續保業務，因此，大量銷售費用沒有了，支出只是以往業務的一些賠付，賠付額雖然比當年的保費高，但是跟前一年確認下來的已賺保費相比還是較低的，因此，“承保利潤”就出現了，但這基本只是這一年的短期現象。

　　受車險業務全面萎縮的影響，2015年，史帶財險的業務規模也出現了大幅下降。去年，其保險業務收入為5.96億元，比2014年的11.7億元下降了約49%。從原保費收入的業務結構上看，車險業務佔比為20%，意健險、企財險等非車險規模逐步上升。

　　從利潤方面看，2015年史帶財險歸屬於公司股東的凈利潤為2534萬元，同比減少了27.31%。

　　“目前在中國經營財産保險主要還是依靠車險做大規模，但是車險對於很多公司來説是既愛又痛，最後，部分公司恐怕不得不退出。”一位業內人士稱。

　　另一外資財險公司利寶保險的車險業務在2015年也出現一定程度的萎縮。數據顯示，2015年，利寶保險取得保費收入約8.88億元，比2014年8.18億元增長了約8.6%。其中，車險保費收入為7.23億元，比2014年的7.33億元下降了約1.3%。

　　儘管車險保費收入下降，但手續費支出卻呈上升趨勢：2015年車險手續費約為1.9億元，比2014年的大約1.8億元上升了超過3%。從承保利潤看，2015年利寶保險車險承保利潤約為-1.6億元。從業務佔比來看，2015年，利寶保險的車險已賺保費佔已賺保費總和的比例約為86.0%，比2014年的93.4%下降了7.4個百分點。

　　網點仍為硬傷

　　事實上，外資財險公司進入中國車險市場已經有很長時間，但在2012年之前，外資財險公司的保費總收入僅約佔市場整體的1%多一點。業界認為，主要是外資無法涉足交強險業務，而交強險通常和商業車險捆綁銷售，因此，這些外資險企無法直接進軍佔據財險市場近八成江山的車險市場。

　　2012年5月份，隨著國務院修改了交強險條例，意味著交強險正式向外資財險公司開放。利寶保險正是首吃螃蟹、最早開售交強險的外資財險公司。

　　在外資險企全面進入中國車險市場之初，有人認為是“狼來了”，也有人認為外資險企還不會對市場構成威脅，更多的觀點是，在外資險企和中資險企的競爭中，中資險企可以更好地取經，提升企業管理和服務水準。還有分析認為，外資財險公司的優勢在於經營高端客戶市場，依靠服務品質取勝。不過，從最終的市場效應來看，無論是細分市場的定位，還是服務的品質，都無法掩蓋其近兩年市場份額小、成本高、經營虧損的現狀。

　　業內人士認為，汽車具有數量多、流動性大等特點，因此，查勘理賠服務網點的覆蓋面在很大程度上影響著客戶的體驗，而這正是不少外資險企的硬傷。反之，在到府遞送保單服務、快速理賠服務等方面，不少中資險企也已經做得不錯，還有不少險企推出了免費道路救援服務以及免費更換輪胎等服務。

　　在車險費率改革全面深入推進的情況下，業內人士認為，這將對險企的車險經營産生深遠影響。“車險費率市場化改革，給險企提供了更大的自主權，保險公司將多種因素納入費率因子，針對不同的被保險人進行差異化定價，推出更加多元化的保險産品以滿足消費者需求，同時更加複雜的定價模型也相伴産生，保險總體費率降低，行業超額利潤消失，盈利水準的下降將迫使經營不善的保險公司退出市場或者進行兼併重組。”鑫安保險在其2015年年報中分析道，未來，精算定價能力與風險識別能力將在影響險企競爭力方面發揮更重要的作用。

　　同時，在這種改革趨勢下，車險的市場規模也將對整體利潤産生更大影響，市場規模大的險企將在成本分攤、細分群體經營、個性化定價等方面擁有更大優勢。下一步，外資險企的車險經營之路將走向何方？下一個告別車險市場的會是誰？只有留給時間和市場去作答。

　　受車險業務全面萎縮的影響，史帶財險2015年業務規模下降約49%

　　營業網點少、經營成本過高是外資險企經營車險不可避免的痛