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11億電子銀行客戶助銀行係險企奪八成網銷

  • 發佈時間:2016-04-14 03:30:56  來源:中國經濟網  作者:蘇向杲  責任編輯:郭偉瑩

  對於銀保,監管要求每家銀行網點合作銀行不超過3家,要及時回訪,且部分地區要求銀保銷售全程錄影錄音,網際網路保險則沒有這些規定

  背靠大樹好乘涼。《證券日報》記者近期獲悉,依託快速增長的母行電子銀行渠道,銀行係險企正在迅速擴大網銷保費規模,今年1月份近八成的壽險網銷保費來自於銀行係險企。

  事實上,銀行龐大電子渠道客戶量,為旗下的壽險公司提供了得天獨厚的資源優勢。截至2015年,僅四大行電子銀行客戶就達到10.59億戶,加上交通銀行招商銀行等旗下有壽險公司的銀行,銀行係壽險公司的母行電子銀行客戶超過11億戶。

  《證券日報》記者近日調查發現,部分銀行的理財經理會先介紹某款保險産品,然後引導客戶在網上銀行投保,這種線下介紹、線上投保的現象使得銀保與網銷的界限模糊。而眾所週知的是,銀保業務相對網際網路保險受到更為嚴格的監管,比如銀行銷售的保障型和長期儲蓄型保險佔比不得低於20%,每家銀行網點合作銀行不超過3家,需要及時回訪,且部分地區要求銀保銷售全程錄影錄音。

  網銷前五中銀行係佔四席

  銀行係保險公司開始發力網銷。

  網銷前五位壽險公司中,有四家為銀行係險企。數據顯示,工銀安盛1月份通過第三方渠道獲取網銷保費144.32億元,市場份額升至37.9%,位列壽險公司第一位;建信人壽通過第三方渠道實現保費101.98億元,市場份額為28.9%,位列第二;光大永明第三方渠道實現保費28.36億元,市場份額7.5%,位列第四;農銀人壽第三方渠道實現保費16.64%,市場份額4.4%,位列第五。四家銀行係險企份額合計為78.7%,接近八成。

  但去年壽險公司網銷保費的座次並非如此。數據顯示,去年網銷保費前五的依次為富德生命人壽、國華人壽、弘康人壽、光大永明人壽、前海人壽。前五中僅有光大永明人1家有些許銀行基因,1月份“躥升”至第一位的工銀安盛去年位列壽險網銷第六位。

  銀行係險企網銷保費看似突然發力,但據記者了解,為實現這一保費業績,銀行係險企去年做了一系列的鋪墊工作。

  《證券日報》記者獲悉,去年上半年,工銀安盛、建信人壽等銀行係公司,已經實現了在母行網路和移動平臺的嵌入,上半年通過母行網站和其他平臺分別實現網銷保費64.3億元和55.1億元。

  記者也從中郵保險獲悉,該公司去年也在著手與郵政和郵儲銀行在網際網路銀保方面的合作,如在郵政網上營業廳、農村電商平臺、郵儲銀行網站、手機銀行、ATM等媒介推進中郵保險業務,通過板塊聯動豐富業務渠道、調整業務結構,加強高保障、長期限産品銷售。

  有銀行係險企業務人員此前也表示,公司銀保線上銷售業績取得了快速突破,實現了銀保與網際網路業務的融合,目前公司網銷以第三方網銷平臺和網上銀行為主;官方網站的定位為服務平臺,提供查詢、保全、理賠等功能,方便客戶對保單進行統一管理。

  銀行電子渠道的體量

  某銀行係壽險公司高管對《證券日報》記者表示,通過嫁接到母行電子銀行渠道推動保費增長“太容易了”,但由於董事會對保費規模有一定的限制,所以在規模做上去之後,現階段以優化保費品質為主。

  上述網銷保費大增的險企中,九成以上通過第三方渠道實現保費,而官網渠道佔比微乎其微。數據顯示,工銀安盛、建信人壽、光大永明、農銀人壽中,僅建信人壽通過官網實現7.82億元,其他三家險企的官網保費為0。

  這裡的第三方渠道絕大部分指的就是險企母行的網銀、手機銀行等電子銀行渠道。這一渠道的體量到底有多大?

  《證券日報》記者根據近期陸續披露的銀行年報梳理顯示,工商銀行網上銀行與手機銀行擁有1.9億客戶基礎;建設銀行手機銀行用戶達1.8億戶,個人網上銀行客戶數達2億戶;中國銀行個人網上銀行客戶數達1.2億戶,手機銀行客戶達到0.79億戶;農業銀行掌上銀行用戶總數達1.4 億戶,個人網銀客戶總數達1.5 億。四大行電子銀行客戶共計10.59億戶。

  除此之外,交通銀行個人網上銀行客戶數較年初增長26.39%。招商銀行零售網上銀行專業版有效客戶總數已達2099.61萬戶,網上銀行替代率為96.51%。

  四大行加上交通銀行、招商銀行等旗下有保險公司的銀行的電子客戶數超過11億戶。如此龐大的客戶流量,也為其旗下的保險公司保費增長帶來無限想像。

  上市銀行釋放的另一個保險代理趨勢是,銀保渠道的保險代理正由實體網點轉向電子渠道,線下轉變為線上。而電子渠道中,網銀等PC端正在向手機銀行等移動端轉變。

  根據各銀行年報資訊,中國銀行手機銀行交易金額達到5.18萬億元,同比增長152%,逐步成為客戶服務的主要渠道之一;建設銀行2015年電子銀行業務收入66.84 億元,增幅4.32%;交通銀行2015年持續推進“人工網點+電子銀行+客戶經理”的“三位一體”經營模式轉型,電子銀行業務分流率較年初提高5個百分點至88.13%;招商銀行提到,隨著網際網路金融的不斷發展,客戶使用電子渠道的方向在轉向手機等移動端,作為PC 版的網銀專業版受到交易習慣和分流影響,零售網上渠道累計交易筆數同比下降6.27%至11.52 億筆。

  線下介紹+線上投保

  壽險公司通過銀行電子渠道銷售的保險産品,到底是第三方網銷渠道,還是算銀保渠道?之所以有此疑問,是因為保監會對網銷渠道與銀保渠道採取不同的監管措施,不同的歸類會受到不同影響。

  記者獲得的某銀行係險企的數據顯示,今年一季度其銀保渠道的保費數據出現大增,但網銷保費數據為0。相關人員對記者表示,公司確實通過網銀獲得了不少保費收入(近一半)。不難理解,該公司將銀行官網銷售的保費歸入了銀保渠道。

  而上文提到的銀行係壽險公司中,有的卻將此歸為網銷渠道。

  《證券日報》記者近期走訪了北京北三環幾家銀行網點,發現一些銀行理財經理會先介紹某款保險産品,然後引導客戶在網上銀行投保。這種線下介紹、線上投保的現象使得網銀保費歸類顯得更為模糊。

  那麼,兩種歸類對保險公司有何利弊?對於銀保,監管要求,銀行銷售的保障型和長期儲蓄型保險佔比不得低於20%,每家銀行網點合作銀行不超過3家,需要及時回訪,部分地區要求銀保銷售全程錄影錄音。相較之下,不受規定限制的網際網路銷售更有吸引力。

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