今年雙11，作為馬雲金融帝國的主力軍，不久前剛宣佈收購國泰産險60%股權的螞蟻金服明顯加快了在網際網路保險市場攻城略地的速度。

　　記者從螞蟻金服了解到，除了消費者早就熟悉的退貨運費險，今年雙11，螞蟻金服聯手多家保險公司推出了物流破損險、正品保證險、品質保證險來保障用戶的網購體驗。而且，這當中大部分保險是由天貓平臺或賣家來為用戶投保，都無需用戶承擔保費。

　　“渠道不僅僅是保險産品的銷售者，也擔任了保險産品的直接需求提出者、創意者，甚至參與到研發和未來的市場利益分割中。” 在靠譜保CEO吳軍看來，如此重新定義渠道是當前發展網際網路保險最有效的辦法，而這樣的定義如今已在螞蟻金服的佈局中日漸清晰。

　　更值得關注的是，如果説類似的産品研發模式是一個全新賽道，雖然目前也有傳統保險公司加入，但起跑線上真正的選手仍然只有BAT們。

　　購物送險漸成電商標配

　　退運險是天貓于2012年首創的網購保障險種，投保後一旦發生退貨，産生的單程運費將由保險公司賠付。因此，退運險主導方不是保險公司，而是渠道本身，在業內已是不爭的事實。

　　與往年雙11退貨運費險的一枝獨秀相比，今年為雙11護航的保險種類明顯增加，尤其正品保證險和品質保證險與商品品質相關的這兩大險種都是首度亮相雙11，前者由中國人保承保，後者則由平安産險負責。

　　“是否為品牌正品，品質是否符合賣家描述，這是消費者最為關心的兩類商品問題。”螞蟻金服保險事業部負責人對記者表示，之所以分別聯合保險公司推出針對性的創新險種，正是為了提升消費者的網購體驗。

　　據介紹，“正品保證險”可幫助消費者獲得“退一賠四”的保障，假若消費者在天貓平臺購買到假冒商品，不僅將無條件獲得退貨退款支援，並且能夠得到來自中國人保的賠償，賠償金額是用戶實際支付商品價格的4倍，消費者可通過線上頁面直接提交維權申請，品牌方出具檢測報告後，人保即會跟進相應理賠工作。

　　類似的，如果用戶對商品的材質有疑惑，可以在商家發貨後的30天內直接線上申請材質鑒定，平安産險所對接的中檢集團和國家紡織服裝産品質檢中心會提供專業的材質鑒定，檢測費用由保險公司承擔。如果實際材質不符合商家描述，淘寶和天貓平臺就會按照平臺交易規則要求商家承擔退賠責任，淘寶賣家最高退一賠二，天貓賣家最高退一賠四，按照平臺交易規則，整個過程在一週內即可完成。

　　和以往用戶需要自己花錢投保的方式不同，現在的電商保險有很大一部分已經轉變為由商家買單為買家投保。以品質保證險為例，賣家會拿出商品貨款的千分之一來作為保費為買家投保，買家無需再支付其他的額外費用；而天貓正品險將會由天貓平臺率先為用戶投保，年投保預算逾百萬。

　　記者了解到，目前品質保證險已經涉及鞋類、服裝、箱包配飾、家居日用、輪胎及汽車用品等幾大類目，該保險上線僅9個月，投保量就已經超過3000萬單，而在雙11，為用戶投保品質保證險的商戶將超過6萬家。

　　“網際網路推進器”助推新賽道

　　近來螞蟻金服在保險領域的佈局不禁讓市場産生更多聯想。

　　今年9月，市場盛傳中國人壽電子商務公司副總裁尹銘將加盟螞蟻金服，或負責管理旗下保險板塊。此後10月中旬，尹銘已經以螞蟻金服保險事業部總經理身份公開現身。

　　在保險方面，除了提供保險産品銷售平臺，螞蟻金服擔任單一大股東的眾安保險已是全國第一家獲得網際網路保險牌照的公司。因此，在業內看來，螞蟻金服在重金挖來國壽“少帥”的同時，9月又入股國泰産險，再拿下一塊財險牌照，隨後又有消息稱馬雲正馬不停蹄地向保監會申請一家壽險公司，如此頻繁的動作背後，想法絕不可能簡單。“我們這邊對保險業務很重視。”一位螞蟻金服內部人士對記者坦言。

　　事實上，比起BAT們對網際網路金融其他領域的進攻，保險領域一直被認為是雷聲大，雨點小。“網際網路大佬們做保險有什麼——流量；缺什麼——産品。”一位網際網路保險業內人士認為，這些年來，即使如BAT，也只有理財類保險産品創造了高速增長的網際網路保險保費數字，在真正意義上的保險産品領域，則在門檻高、監管嚴的行業背景下始終難有起色。

　　這就意味著，要想顛覆或者佔據行業價值鏈頂端，也只有從源頭創新，創立新保險公司，走上産品創新之路。

　　由此，“螞蟻”到底打算如何角逐這一全新賽道？答案似乎已經出現。

　　也是在今年9月，螞蟻金服宣佈啟動“網際網路推進器計劃”，計劃在5年內助推1000家金融機構向新金融升級。據悉，目前有中國人保、中國人壽、平安産險、太平洋保險、中國再保險等超過20家國內主流保險公司加入該計劃。

　　“網際網路推進器計劃在保險行業的應用主要表現為螞蟻金服在保險場景、渠道、技術、數據、精算、風控等多個維度的對外開放。以品質保證險為例，這款保險就是完全基於淘寶天貓平臺的電商場景所研發的一款創新險種。”平安産險新渠道事業部相關人士對此表示。

　　值得一提的是，對於入股國泰産險，螞蟻金服副總裁韓歆毅也表示，可以看做是網際網路推進器計劃的一個重要開始。