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大數據安全隱患引擔憂 市場需求催生保險創新

  • 發佈時間:2015-06-11 10:35:45  來源:新華網  作者:黃蕾  責任編輯:郭偉瑩

  “網際網路+”時代的開啟,更多的行業站在了騰飛的風口。然而,令企業家們擔憂的是,數據已成為企業的核心資産,如何才能避免突然來襲的網路攻擊,並盡可能將損失降到最低點。

  如何防範網路風險,這無不要求企業管理層使出渾身解數去應對。需求催生供給,一類為企業網路安全損失提供保障的舶來品——“網路安全保險”現身國內市場,逐漸走近中國企業,成為企業風險管理中的一環。

  曾萬里是全球財險業巨頭安聯在中國的企業及特殊風險部總監。他告訴記者,這個險種是伴隨網路攻擊的頻率和強度不斷加劇下而研發的。“如果網路罪犯竊取數據,向網路加插惡意軟體,又或者伺服器因抵禦攻擊而關閉,企業可能遭受上百萬元的經濟損失以及名譽損失。為有效規避風險,降低損失,網路安全保險應運而生。”

  網路安全保險的主要承保事項是,當企業成為網路攻擊目標或者其需為客戶損失承擔責任時,該險種可彌補企業以及與之相關的第三方損失。這個新險種可囊括財産險、責任險以及純粹的財務損失保障。不過需強調的是,企業日常的網路故障屬於除外責任。

  事實上,不僅是在中國,即便是在國際上,網路安全保險也是一個推出年限並不算長的新興險種。目前在全球,具備網路安全保險承保條件的保險公司並不多,而安聯是目前中國推出這一險種的保險公司之一。

  雖為舶來品,但該險種在引入中國後進行了改良升級,保障範圍可拓展至“賠償因維護公司聲譽而進行危機溝通所産生的費用”,以及“賠償被保企業的客戶因企業遭受網路襲擊、伺服器宕機、數據泄漏以及進行錯誤數據交互時所承受的損失”。

  最新發佈的一份全球企業風險報告顯示,在十大風險榜單中,網路風險的排名已上升至第五位。全球保險經紀和風險管理專家達信昨日發佈的一組數據透露,2014年其美國客戶購買單獨網路安全保險的數量同比激增32%,這一增長趨勢預計在2015年延續。

  根據達信的數據分析,在美國,醫療衛生和教育行業客戶的網路風險保險投保率最高,分別為50%和32%,酒店與博彩業(26%)以及服務業(22%)客戶則緊隨其後。不過曾萬里分析説,從其調研來看,在中國,可能電商類企業的投保需求會更大一些。

  對於市場關心的這一險種的定價因子,記者了解到,因為這個險種的合同都是根據企業不同需求量身定制,因而費率也不盡相同。決定該險種的定價因素大概包括:企業的網路風險管理水準、企業所處行業的網路風險歷史數據等。

  值得一提的是,在全球範圍內,由於網路安全保險投保需求的激增,導致這一險種的費率起伏不定。損失頻率和嚴重性的不斷加劇,加上不斷傳出的網路攻擊和營業中斷的新聞報道,使得這一險種在歐美國家的續保費率平均上漲了5%,最高漲幅達10%。

  業內人士表示,網路安全保險在歐美等國家已被廣泛應用,但在中國,目前仍然處於市場開拓階段。但隨著産品普及度的加深,不少已推出此險種的外資保險公司發現,最近一段時間以來,這個險種已經引起了越來越多中國企業的興趣,尤其是不久前攜程宕機事件發生後,前去保險公司諮詢該險種的企業明顯增多。

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