如今手頭上擁有保單的人越來越多，至於説它能保障多久，白紙黑字全都在合同上。短期保險有一個星期的，也有一年的；長期保險有一年的，也有幾十年的。

　　這些保險真正的保障時間，是否僅限于合同上的那一區間呢？突破這一區間保單就徹底失效了？不是的!有些保險就算到期了，但其保障期是有“彈性”的:遇到一些小曲折，保險公司會順延保障時間。此外，有些保險到期後，還會有長達數月的“寬限期”，在這一期間你依舊能夠享受到原有保障。若遇到地震之類的重大災害，有的保險公司會為失效保單開啟“綠燈”，讓你的保單仍然管用。

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　　保障期內起飛，航意險保單不失效

　　對於經常打“飛的”出行的人來説，航意險不是一個陌生的名詞。根據出行的時間長短，航意險有不同的有效期，有僅針對單次航班保障的，有短期(比如1天或7天)的，也有一年期的。

　　單次保障的，是與所乘航班直接掛鉤，有效期從步入機艙開始，到走出機艙結束。短期和一年期的都是在某段時間裏，只要你乘坐飛機，就可以得到相應的航空意外保障。

　　值得注意的是，像1天期或7天期這種短期的航意險的保障時間較短，航班一旦出現延誤，加上自己沒細看保單，很容易陷入保險“真空期”。説不定在飛機還沒起飛的時候，保單就已經到期了。

　　這是否意味著，起飛和落地都需要在保障期內才行呢？不一定。事實上，只要飛機起飛的時間在保單到期前，不管飛機什麼時候到達，你手上的航意險保單看似過期，實際上是有效的。如果説飛機起飛時間超出了保障期，那肯定是無法保障的，即便是天氣等其他原因導致的飛機延誤。

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　　境外旅行險保障能順延，最長保全程

　　這種有“彈性”的保障期也能夠反映在境外旅行險的身上。從多家外資險企推售的境外旅行保險來看，保障期限有長有短，短則5天或一個星期，長達半年至一年。

　　在這些境外旅行險的産品條款裏，它們都有一項“自動順延”的描述:“由於死亡、身體遭受嚴重傷害、疾病、或公共交通延誤，保障自動順延至行程結束。”具體而言，在合同有效期內，投保人在境外旅行時，遇到一些不可抗逆的原因，包括惡劣的天氣情況、自然災害、罹患疾病或遭受意外事故等，都可能導致投保人的旅程延長。而此時，自己所投的境外旅行保險合同已經逾期。

　　保險公司對這種情況的處理方式是，免費自動延長“失效”合同的保險期，最長可保障到旅行者旅程結束。反之，如果不是因為上述原因導致的旅程延誤，並且在保險合同到期時，旅行者仍沒有回到國內，那就無法享受“順延”。

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　　忘交分期保費，寬限期內出事也能賠

　　跟房貸分期付款一樣，有些長期壽險産品也可以分期繳付保費，但有時候可能會因為各種原因忘記繳費，那麼保單會不會因此失效呢？除了大家所熟知的“保障期間”，在保險中還有一個比較人性化的期限，叫“寬限期”。

　　以定期壽險為例，如果選擇分期支付保費，投保人在繳納首年保費後，按理説應該在滿一年時繳納次年的保費。但在首年和次年之間有個“寬限期”，壽險一般為60天，即便是在這60天裏沒有繳費，發生保險事故後保險公司仍然能理賠。但是，險企不會做虧本的生意，如果你獲得了全額賠付，並且合同已經終止，也要補交當年所需繳納的保費。

　　需要注意的是，想要獲得寬限期，你在簽投保單時必須要選擇“自動墊付”。所謂的“自動墊付”是指，保險公司會把壽險保單的現金價值拿來支付應繳保費，所以逾期了也沒事。

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　　靠主險現金價值，醫療險也能“寬限”

　　除了上文中提到的長期壽險，有些一年期醫療險到期之後也有“寬限期”。在醫療險條款中，都會有“寬限期”的描述。在“寬限期”內發生保險事故，醫療險可以賠償。只不過，醫療險的“寬限期”相對短一些，一般是10天或30天，條款裏面都有不同規定。

　　之所以醫療險也有“寬限期”，是因為它往往以附加險的形式出售，其主險為定期壽險、分紅險等。只要你繳納保費，無論時間長短，主險都有現金價值(一般超過應繳保費)。醫療險到期後，哪怕沒有及時續保，保單的效力仍然存在，即在此期間出險，你一樣能夠享受到醫療險保障。

　　有人會指出，同樣的是一年期産品，意外險是否也有“寬限期”的説法呢？意外險想要有寬限期，也必須要以附加險的形式存在，其主險一定是長期壽險，而且在投保前要簽訂續保條款。實際上，一旦有續保條款，在運營方面也就等同於長險。

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　　過了“寬限期”，保單也只是進入“休眠”

　　無論是長期壽險還是附加醫療險，過了“寬限期”還沒有繳納保費，那你的保單就真的要失效了。保險公司的規定是“合同效力”中止，此後發生的保險事故，保險公司不承擔任何保險責任。

　　不過，保險公司的措辭是“中止”而非“終止”。按照規定，只要你在“寬限期”之後的兩年內補交應繳保費，那麼你的保單就會“起死回生”，保險合同的效力得到恢復。此前你所擁有的任何保險保障，可以繼續擁有。

　　但是，如果因為個人經濟壓力或其他原因，導致你確實無法補交保費，保險公司有權解除保險合同。等到這時，你的保單就會徹徹底底地失效。

　　一般而言，在保險到期前，保險公司會通過短信、電話等形式提醒繳費。但自己也要記住，保單“寬限期”60日加上保單失效之日起兩年共26個月，在這期間，你都可以申請保單復效。

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　　遇到特殊事件，有險企會延長保障

　　按照規定，保險期限一經確定，是不能隨意更改的。但要是遇到一些特殊的情況，如“地震”之類的重大災害，一些實力較強的保險公司會“特事特辦”，改變保險責任期限。

　　在前不久的尼泊爾地震中，很多險企都加入到救援保障的隊伍中。中國人壽(601628,諮詢)發佈八項承諾，其中一項包括“對被保險人因災害事故導致超出當期合同保險期間的延續治療，公司在保險金額範圍內，延長承擔90天的保險責任。”

　　據了解，在此前的一些災難面前，有保險公司還規定，對於因災害事故未及時繳納續期保費的投保者，可延長繳費“寬限期”至3個月，這比常規的“寬限期”多出一個月。在這期間，保險公司正常承擔保險責任。與此同時，合同的中止時效也有可能得到延長。以前是兩年的期限，碰到地震時，實際會突破必須兩年內申請復效的限制。