歲末搶跑

　　險企衝刺2015年“開門紅”

　　本報記者 龍雨晴

　　接近年尾，各金融行業開始進入備戰狀態。據了解，每年11月至次年春節，都是保險公司衝刺“開門紅”的黃金時期。從目前各險企的情況看，2015年“開門紅”産品延續去年特點，仍以理財型産品為主。業內人士提醒投保者，理財險的本質仍是保險産品，提前退保會有較大損失，購買前要多做考量。

　　“分紅險+萬能險”唱主角

　　“‘開門紅’做得好，全年的任務都不用愁，‘開門紅’做得不好，一整年都會很被動。”國內一家壽險公司的銷售人員這樣形容險企的‘開門紅’。據了解，目前多家保險公司已經將2015年“開門紅”作為年末工作的重點，並制定了作戰計劃，完成了相關産品的設計，力爭為明年業績打下基礎。

　　上述銷售人員稱，“開門紅”3個月的保費任務可達全年保費目標的40%甚至50%，行銷支援費用也會達到全年費用預算的一半。保險公司對開門紅重視程度可見一斑。

　　據統計，從2012年開始，大多數險企都選擇分紅險等理財型保險作為開門紅主打産品，而當下緊鑼密鼓備戰的2015年開門紅中，市場排名前列的險企也不約而同選擇了分紅險，近期許多主險為分紅險、附加險為萬能險的組合産品都開始投入開門紅市場。

　　據悉，平安“開門紅”主打兩款産品，“平安福”偏向保障功能，“尊禦人生”偏重資産配置。而中國人壽新推出的“鑫如意”年金保險産品，具有即交即領、滿期返還所交保費的特點，同時，該保險還與該公司的金賬戶兩全保險（萬能型）組合投保，可獲得相應的浮動收益。

　　值得一提的是，在理財險計劃競爭激烈的同時，依然有險企開門紅期間推重疾險。據悉，某外資險企于12月推出全新的成人重疾産品，享受加強版的特定癌症保障，保額賠付也有所增加。

　　年末保單請“體檢”

　　需要注意的是，除了推出各種誘人的新險種之外，部分險企還別出心裁，于年底力推保單免息復效的活動，這類活動截止日期多定於2014年12月31日。

　　由於扣費賬戶內餘額不足等原因，保單失效問題時有發生。“停效保單自停效之日起兩年內，投保人可根據保險合同約定，辦理有關手續後，使保單恢復效力。”業內人士指出，一般的保單復效都需繳納復效利息，而現在一些保險公司的活動可讓保單失效的用戶免去這部分費用。

　　比如，某大型險企規定，在活動範圍內的低利率險種保單，投保人可享受全額免息復效的優惠。不符合上述復效優惠條件的失效保單，復效仍按現行利率計收復效利息。申請辦理復效如需體檢，將減免體檢費用。

　　而另一家險企則稱，其標準為“2014年10月1日前失效，且失效期未滿兩年的個人長期壽險及長期附加險”的保單客戶可享受免息復效的優惠政策，無需繳納利息即可重新擁有保險保障。

　　所以投保人近期最好檢查一下自己的保單是否失效，同時確定一下扣費賬戶內餘額是否充足，以免來年無法扣費造成的保單失效問題。

　　謹慎購買理財險

　　“雖然近期‘開門紅’的理財險十分誘人，但是投保者也要三思而後買。”保險理財專家指出，不能將理財型保險當作銀行理財産品來買，因為不管收益多少，它仍然屬於保險，提前退保會有較大損失，購買理財險，就意味著資金的靈活性將受到一定限制。尤其在購買投連險時更要注意。

　　“投連險與傳統保險産品不同，其兼有投資理財功能，因此對投資者的風險承受能力有較高要求。”該專家強調，市場波動是投連險最大的風險，因為經濟週期、政策調整、資本市場波動均會帶動投連賬戶凈值的漲跌，所以對於老年人和風險承受能力較低的投資者來説，更需謹慎購買。