讀者王先生：我剛買一輛家用車，想購買玻璃單獨破碎險，不知投保時有哪些需要注意的嗎？

　　大地保險湖北分公司鄧劍：

　　玻璃單獨破碎險(以下簡稱玻璃險)，是汽車商業險中的一項附加險。即保險公司負責賠償保險車輛在使用過程中，發生本車玻璃單獨破碎損失的一種險種。所謂玻璃單獨破碎，是指被保車輛的前、後風擋及側窗玻璃(不含車燈、後視鏡玻璃、天窗玻璃及連帶車損)出現的破損情況。

　　大部分車主都會投保車損險，但如果汽車玻璃單獨破碎，車損險是不理賠的。而玻璃作為易碎品，破碎的風險很高。因此，尤其對於新車車主來説，另外購買一份玻璃單獨破碎險是很必要的。

　　在投保時，要注意以下幾點：

　　一、購買玻璃險時認清國産和進口。

　　玻璃險分為保國産玻璃和保進口玻璃兩種。一般情況下，保險公司的出單系統會根據實際的承保車型來辨別國産還是進口，但也經常會出現錯誤的情況。如果當時車主沒看清，一旦玻璃發生破碎，就會出現不必要的麻煩。

　　雖然國內汽車玻璃價格比較低，但並不表示品質就沒有進口的好。而且國産玻璃和進口玻璃的單項保費差價相差將近十倍，選擇國産玻璃險可以節省約不小的開支。

　　二、兩種情況予以理賠。

　　玻璃險對行駛中破損和停放中破損兩種情況進行理賠。前者指車輛在正常行駛的時候，不慎被飛來的石子或異物擊中，導致的玻璃受損。後者指車輛停放中被人為損壞，或高空墜物及其他不明原因導致的破損。

　　三、四種損失保險公司不承擔賠償責任。

　　首先是玻璃貼膜損失。絕大部分車主都會選擇汽車玻璃貼膜，某些高檔膜的價格比玻璃本身還貴。汽車玻璃破碎更換後，膜也會報廢，無法重復使用。但是由於玻璃險承保的是玻璃本身，保險公司對貼膜損失是不承擔賠償責任的。

　　其次是標識損失。按照規定，汽車前風擋玻璃右上角需貼上交強險標、年檢標、環保標等標識，這些標識一般是一次性粘貼使用。如果標識發生損壞或丟失，保險公司不予理賠，需要車主自行補辦。

　　再次是附加設備的損失。有些車主會在汽車玻璃上安裝行車記錄儀等電子設備。汽車玻璃遭受嚴重撞擊損壞時，這些設備會有一定概率受損，也不在玻璃險賠償範圍內。

　　最後是車內物品損失。因刑事盜竊，小偷砸碎玻璃後，盜取車內物品的損失保險公司不予理賠。

　　四、兩種情況免賠。

　　在保險條款中，汽車天窗不屬於“玻璃”，不能算在“玻璃險”中理賠。天窗算在車損險中進行理賠時，與玻璃險享受的100%賠償不同，在找不到責任方的情況下，客戶必須承擔30%的免賠率，即只能獲得70%的損失賠償。

　　此外，有第三方責任的，也有免賠率。比如在高速公路上，前方大貨車因為遺灑或車輪帶起的石子擊碎被保險車輛玻璃，屬於大貨車第三方責任，這種情況有一定的免賠率。

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