2013年11月6日，國內第一家網際網路保險公司——眾安線上財産保險股份有限公司(下稱“眾安保險”)正式掛牌，其中，阿里巴巴持股19.9%，是眾安保險最大單一股東；另外，中國平安(行情,問診)、騰訊、優孚控股分別以15%並列為第二大股東。

　　除了有“三馬”做強力後盾外，後發優勢也令眾安保險有機會把網際網路和金融的基因更好地融合在一起：既有網際網路公司的組織架構、運營流程和思維模式，又能兼顧保險業務的專業屬性和政策監管。

　　但作為國內第一家，也是目前唯一一家網際網路保險公司，眾安的每個産品、每次嘗試都是一次未知的探索。如何管理並規劃這個“混血”公司的發展路徑，這對它的掌舵者也提出了更大的挑戰。

　　當筆者再見到陳勁時，距離他履新眾安保險CEO一職正好半年。相比研發網際網路保險業務本身，從銀行高管到網際網路金融創業者，陳勁更大的考驗在於如何跳脫出傳統金融的思維框架，用更具前瞻性和開拓性的眼光去規劃眾安的未來。

　　“眾安要做有溫度的保險和面向未來的保險。”這是陳勁對眾安保險的最終構想。在他看來，目前眾安保險已經明確基於網際網路生態、直達用戶、以及開發空白領域三個發展定位，而這一切的抓手則是“大數據”。

　　從經驗數據到關聯數據

　　馬雲曾提到，人類已經從IT時代走向DT時代，IT時代是以自我控制、自我管理為主，而DT(Data technology)時代，是以服務大眾、激發生産力為主的技術。這兩者之間看起來似乎是一種技術的差異，但實際上是思想觀念層面的差異。

　　在陳勁看來，眾安保險屬於後者。“傳統的保險産品是基於經驗數據，而網際網路保險則是基於關聯數據。其中前者是固化的，有沉澱週期，然後再建立一套模型來做精算；而網際網路保險所倚賴的關聯數據是動態的、實時的。”

　　“簡單的描述就是基於經驗數據的精算是尋求業務的因果關係，根據已有的數據做一個概率分佈，找出因果進而定價。但是，網際網路保險追求事物的相關性而非因果。”陳勁稱。

　　他舉例到，在傳統業務中有個典型案例：沃爾瑪超市曾經發現每到有重要球賽時，尿片就賣的特別好。原來是因為球賽期間，男人沒時間照顧小孩，所以要準備好尿片以便安心看球。所以每當賽季來臨時，超市就會把尿片與啤酒打包賣。

　　“這是傳統業務中關於相關性的案例，而放在網際網路生態裏，我們可以找出更多相關性。例如，女人買鞋、衣服的退貨率高，退貨運費險的費率就高，因為這些都需要試穿。但相應的一些標準化産品，如電器，退貨率就低一些。”陳勁説。

　　在他看來，網際網路“大數據”與傳統經驗數據的根本的區別在於更容易破解事物之間的相關性。當掌握的數據越多、維度越多越容易找出相關性。只要能夠確定這一點，就可以設計産品，進行精算和定價。

　　“未來，哪有數據，哪就可以有保險的介入，這個潛在的市場空間是無限大的。”陳勁認為，如果説網際網路金融是一個大風口，那麼下一個風口就是“大數據”。

　　網際網路時代的“教與育”

　　筆者跟很多網際網路金融業內人士交流時，大家都曾談及最理想的狀態是公司裏網際網路和金融背景的員工各佔一部分，並且兩種“能量”可以相輔相成。但在實際操作中，這樣的構想往往很難實現。

　　在陳勁看來，金融機構強調規範、注重培訓，所有的流程都是標準化的，這是傳統的科學管理方法大延伸。但在網際網路的文化裏就不同，它更強調“育”，公司是土壤，每個人都有自己的個性，生長成什麼樣子都在於自己。

　　而要做好這一切，首先他自己便要融入“土壤”裏，真正進入和了解網際網路金融行業。“一個有司機接送的領導是不會知道Uber和滴滴打車的價值。”在陳勁看來，如果領導者自己沒有切身的體驗和感受便很難做出準確的決策。

　　採訪期間的一個細節是，當筆者跟他談起一家新晉的網際網路理財平臺時，他一邊聊天，一邊就已經拿起手機登陸那家平台下單買産品了。“只是聽或看不如自己體驗一下獲得的資訊多。”陳勁説。

　　在他看來，網際網路金融的市場空間很大，但機會往往轉瞬即逝。傳統的機構裏大家對時間的觀念是恒定的數字，一天就是一天，兩天就是兩天，但是在網際網路時代卻不是這樣，差一天可能就落後了一年。

　　“所以，網際網路時代最大的成本是時間成本，時間的機會是特別輸不起的。”陳勁認為，要想抓住這些機會就必須保持對熱點和市場的敏銳度，錯過了就很難在跟上。

　　陳勁對於前沿資訊的持續關注和思考已成為習慣，也正因如此，筆者每次與他聊天都感到很“燒腦”。他對當下時髦的理念和詞彙的了解，以及網際網路金融前沿動態的把握超過很多80、90後。一個不留神，你就會跟不上他的思維和節奏。

　　然而當下，融合網際網路與金融兩種截然不同的企業文化和做事方式並令其發揮出最大的效能仍是是橫在陳勁面前的一大考驗。但他認為自己更大的責任在於打造一個包容不同文化的氛圍，以及讓每個員工可自由生長的土壤。

　　如何做面向未來的保險？

　　談及眾安保險的未來，陳勁曾經提過一個比較抽象的概念，“做有溫度的保險”。在他看來，網際網路場景中大量，小額，高頻，快速的保險産品可以離用戶很近，運用碎片化的方法可以讓保險更加人性化、有溫度。

　　他認為，網際網路保險應該通過應用網際網路的技術和工具，以及去中間化、透明化、碎片化的方式，使得整個産業的價值鏈發生變化，保險産品將從金融鏈條的末端往前端轉移。

　　而這一次的採訪中，他又給出了眾安保險的第二個定位：做面向未來的保險。

　　在陳勁看來，因為傳統金融産品的“生産”大都是基於已有的數據和需求，是面向過去的金融。但對於現在的眾安而言，更多地是要面向未來，挖掘沒有做過的市場、開發沒有做過的産品、以及服務新的客群。

　　目前，眾安保險的産品大多數還是基於阿裏等電商生態圈，但長遠來看，捆綁電商並不是唯一的出路。眾安保險正在嘗試把服務領域拓展到電商平臺之外，著力於整個網際網路生態圈乃至更廣的領域。

　　在陳勁看來，只要有數據就可以計算出個人的信用和“價格”，進而插入保險服務。據了解，目前眾安保險已有多個項目正在推進落地中，包括為一些生活資訊類網站、網際網路金融平臺等提供保險服務。

　　他認為，現階段來看，“大數據”還只是在網際網路生態圈裏，如果未來O2O、物聯網，以及所有線下數據被打通時，現在基於“大數據”的很多服務自然而然就走到線下，網際網路保險的市場空間將會更大。