四個月領兩罰單 通聯支付整改壓力陡增

　　延宕近三個月的第三方支付牌照續展仍未落地，央行的整肅重拳再度出手。

　　近期，通聯支付網路服務股份有限公司(以下簡稱“通聯支付”)因“二清”(即未取得收單資質的公司)、未落實賬戶實名制等問題被央行處罰超過1000萬元。

　　值得關注的是，這也是通聯支付近四個月以來第二次受到懲處。雖然在違規受處通報第二天，通聯支付即表示將在此前整改的基礎上進一步進行全轄範圍規範。但在業內人士看來，如此密集、嚴重的違規，無論是企業主觀不重視還是客觀上存在難度，聯繫到牌照續展，下一階段的整改壓力都會相當大。

　　此外，有業內人士向《中國經營報》記者透露，此次央行的整肅是地毯式排查，不會有一家被漏掉，而由於盤子大了問題自然多，不排除央行將繼續對行業中的大型企業“動手”。

　　史上最高額罰單

　　據悉，此次央行是根據社會舉報，于2016年3月至5月期間對通聯支付等公司開展了銀行卡收單業務檢查。

　　央行在通報中指出，通聯支付因違反銀行卡收單業務相關法律制度規定，決定沒收其違法所得3033755.34元，並處以罰款11101266.02元(合計1413.5021萬元)；對負有直接責任的通聯支付副總裁陳玉明、湖北分公司總經理陳惠民、廈門分公司總經理張慶秋、新疆分公司總經理王維萍、北京分公司副總經理方波給予警告，並各處5萬元罰款。

　　在處罰公佈的第二天，通聯支付在官方網站進行回應稱，已召開總裁辦公會，將根據央行檢查認定書的內容，並在前一段已經開展整改的基礎上，詳細研究部署在全轄範圍內開展進一步的整改規範工作。此外。通聯支付也表示，作為一家業內領先的大型支付機構，面對此次處罰，將引以為戒，今後要帶頭高度重視並嚴格執行監管機構的各項監管要求。

　　在此次處罰通報中，央行指出是視違規情節嚴重性作出了相關金額的罰款。一位第三方支付從業人士告訴記者，從處罰金額看，機構的違規情節應該已相當嚴重。“此前業內已經流傳出要關停這兩家機構部分地區收單資格的傳聞，但就最終的處罰看，還留有了一定餘地。”

　　不過在蘇寧金融研究院網際網路金融研究中心主任薛洪言看來，畢竟通聯支付是市場龍頭，市場份額大，採取關停類的處罰措施可能會對相關地區的支付清算秩序帶來嚴重影響。“高額罰金本身就已經表明瞭央行的態度，從金額上看，處罰力度已經很嚴厲了。”

　　在業內看來，此次處罰不僅數額上打破紀錄，而且處罰對像是第三方支付收單規模排行前列的巨頭企業，可謂殺一儆百，具有極強的市場震懾力。

　　據不完全統計，今年以來，央行累計對7家機構處罰逾5100萬元。而據業內人士透露，央行幾個月來一直對收單領域的二清市場進行大規模排查和梳理登記，終極目標就是全面取締。

　　而此次通聯支付觸及的“二清”、虛假商戶等問題，正是整頓的重中之重。薛洪言告訴記者，這些違規行為危害明顯：首先是危及商戶資金安全。以為無證機構提供交易介面為例，這種模式下，一旦代理商出現資金週轉困難、債務糾紛甚至卷款跑路等，商戶資金很難保障。其次是違反反洗錢規定，存在很大的洗錢隱患。此外，還會加劇行業不正當競爭，擠壓正常經營機構的生存空間，加劇行業亂象。

　　盈利困局不破整改猶難

　　值得注意的是，此次被罰繳納超過1400萬元的通聯支付，已經是四個月以內第二次嚴重違規。今年3月，通聯支付寧波分公司就因未按規定履行客戶身份識別義務，未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名、假名賬戶等問題被處以總計105萬元的罰款。

　　而此次千萬罰單中，包括通聯支付湖北、廈門、新疆、北京等幾家分公司均被查出違規行為，且通聯支付副總裁陳玉明亦點名遭罰。針對此次遭受處罰分公司具體存在哪些違規行為，今後整改的具體計劃，記者將採訪函發至通聯支付總部，但截至發稿仍無回應。而通聯支付官網公佈的座機電話則始終無人接聽。

　　而從今年3月被《中國經營報》曝光的通聯支付代理商卷款跑路的事件中，其違規模式可以略窺一二。今年3月，多名商戶投訴從代理商手中購買的通聯支付POS機在使用一段時間後資金無法到賬，最終代理商卷款420多萬元跑路。寧波維權商戶鄭先生在此前接受本報記者採訪時表示，通聯支付態度一直很強硬，被曝光後才願意與商戶談判。據維權商戶透露，卷款跑路的代理商有過犯罪記錄，但通聯支付沒有切實履行對特約商戶風險資訊進行審查就開通支付通道，因此埋下隱患。

　　一位不願具名的第三方資深從業人士表示，作為收單行業規模第二的大機構，盤子大産生的問題肯定多，整改起來也並不容易。從接連被罰的結果看，通聯支付此前的整改效果不明顯，無論是企業主觀不重視還是客觀上存在難度，聯繫到牌照續展，下一階段企業的整改壓力都會相當大。

　　“這絕對是第三方支付最不好過的一年。”前述第三方支付行業從業者表示，在他看來，通聯支付在行業裏已經算比較合規的機構，連它都遭受如此重罰，其他大型、中型收單機構的問題預計會逐漸浮出水面，甚至不排除面臨取締牌照的可能。

　　央行對於第三方支付整肅的力度還在持續加大。但三令五申之下仍難徹底遏制行業亂象。在業內看來，一旦整改，諸多企業將面臨利潤大幅縮水，甚至業務徹底萎縮，這也是亂象屢禁不止的原因所在。

　　薛洪言在接受記者採訪時表示，引發收單亂象的根源還是在於市場定價機制的不合理，導致企業正常經營很難盈利。“收單機構的收入來源是收單服務費，實行政府指導價，定價水準偏低，根據此前7:2:1的分成比例，收單機構的收入佔比僅為20%，導致無法依靠收單賺錢。對專業收單的第三方支付機構而言，為了生存，傾向於鋌而走險，對代理商的違規行為多數持默許態度。”他表示。

　　此外，市場參與者過度也是引發問題的重要因素。一位支付行業資深人士表示，按照我國的金融政策習慣，對市場普遍採用先培育再監管的方式。目前市場上的牌照數量已經過度，未來只會不斷緊縮。

　　“只有確保市場參與者的正常盈利，市場才有健康發展的可能。對於嚴重違規或無力經營者要果斷使之出局，鼓勵行業內並購重組，從根本上減少參與者數量才是治本之策。”薛洪言表示。

　　而在前述支付行業資深人士看來，第三方機構支付的轉型趨勢在接下來也會更加明顯。“收單只是入口，幾乎所有前十的機構都在向提供綜合化金融服務解決方案轉型，這一步邁不過去，被市場淘汰就是必然。”

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