“網聯”欲出 第三方支付變天？

　　第三方支付機構直連銀行的模式將被切斷。昨日有消息稱，央行牽頭成立線上支付統一清算平臺（業內簡稱“網聯”）的方案已經成形，計劃今年底建成。北京商報記者從多方證實了此事。在分析人士看來，切斷直連模式，統一建立一個線上的清算平臺不僅大幅緩解支付機構重復投入的問題，也符合支付與清算分開的監管要求。

　　有望年底上線

　　昨日有消息稱，央行已原則上通過了成立網聯平臺整體方案的框架，計劃今年底建成。另外，網聯平臺的掌舵者也已經確定由中行網路金融部副總經理董俊峰出任。北京商報記者從多方證實了此事。

　　據了解，“網聯”在功能上與銀聯類似，但主要針對非銀行支付機構發起的網路支付業務以及為支付機構服務的業務，滿足基於支付賬戶與銀行賬戶（含電子賬戶）的網路支付跨行資金清算處理。

　　網聯平臺的統籌方案由中國支付清算協會牽頭設計。實際上，早在今年4月，支付清算協會第二屆會員代表大會通過了“關於建設非銀行支付機構網路清算平臺的議案”， 由支付清算協會組織發起設立實體建設運營網聯平臺，協會將參與實體公司出資，股東總數不超過50家，投資金額不超過5000萬元。有消息稱，股東均為第三方支付機構，排除了銀行和銀聯。

　　一位第三方支付機構相關人士向北京商報記者表示，現在網聯平臺的建設處於前期階段，很多細節、制度都未確定，比如採取哪種方式，是否像銀聯一樣採取幾家大公司當股東的模式，現在仍屬於未知數。另外，由政府主導成立的系統，能否適應市場的需求，滿足類似于“雙11”、“6·18”等電商大促交易的需要，也未確定。

　　切斷第三方支付與銀行直連模式

　　建設網聯平臺的最大意義在於切斷大量第三方支付機構直連銀行的模式，回歸支付和清算相獨立的業務監管規則。

　　網貸之家首席研究員馬駿表示，網聯做的是第三方支付公司清算結算業務，並將支付和清算功能徹底分開。

　　目前多數第三方支付機構都是直接對接銀行介面，繞過了獨立的清算機構，這種模式存在一定的風險漏洞。上述第三方支付公司相關人士透露，目前支付機構線上上90%的業務已經不走銀聯通道，直連銀行，並且不少支付機構都自建平臺系統。

　　艾瑞諮詢數據顯示，在中國的線上支付市場中，市場份額前三的機構為：支付寶、財付通以及銀聯商務，分別佔比50%、20%、11%。在第三方支付機構中，從跨行清算筆數看，支付寶已經成為全球第一大線上跨行清算機構。

　　央行副行長范一飛此前也透露，網聯平臺的定位是公共屬性、安全性、便利性，鼓勵創新和公平競爭，目的是提高支付機構的清算效率、交易留痕、資金可追溯、風險可控。

　　這也是為防止每家支付機構都自建平臺系統、各自為戰，不能共用、不能互聯互通。這是對社會資源的極大浪費，不同的技術標準，也會造成風險漏洞。

　　蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，對央行而言，網聯成立後，第三方支付機構與網聯一點接入，即可接入所有銀行，可大幅緩解重復投入的情況，也落實了支付與清算分開的監管要求。網聯為所有第三方支付企業提供同樣標準的服務，抹平了支付企業之間實力差異帶來的安全性和透明度不同的問題，實現了整個網際網路支付清算體系效率和安全的平衡，也為客戶備付金統一存管提供了技術支援。同時，第三方支付企業統一接入網聯，也從根本上杜絕了非持牌機構開展支付清算業務的可能性。

　　同樣，對於第三方支付機構而言，他們對於網聯平臺也有較大的積極性。薛洪言表示，對第三方支付企業而言，可以大大節約其銀行渠道拓展與維護成本投入，第三方支付企業比的不再是誰的銀行渠道多、誰的清算成本低，而是誰能為客戶提供更多更優的支付場景和體驗，可以督促第三方支付企業集中精力拓展場景，優化用戶支付體驗，回歸到支付的本業上來。

　　或成為銀聯競爭對手

　　在分析人士看來，未來網聯平臺主攻線上清算業務，銀聯可能主攻線下清算業務，不過由於銀聯目前不僅涉及線下，也涉及線上，這兩個清算機構之間可能會存在競爭。

　　馬駿表示，目前來看，監管層也在大力推進此事，第三方支付願意推進，主要是銀行以及銀聯在溝通以及業務交集方面可能會存在一些問題。

　　薛洪言表示， 網聯和銀聯是以接入機構來區分的，第三方支付接入網聯，銀行接入銀聯。但第三方支付並不局限于線上，也有線下業務，同樣，銀聯雖然主攻線下，但也做線上業務。隨著移動支付的發展，線上線下的界限正變得越來越模糊。前期央行放開清算牌照，網聯極有可能獲得清算牌照，具備和銀聯同樣的業務模式和空間，成為銀聯競爭對手。

　　另外，有消息稱，網聯只做清算業務，並不涉及支付，保證中立性。薛洪言表示，作為統一的支付清算平臺，中立性是核心要求，如果既做裁判本身又參與到支付業務中來，網聯將喪失立足的基礎。所以，為了網聯的順利推出，各方在網聯運作的機制體制和業務範圍的界定上，中立性是首先要確保的。

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