網際網路金融進入調整規範期 企業首先應承擔社會責任

　　近幾年，網際網路金融在經歷了井噴式發展之後進入了行業調整規範期，2015年7月18日，《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》的發佈更是行業健康發展的里程碑事件。

　　近日，中國經濟報刊協會會長莫新元在由中國經濟報刊協會主辦、中國産業網承辦、善林金融集團協辦的“2016網際網路金融健康發展研討會”上表示，近年來各類網際網路金融平臺和各種模式競相爭艷，産業得到了迅速發展，但同時也出現了安全、健康、秩序等問題，只有做到行業自律、規範經營、創新發展，中國的網際網路金融産業才能夠行穩志遠。

　　P2P≠網際網路金融

　　在中國經濟增速放緩，經濟結構轉型的大環境下，網際網路金融産業在雙創、網際網路+等政策的支援下備受各界關懷、關注，各類網際網路金融平臺和各種模式競相爭艷，産業得到了迅速發展。

　　社會各界習慣性地將2013年確定為網際網路金融元年，認為網際網路金融在這一年出現了井噴式發展與增長。在中國財經大學金融法研究所所長黃震看來，“這是媒體熱點報道的元年，並非網際網路金融創新的元年。”

　　早在1998年，中國政府就已經密切關注網際網路金融的發展，並且積極主動地進行推動。網際網路金融從正規金融領域轉戰到非正規金融或者民間金融是從2003年開始，電子商務發展的需要出現了電子支付，所以，網際網路金融是從電商領域中孵化出進入民間領域的以支付為基石發展起來的，P2P並不是網際網路金融的全部，而當移動互聯網出現之後，普惠金融才真正開始落地。

　　論壇上，據黃震介紹，所謂P2P技術並不是網際網路金融的主流，只是其中的一個支流。但是現在人們講到P2P好像就是代表著全部的網際網路金融，根據《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》，已經納入政府監管視野的有10種網際網路金融形式，包括網路銀行、網際網路保險、網際網路基金、網際網路消費金融、第三方支付和P2P眾籌等。所以不能簡單的把P2P等同於網際網路金融。

　　黃震表示，近幾年來，網際網路金融的發展出現了一些比較明顯的趨勢，一是從拓荒圈地到精耕細作；二是無序競爭到規範發展；三是從野蠻生長到監管結合；四是從模倣跟進到創新引領；五是從忽視風控到嚴抓風控；六是從無自律到強自律發展；七是從單打獨鬥到聯盟合作；八是從技術驅動到資本驅動；九是從跨界擴張到兼併整合；十是從中國乏力到全球互動。

　　網際網路金融普遍技術創新不足

　　網際網路金融一經出現立刻展示了其強大無比的生命力，對推動實體經濟和社會發展起到了重要的作用，但是隨著發展速度的不斷加快，也暴露出一些問題，使人們同時也産生了一些焦慮。中國經濟報刊協會會長莫新元認為，網際網路金融主要面臨安全問題、健康問題，還有秩序問題。

　　論壇中，莫新元表示，加強監管正是為了引導網際網路金融行業朝著更為健康和規範的方向去發展，網際網路金融擁有無比強大的生命力，也有廣闊的前途，但是如果不解決好安全和健康發展的問題，它就會受到瓶頸的制約，只有做到行業自律、規範經營、創新發展，中國的網際網路金融産業才能夠行穩志遠。

　　在黃震看來，網際網路金融正在被快速的“污名化”，一部分人打著網際網路金融的名義，但並非是真正的網際網路金融，實際上進行的是金融詐騙或者非法集資，出了問題之後都將這個臟水潑向了網際網路金融。在此，他強調，在認識網際網路金融時，一定要確定三個基本公式：第一個公式是網際網路+非法集資不等於網際網路金融，它還是非法集資；網際網路+金融詐騙還是金融詐騙，第三個公式是網際網路+金融創新才是網際網路金融。

　　因此他認為，當前中國的網際網路金融不是發展過了，而是發展不足，網際網路金融的“失敗論”、“替代論”都是不成立的。

　　黃震表示，網際網路金融確實遇到了問題與瓶頸，甚至還面臨非常大的困難。首先，中國的金融消費者和投資者沒有金融常識；其次，當前中國網際網路金融發展過程中普遍的技術創新不足；第三，監管理念、思維和模式還沒有能夠跟上變革的腳步。

　　受貨幣政策與宏觀經濟影響

　　知名經濟專家、人民大學研究員高連奎則表示，“網際網路金融不是監管而來的，而是宏觀經濟和它自身問題導致的，可以説網際網路金融也是一個受害者，它受兩個方面的影響，一個是貨幣政策，二是宏觀經濟。”

　　高連奎表示，網際網路發展了20多年，P2P行業直到2013年才發展起來，主要跟當時的貨幣政策有很大關係。我國從2010年開始實施貨幣緊縮政策，利率上提，存準率也上提，甚至提到21%，這種情況下企業貸不到款，存準率把貨幣收縮，那麼款就得從民間來，當時網際網路金融屬於民間金融的一部分，後來異軍突起異常繁榮，從2013年到現在繁榮了很多年。為什麼？因為當時的政策環境一直沒有改變。但同時，“P2P從業者成也高利率，敗也高利率”，高連奎表示，P2P給了企業生存的機會，同時也為他們帶來了行業內在的風險挑戰。

　　除此之外，“宏觀經濟發展情況也是影響網際網路金融發展的重要因素，如果宏觀經濟擺脫不了簫條，企業沒有改善的話，P2P春天也迎來不了。”高連奎表示，解決當前網際網路金融問題，除了需要降低利率，一定要改善我國經濟蕭條現狀，還要出臺強制性的監管制度。

　　對此，證券日報常務副總編董少鵬表示，網際網路金融的發展空間非常巨大，但是規範這個市場、規範相應主體的行為，從長期來看任重道遠，從近期看應該快馬加鞭，需要加強相應的監管，但是市場主體的自覺必然會經歷一個看似混亂的過程。從亂到治就是一個新階段的涅磐重生，因此持續看好網際網路金融的發展。

　　善林金融總裁曹國嶺則表示，網際網路金融自身的特點決定了這個行業具有一定的風險，但是行業的發展離不開每一個企業的努力，企業首先應該承擔社會責任，堅守企業底線；其次要建立國家政策，發揮互金行業在國民經濟體系中的作用；第三，要打造完整的産業金融圈，對未來的資産屬性，包括資金投向要使用到實體經濟當中；第四還要聯合行業內的相關主管部門，推動行業發展，此外也可以通過腳踏實地的做公益活動來回饋社會。