漫畫：宋紅冰

　　北京倡衡律師事務所合夥人、金融部主任辛曉君建議，學校應對學生展開金融等方面的課程知識教育，並對存在此類潛在問題的學生進行心理輔導，避免過激行為。同時，網路貸款平臺需加強資質審核，核實資訊，且壓低貸款額度。“像某些P2P平臺，大學生群體貸款額度是2萬元，其實對大學生而言，5000元的額度足夠了，超出限額一定需要監護人的擔保”。

　　一張身份證、一本學生證，甚至不用本人簽字，就能貸到數萬元。河南某大學學生以同學之名貸到了近60萬元校園貸款，最終無力償還，絕望跳樓。讓人在震驚惋惜之餘，也不禁深思：校園貸款已經進入到多少大學生的生活？應如何對校園網貸進行監管？

　　上周，中國青年報社會調查中心通過問卷網，對2000人進行的一項調查顯示，47.9%的受訪者直言身邊大學生使用校園網貸的情況多，68.7%的受訪者認為學生需建立理性消費意識，76.7%的受訪者支援對未滿18歲的學生禁止校園網貸，已滿18歲的學生須有第二還款來源方的書面同意才可貸款。

　　47.9%受訪者直言身邊大學生使用校園網貸的情況多

　　江西省某高校大二學生張穎表示，在學校的宣傳欄、建築墻上，貼著不少寫有“無抵押、快速到賬、月利息最低、通過率很高”的網路貸款小廣告，“自從班上有位同學在網路平臺貸到款後，陸續有幾位也‘加入’了”。

　　調查顯示，47.9%的受訪者表示身邊大學生使用校園網貸的情況多，其中10.4%的受訪者直言非常多。35.6%的受訪者表示情況一般，16.6%的受訪者認為不多，其中僅4.4%的受訪者表示幾乎沒有。

　　張穎經常碰見有同學向已經貸款的同學諮詢網貸的事情。“主要是關心平臺的可靠性。此外，利息高低、出款速度也是他們比較在意的”。

　　在網貸平臺的選擇上，61.3%的受訪者表示會首要考慮平臺的信譽程度，53.4%的受訪者則關心貸款資質審批的寬嚴。其他還有：平臺是否合規合法(51.5%)，能給予的貸款數額多少(46.2%)，平臺出款速度(41.6%)。

　　北京倡衡律師事務所合夥人、金融部主任辛曉君認為，為大學生提供貸款出發點是好的，事物的發展必然有一個過程，但不可避免一些人利用它來滿足私利。而大學生是一個較單純的群體，出現問題更多是在道德層面上。“他們可能沒有一個思想理念，借錢如何還、還不上怎麼辦。所以學校對學生的道德教育非常重要和必要”。

　　70.1%受訪者認為大學生消費自控能力弱

　　調查顯示，70.1%的受訪者表示大學生消費自控能力弱，46.9%的受訪者認為網貸平臺貸款資質審核不嚴，46.1%的受訪者指出網貸平臺發展不成熟，沒有行業標準，45.7%的受訪者認為大學生信用意識薄弱，42.1%的受訪者指出網貸平臺缺乏有效監管，28.0%的受訪者認為網貸平臺有惡意貸款嫌疑。

　　張穎對記者説，最開始得知有“校園網貸”這個渠道時，不少同學都是“驚喜”的，因為能夠在當下消費能力之外享受到商品或服務，這種“提前消費”吸引著大家，“需額外支付的利息平攤到每個月並不顯得很高，這也是大家選擇網貸的原因之一，認為‘代價’並不大”。

　　中關村網際網路金融研究院研究總監郭大治表示，大學生的信用意識和金融知識很薄弱。“其實不僅僅是大學生，整個社會在這方面的意識普遍缺乏。應該加強對人們投資理財知識的教育和引導，讓他們明白，‘借錢要還’是守信用。合理使用不能無止境透支”。

　　同時他表示，對於大學生這類特殊人群，貸款模式應該與有獨立償還能力的成年人有所區別。但現在校園網路借貸一方面不區別大學生和其他群體，另一方面，平臺間相互不溝通。“這從側面反映了信用體系的不完善，容易導致一些學生重復借款，最終債臺高築，超出償還能力。此外，還應實行嚴格的實名制，需平台下功夫嚴格把關”。

　　談到網路借貸行業的監管問題，郭大治表示，整個行業都沒有健全的監管體系，而校園網貸作為子業務，沒有監管就不顯得意外了。“整體原因在於，網際網路金融發展太過迅猛，導致配套的監管體系跟不上。由於網際網路金融是新生事物，監管體系也需要和以往的模式有所區別，因此網貸行業産生10年，快速發展了2到3年，而監管體系仍然只有精神，沒有細則。”

　　去年底，銀監會發佈了《網路借貸資訊仲介機構業務活動管理暫行辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)。該《辦法》界定了網路借貸的概念，明確了監管方為國務院銀行業監督管理機構，同時，遵循“誰審批、誰監管”的原則，由地方金融辦負責風險防範與處置。

　　68.7%受訪者認為學生需建立理性消費意識

　　此前，銀監會曾發文禁止銀行向未滿18歲的學生發放獨立信用卡，給已滿18歲的學生發卡，需要經由父母等第二還款來源方的書面同意。調查顯示，有76.7%的受訪者支援對校園網貸管理效倣此類規定，16.0%的受訪者不支援。

　　辛曉君表示，確實可效倣管理信用卡的方式來管理校園網貸。“亡羊補牢，為時不晚”，這樣可以從制度上克制，“若引發高利貸、甚至黑社會暴力進入校園，後果會更可怕”。

　　針對大學生網路貸款，68.7%的受訪者認為學生需建立理性消費意識。

　　張穎表示，從高中步入大學，像是有了“自由發揮的空間”，大學生對許多消費充滿了嚮往，好的電子産品、好的吃穿，都會有人去攀比，“但消費能力畢竟有限，網路貸款給大家提供了‘機會’。”

　　此外，55.4%的受訪者認為網貸平臺應規範並加強審批流程，53.3%的受訪者建議高校加強對學生的金融知識教育。其他還有：家長需掌握孩子情況，防患于未然(48.4%)；明確監管主體，集中監管職責(41.9%)；監管細則儘快出臺(27.4%)。

　　郭大治表示，《辦法》中已經提到，嚴格實名制屬於平臺需嚴格遵守的制度之一。他還建議，資金的使用用途也要有管理，儘量給學生實物，而不要發現金。同時，對大學生群體限定貸款額度，防止過大的貸款額。

　　辛曉君建議，學校應對學生展開金融等方面的課程知識教育，並對存在此類潛在問題的學生進行心理輔導，避免過激行為。同時，網路貸款平臺需加強資質審核，核實資訊，且壓低貸款額度。“像某些P2P平臺，大學生群體貸款額度是2萬元，其實對大學生而言，5000元的額度足夠了，超出限額一定需要監護人的擔保”。

　　受訪者中，39.1%的人為在校大學生，60.9%的人為非在校大學生。中國青年報·中青線上記者 杜園春 實習生 馬思源