57家P2P平臺投保賬戶資金安全險

　　相關保險公司稱，對監管部門是否要下發新文件並不知情，與部分P2P平臺停止合作只是公司方面的戰略調整

　　近日，一則有關P2P平臺的消息在微信朋友圈瘋傳——保監會準備清退所有P2P平臺上涉及的“賬戶資金安全險”。

　　截止到昨日發稿，保監會官網並未挂出相關文件，而記者也沒有從監管層得到確認的消息。已有涉及此種合作的P2P平臺對《證券日報》表示，保險公司已開始聯繫平臺收回此類産品，但本報記者從相關保險公司了解到，暫停合作暫時只是公司內部的戰略調整。

　　根據網貸之家提供給《證券日報》的最新研究數據，截至目前，和保險公司有“賬戶資金安全險”合作的網貸平臺有57家。據《證券日報》記者了解，賬戶資金安全險已成為部分P2P平臺宣傳噱頭，被描述為“保險公司100%資金保障”，這可能會讓投資者理解為“保險公司兜底”，從而為險企開展此類業務帶來潛在風險。

　　平臺合作多

　　本報此前曾報道（詳見《2月份網貸成交量為去年同期3.37倍與險企合作P2P産品最高年化收益率23%》），目前P2P和保險公司的合作已有近100起，主要有增信合作、産品合作、業務合作、渠道合作四種類型，而涉及的保險産品包括賬戶資金安全險、借款人人身意外險、擔保抵押物投保財産險、高管責任險、履約保證保險等。

　　其中，以“賬戶資金安全險”合作的平臺數量最多，也是涉及保險公司數量最多的險種。

　　網貸之家提供給《證券日報》的最新研究數據顯示，截至目前，和保險公司有“賬戶資金安全險”合作的網貸平臺有57家。

　　記者登錄其中一家平臺的官網發現，根據協議，在保險期限內，若該平臺賬戶下的交易資金被盜轉或盜用，將由保險公司承擔賠償責任。

　　對於規避網際網路交易風險來説，這未嘗不是一個好的嘗試。

　　然而，這個險種卻可能成為部分P2P平臺的宣傳噱頭，也被投資者誤讀。

　　此前，部分平臺會在主頁強調平臺有“保險公司100%資金保障”，雖然這個宣傳語與這款産品本身的保險責任並沒有矛盾，但卻很容易被投資者簡單地理解為，就是“保險公司兜底”。

　　在發生“e租寶”等事件後，保險公司對於與P2P的合作，也變得謹慎了起來，在《證券日報》記者此前幾篇文章的採訪過程，也有部分險企表示“要低調”，暫時不接受相關的採訪。

　　而昨日，當《證券日報》記者採訪部分有“賬戶安全險”的網貸平臺時，不止一家平臺的負責人向記者透露，雖然不確定監管消息是否屬實，但的確有保險公司已經開始聯繫平臺收回此前合作的産品，而且要求平臺停止宣傳。

　　值得注意的是，這個“撤回”，並非近幾日才有。

　　“已經要和保險公司（簽約）談細節了，那邊突然猶豫了。”此前，就有一位網貸平臺負責人的負責人對記者表示。

　　不過，當《證券日報》記者向平臺所提到的相關保險公司求證時，保險公司方面表示並不知道保監會有新文件下發，公司方面只是正常的戰略調整。

　　因此，監管部門的“緊急叫停”，無論是不是“謠言使之”，保險公司方面似乎已經注意到了這個産品潛在的風險。

　　 理賠步驟多

　　據業內人士透露，此款險種，迄今為止並未發生一起理賠。但有投資者表示，這除了與平臺本身的賬戶安全保障能力有關外，也可能與理賠手續較為繁瑣有關，“如果涉及的金額小，投資者可能會選擇放棄這個平臺，而不是去理賠。”

　　記者在一個平臺上查詢了其賬戶資金安全險的理賠流程。

　　首先，用戶在遭遇盜刷時需要立即向銀行和平臺挂失，凍結相應的賬號，並向警方報案，在得到警方出具的必要證明資料後，用戶還需要提供銀行開具的“平臺用戶盜刷交易記錄”、“個人賬戶挂失或凍結時間證明”、“有關損失資金的流向記錄”，如收款方姓名及賬戶等。

　　而根據一位曾經在第三方支付平臺遭遇盜刷的李女士介紹，如果上述證明材料中證明用戶和盜刷“收款方”有交易往來的話，理賠也可能不被受理。

　　李小姐表示，她之前因為售賣了一部曾經使用過的手機，雖然經過格式化，但其第三方支付平臺的賬號和密碼還是被盜了。而因為交易二手手機過程中，李女士和這個偽造的“收款方”發生過交易往來，導致她的理賠一直不被受理。

　　此前，對外經貿大學保險係教授王國軍在接受媒體採訪時表示，若按風險程度排名，“保障交易賬戶和資金安全”的風險很大，反而“履約保證保險”的風險較小。他解釋，險企難保證P2P平臺絕對安全，以及鋻於目前P2P行業的法律規範不清晰，這兩個方面造成了“保障交易賬戶和資金安全”的風險最大。另外，通過“履約保證保險”與P2P平臺合作，對險企來説風險最小，因為險企可以直接考察和審核被保險人的信用狀況。

　　履約保障有經驗

　　此外，也有人質疑，保險公司自己的理財産品收益率並不如P2P，為何卻還敢給P2P“兜底”？

　　對此，某全平臺實現履約保證保險覆蓋的網貸公司總經理在接受《證券日報》記者採訪時表示，直觀來説，保險公司的理財産品和履約保證保險完全是兩條線路。

　　比如，與其平臺合作履約保證保險的財險公司，已經在此領域積累了一定經驗，所以才會選擇和P2P平臺合作。對於借款者來説，他提交的證明需要被保險公司審核，並根據每一單的具體情況進行風險評估和保費的核定。“先交保費，才能開始借款。”其如是説。（尹力行）