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2023年02月03日 星期五

宜人貸去年凈利2.85億 平臺整體逾期率1.3%

  • 發佈時間:2016-03-17 09:41:10  來源:中國經濟網  作者:朱丹丹  責任編輯:畢曉娟

    作為首家赴美上市的P2P平臺,宜人貸2015年年報備受業內關注。

  近日,宜人貸發佈財報顯示,公司2015年凈收入2.091億美元,凈利潤4380萬美元(折合人民幣2.85億元);截至2015年12月31日,宜人貸平臺的整體逾期率(15~89天)為1.3%。招股書顯示,2013年宜人貸虧損834萬美元;2014年虧損450萬美元。與此同時,《每日經濟新聞》記者注意到,財報發佈次日,宜人貸股價一度衝高至8.48美元,收盤價7.95美元,上漲了27.40%。

  對此,網貸315 CIO李子川分析指出,宜人貸2015年交易撮合規模急劇擴大至15億美元,相較2014年增長了346.4%,是佣金及利潤增長的主要基礎。

  但值得注意的是,宜人貸D級別(信用較低)的借款人越來越多,比例高達85%,在一定程度上加劇了其運營風險。

  展望2016年,宜人貸方面表示,公司全年貸款規模將達28億~29億美元,凈收入將達4億~4.1億美元。

  風險備用金餘額7000萬美元

  去年12月18日,宜信旗下子公司宜人貸正式登陸紐交所,發行價10美元,擬募資7500萬美元。作為中國P2P赴美上市第一股,宜人貸引起了業界的廣泛關注。

  今年3月10日,宜人貸發佈的財報顯示,2015年宜人貸平臺共撮合15億美元貸款,同比增長了326%;凈收入2.091億美元,凈利潤4380萬美元(折合人民幣2.85億)。

  數據還顯示,2015年第四季度,公司凈收入7110萬美元,凈利潤為1300萬美元,分別比2014年同期增長了279%和104%。

  《每日經濟新聞》記者注意到,在2013、2014年連續兩年虧損,到2015年上半年宜人貸就迅速扭虧為盈,盈利1700萬美元。

  對此,有業內人士分析表示,宜人貸之所以能夠扭虧為盈,主要源於母公司宜信線下貸款項目的引流,依靠關聯交易迅速提升業績。

  不過,在凈利潤在增加的同時,宜人貸的成本和風險準備金也在快速增加。數據顯示,去年第四季度,公司運營成本和費用達5150萬美元,比2014年同期增加了1230萬美元。

  對此,宜人貸方面解釋到,主要因為顧客銷售和行銷費用的增加。宜人貸執行主席唐寧也在財報中表示,中國消費金融市場在未來5~10年將持續高速增長,相信宜人貸2016年的業績增長會更加迅猛。

  根據宜人貸公佈的2016年目標,公司全年貸款規模要達28億~29億美元,凈收入將達4億~4.1億美元。其中,2016年第一季度預計貸款規模達4.5億~4.6億美元,凈收入將達到6000萬~6500萬美元。

  D級貸款壞賬率1.4%

  財報數據還顯示,截至2015年12月31日,宜人貸平臺的整體逾期率(15~89天)為1.3%,相較2015年9月30日的1.4%略微下降。

  對此,李子川分析指出,逾期率的下降或主要跟三方面因素相關:第一是原先逾期資産賬齡延長,轉入壞賬或者成功催收;第二是新增貸款餘額的分攤效應;第三是貸後風險管理手段的控製作用,宜人貸借款端獲客來源仍在不斷的嘗試調整。

  據了解,宜人貸將借款人按信用等級分成了A、B、C、D四個級別,從A~D級客戶信用級別依次降低。而借款人信用等級越低,所付出的借款成本越高,比如D級客戶的借款成本相當於借款本金的四成。

  《每日經濟新聞》記者注意到,其中A、B、C、D等級貸款壞賬率分別為2.4%,1.3%,1.7%和1.4%,相較于9月30日的1.7%、0.4%、0.8%和0.9%略有上升。而從宜人貸的借款人結構來看,D類低信用級別客戶越來越多。數據顯示,2015年第四季度,宜人貸平臺借款人達4.8萬人左右,A、B、C、D級別的借款人比例分別為5%、3%、7%和85%。

  而據此前披露A、B、C、D四檔借款項目的交易費分別為5.6%、18.5%、26.4%、28.2%,貸款年利率分別為16.9%、27.4%、33.5%、39.5%。可見,隨著D級別的借款人比例越來越多,D級貸款風險也會增加。

  值得注意的是,在D級別的借款人增多的同時,宜人貸自2015年也開始計提了大額的風險準備。

  在報告期內,宜人貸按平臺上所撮合貸款7%的比例提取了風險備用金,並支付了其中的1130萬美元,用於償還違約貸款的本金與利息。截至2015年12月31日,宜人貸的風險備用金餘額為7000萬美元。

  不過,李子川坦言,宜人貸2015年各方面數字的確增長較快,但快並不一定是最佳狀態。由於當前網貸市場環境不確定性較高,2016年宜人貸或將承受更大壓力。未來,在控制D類貸款的條件下,公司將加大風險準備金基礎來應對集聚的隱藏風險是必然舉措。“面對如此情況,個人認為宜人貸同時也可嘗試拓展其他增值服務,以達到減緩網貸業務壓力、甚至培育出新的增長點的良好結果。”

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