支付寶、微信、Apple Pay瓜分移動支付市場 業內人士點破三巨頭燒錢背後動因

　　2月18日,蘋果支付(Apple Pay)攜手銀聯雲閃付正式登陸中國市場,吸引了眾多追捧者，銀聯也為其“搖旗吶喊”，開始了移動支付領域的新一輪“跑馬圈地”。

　　業內人士分析，目前國內移動支付領域已形成微信支付、支付寶、銀聯“三足鼎立”之局：微信支付走的是社交路線，支付寶走的是電商路子，而以Apple Pay為代表的銀聯則主打“便捷牌”。

　　早在微信、支付寶燒錢補貼“嘀嘀打車”、“快的打車”之際，雙方的“支付戰爭”就已經開始，隨後的春節紅包大戰使得“戰爭”愈演愈烈。如今“三巨頭”的格局，似乎又燒戰火。

　　“三巨頭”的“支付戰爭”不僅局限于支付端口的佔領，還有移動支付賬戶的競爭，其背後蘊含的金融産品讓人充滿想像的空間。

　　“××卡將首批支援Apple Pay，新潮支付秒get。”廣州市民常弘（化名）不時收到信用卡有關Apple Pay與品牌商戶合作，刷卡享受優惠的促銷資訊。他的郵箱裏也“躺著”幾封類似的郵件。有意思的是，這些鋪天蓋地的宣傳資訊早在Apple Pay宣佈正式進入中國市場前幾天就已展開，這個“巨頭”的造勢頗為激進。

　　Apple Pay來了

　　iphone6用戶少成掣肘

　　常弘觀察到，Apple Pay推廣行銷發力的主角是銀行，而蘋果公司本身則表現得相對沉默，他的觀點，與專業人士相似。

　　“Apple Pay的行銷方式是以銀聯為主要推手，各家銀行呼應。因為它自身本來就有著蘋果手機帶來的品牌效應，所以從一開始就不缺乏追捧者。”移動支付網分析師慕楚告訴記者。

　　銀聯繫為Apple Pay搖旗吶喊，而此前對支付寶、微信支付則相對冷淡。這也在情理之中，畢竟微信和支付寶動了銀聯的“奶酪”。

　　“Apple Pay的支付流程與另外兩家不一樣，我們用銀聯卡交易，涉及銀聯、刷卡行、收單商戶、消費者五方。而微信和支付寶的交易只需要商戶、消費者和刷卡行三方，如果消費者是從第三方的餘額裏（如‘微信零錢’）進行支付，那就跟刷卡行也沒關係。銀聯需要通過刷卡行去進行交易，而不是僅僅依靠第三方。另外銀聯通過刷卡行可以保留一些重要的消費數據，而支付寶和微信做不到這點。因此對於銀行來説，Apple Pay是它的合作者，對於微信和支付寶就是競爭者。”上海交通大學媒體與設計學院教師魏武揮分析説。

　　但魏武揮指出，“Apple Pay適用於iPhone6以上的機型，而此機型在國內智慧機市場份額中佔不到一成，也就是七八千萬部，能撬動多少原有的支付市場份額很難講。”

　　提現收費為哪般？

　　微信請你把零錢花出去

　　事實上，早在Apple Pay進入中國之前，微信支付與支付寶的支付戰爭已經打響，兩年前嘀嘀打車、快的打車補貼燒錢大戰至今還令人記憶猶新，其背後正是兩家爭奪支付端口。

　　“（這）主要是培養用戶（網路支付）習慣，還有就是刺激用戶安裝軟體。其實在推出打車軟體之前，支付寶就做過市場調查——能不能用支付寶解決計程車的支付問題，後來發現計程車司機很歡迎這件事，因為它會使車內的現金減少，從而增加司機的安全感。但在用戶身上就顯得可有可無，用戶覺得既然用支付寶和給現金一樣，何必那麼麻煩去掏手機。所以，微信和支付寶在用戶方面打起了補貼大戰，還是花了不少錢。”

　　“做支付就是做場景，沒有支付場景，我為什麼要用你的支付方式，即使是一次簡單的轉賬，也是有一個場景提供的。就像你拿到錢並沒有用，你把錢花出去才有用，所以有場景才算是有價值。”慕楚説，就像2014年支付寶推出的各種未來生活的産品（包括超市、醫院、餐飲等），微信也是在做這方面的事情。

　　除了燒錢，嘴上功夫的爭鬥也是有的。

　　2月15日，微信支付官方微網志發佈消息解釋從3月1日起按提現金額的0.1%收取手續費的緣由，“收費並非營收手段，而是為了支付銀行收取的其他相關手續費。”

　　慕楚對此有不同解讀，“微信提現收費是想借提現收費引導用戶把錢用於微信內消費，營造微信支付和消費的‘閉環’，將資金留在自身的系統內部。”

　　有意思的是，僅一天之後的2月16日，支付寶官方微網志“支付寶”就發佈了一條資訊，“一大早就有好多小夥伴來問寶寶，我統一回復下：支付寶提現不收費！”

　　“五福臨門”的背後

　　燒錢為補社交短板

　　微信支付與支付寶之間的紅包大戰同樣激烈不已。

　　2014年微信紅包橫空出世，像病毒傳播一樣快速蔓延，綁卡用戶短時間內迅速飆升，同時登上2015年的央視春節聯歡晚會，出盡了風頭。

　　連馬雲都連聲感嘆：“幾乎一夜之間，各界都認為支付寶體系會被微信紅包全面超越。體驗和産品是如何如何好……確實厲害！此次‘珍珠港’偷襲計劃和執行完美。幸好春節很快過去，後面的日子還很長，但確實讓我們教訓深刻。”

　　“支付寶在2014年的紅包戰中之所以敗下陣來，正是因為支付寶本身。”螞蟻金服集團品牌與公眾溝通部總經理陳亮此前在接受採訪時坦言：“一個紅包扔進去，很多人都可以搶。這樣的方式即使我們當時想到了，但由於産品規則、架構的不足，我們仍舊沒辦法迅速做到。”

　　但2016年春晚，支付寶實現了逆襲，登上了春晚舞臺。一時之間，集齊五福活動刷爆微信朋友圈，除夕當晚搶紅包“咻一咻”次數達到3245億次。支付寶對外稱，此次活動收穫了11億組關係鏈。

　　魏武揮估計，支付寶實際收穫的關係鏈超過11億組，“關係鏈是根據用戶數量的增長而呈一個指數型增長。由兩億用戶産生的11億組關係，這實際上是少了”。他説，至於這些關係有什麼用，現在還不好説。他舉例説，“我作為一個支付寶用戶，我要向我媽介紹一款支付寶的理財産品，我也一般會用微信來介紹，但如果支付寶建立了關係鏈條，直接用支付寶介紹反而更為方便。這也説明支付寶建立關係鏈條是在為它的金融産品做行銷、傳播和推廣，也是給支付建立一個傳播的渠道。”

　　支付寶的社交屬性不如微信，外界猜測此次活動正是支付寶在補社交的短板。“支付寶在社交應用上是完全不可能打敗微信的，也不能説支付寶做社交沒有價值，因為低價值的社交也是社交。”慕楚説。

　　支付寶構建了關係鏈，用戶不通過其社交，不就成了僵屍用戶？“撕去了符的僵屍還能動起來。”慕楚説通過支付寶加了好友，他不會再花一兩個小時去刪除好友，現在轉賬給好友也會聊幾句，他更期望在五福活動之後支付寶能在社交上推出更多的玩法。

　　三足鼎立

　　未來或有三星、華為pay

　　除了支付體驗外，用戶同樣關心安全的問題，微信支付、支付寶走的是掃碼派的路線，而Apple Pay則是通過Touch ID 結合近場通信 (NFC) 天線進行支付。

　　慕楚説，消費者要的不一定是安全，他們要的是安全感。他説，馬雲用了一個手段——你被盜刷了，我賠你100萬元，“他走的一個策略是讓消費者覺得你是安全的。”在慕楚看來，支付寶和微信都是掃碼派，Apple Pay加了指紋，加了token技術，從技術上來講，Apple Pay是現在較為安全的支付應用，從心理上來講，掃碼派會做得好一點。

　　“微信是從社交方面切入到社交場景，支付寶是通過自身的電商屬性拓展到線下，Apple Pay走的是支付便捷的路線。”慕楚總結説。

　　魏武揮説，Apple pay背後代表的是銀聯的想法，就是想搶奪微信和支付寶線下支付的市場。銀聯也做了許多其他的pay，比如説華為pay，三星和小米也準備出pay。這樣一來，手機端的pay就會很廣泛。

　　“銀聯、微信、支付寶三足鼎立的局面給了消費者多元化和合理化的選擇。對於整個金融體系也是非常有利的，對於日後移動支付的技術提升也有很大的幫助。”

　　魏武揮説，支付也就是消費，也就是要用戶從錢包裏掏出錢來。把錢放在哪就是意味著後面的支付、金融理財、消費信貸在哪進行，按照金融業的説法就是賬戶。所以，從目前來看，不管是Apple pay還是華為pay，都看不出賬戶的感覺，因為它也做不了賬戶，如果它做了賬戶，銀行就不會跟它合作了。銀行之所以跟Apple pay合作，是因為它不是賬戶，“金融業競爭到最後不是社交，而是有沒有賬戶的問題。”