◎余豐慧

　　幾經週折，蘋果公司的Apple pay移動支付服務總算在2月18日成功登陸中國市場，這對於中國移動支付市場乃至整個金融市場都是一件大事。不止Apple Pay，接下來谷歌支付、三星移動支付將會接踵而至。據傳，這兩家公司已經與中國銀聯談妥，進入只是時間問題。

　　海外巨頭聯手中國銀聯大舉進入中國移動支付市場，必將使得移動支付市場面臨大洗牌。

　　我們知道，目前中國移動支付市場線下移動終端掃碼消費基本由支付寶和微信支付壟斷。雖然中國銀聯推出的“雲閃付”，包含了NFC、HCE、TSM和Token等各類支付創新技術，但是由於傳統銀行在移動支付市場的節節敗退，這一技術應用效果不佳，市場推廣也不好。中國銀聯雖與支付寶、微信支付多次協商掃描二維碼以及虛擬信用卡支付合作，但由於各自利益訴求差距太大，最終不歡而散。與此同時，由於央行曾屢次叫停掃描二維碼和虛擬信用卡支付，使得支付寶錢包與微信支付線上下支付推廣上瞻前顧後、畏首畏尾。

　　蘋果公司、三星電子以及谷歌公司已經覺察到移動支付的巨大市場空間，早就對中國市場“虎視眈眈”，多次與中國監管部門磋商進入中國移動支付市場。而中國銀聯急需尋找能夠抗衡支付寶與微信支付的巨頭，奪回被侵蝕的蛋糕。在此背景下，蘋果公司與中國銀聯一拍即合。蘋果公司是為了佔領移動支付市場，謀取利益；中國銀聯還夾雜著擊敗競爭對手的念頭。

　　這就決定了Apple Pay進入中國的最大優勢是軟環境優勢。即：與有官方背景的中國銀聯合作，“上”有央行等監管部門的支援，監管制度性環境無形中會得到照顧。接下來進軍線上支付包括生活圈、生産圈、投資金融理財圈支付結算都將獲得官方支援。“下”有中國銀聯合作的大多數傳統銀行支援，而且都是合作夥伴。這個良好的軟環境是支付寶和微信支付沒有的。

　　支付寶、微信支付與傳統銀行的競爭關係不言自明。在依靠科技實力和用戶體驗至上的情況下，這兩家在移動支付市場脫穎而出尚能做到。但是，同樣講求技術支撐和用戶體驗的蘋果支付一進入市場就抱住了中國銀聯的大腿，這對支付寶和微信支付確實太不利了。

　　當然，蘋果支付與支付寶、微信支付在技術層面各有優劣勢。

　　NFC支付方便，消費者只需把手機靠近支援NFC功能的POS機即可完成消費。在支付時不需要打開客戶端，也不用必須聯網，安全性更好。不過，這種支付方式要求手機必須具有NFC功能，這一功能目前主要在各種手機的最新款中，比如蘋果手機就必須是iPhone6以上的型號，這就意味著不少持有老款手機的消費者無法享受這一功能。

　　同時，NFC支付對POS機也有要求：POS機必須安裝NFC功能，否則無法完成支付。儘管目前具有閃付標誌的POS機普及率還沒有那麼高，但是需求是最好的動力，相信隨著蘋果支付的普及，POS機將不成問題。此外，在手機上實現NFC功能難度並不大，不久的將來，更低版本的蘋果手機上也會具備NFC功能。

　　二維碼支付的優勢是對手機沒有要求，無論是支付寶還是微信支付，只要是智慧手機就可以下載使用，用戶沒有更新手機的壓力。當然，二維碼支付需要手機聯網，在沒網的地方就不能使用。但這種劣勢現在也基本上不成為劣勢。因為現在沒有網路的公共場所特別是購物支付環境基本不存在。

　　本來支付寶等線上下消費支付市場的拓展就不夠。Apple pay的強勢來襲極有可能快速擠壓支付寶們的市場。接下來谷歌、三星會競相進入，Apple pay也很快向線上支付進攻，屆時中國移動支付市場將發生火拼式競爭，大洗牌在所難免。