“每月收益30%，開戶就送50美元”，如此高額利息的投資項目，想必看到的人都會動心。這是MMM金融互助平臺上打出的宣傳説明，它打著“建立完美金融協助體系，無私互相幫助”的旗號，以月收益30%的超高收益率，吸引了眾多的參與者。

　　雖然打著“互助社區”的旗號，但客戶在這個平臺只能投資卻不能借款，這到底是互助，還是另一個龐氏騙局呢？

　　1月27日，監管層第四次對金融互助模式再次提出預警，在央行官網再次發出《防範“MMM金融互助社區”風險 謹防利益受損》公告，央行的此次預警直指MMM金融互助，並明確定性MMM金融互助具有傳銷和非法集資性質。

　　“MMM金融互助社區”被監管層直接點名

　　2014年5月，MMM金融互助社區正式登陸中國，在短時間內就吸引了眾多的參與者，在微信、微網志和網站上大肆傳播，以高息和拉人頭運作模式瘋狂蔓延，其巨大的風險引起了監管層的注意。

　　1月27日，監管層第四次對金融互助模式提出預警，第一次直接點名“MMM金融互助社區”，銀監會、工業和資訊化部、人民銀行、工商總局四部委聯合發文，從三方面直指其投資風險巨大，擾亂金融市場秩序，損害社會公眾利益。

　　其一，“MMM金融互助社區”創始人謝爾蓋·馬伕羅季通過MMM公司實施違法犯罪行為，被俄羅斯當局指控犯有詐騙罪，“MMM”在俄羅斯實施詐騙被禁。

　　其二，“MMM金融互助社區”及類似金融互助平臺和公司未經工商部門註冊登記，不具備合法資質，屬非法機構。

　　其三，“MMM金融互助社區”承諾畸高利息，引誘群眾投入資金，設置“推薦獎”、“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發展人員加入，並按加入先後形成層級關係、計算返利金額，具有非法集資、傳銷交織的特徵。

　　 “MMM金融互助社區”到底是個啥

　　據央廣網財經記者了解，“MMM”1989年起于莫斯科，創始人為謝爾蓋·馬伕羅季。註冊資金僅為10萬盧布（當時約合1000美元），利用“金字塔”式投資返還方案吸引投資。

　　1994年，MMM公司的股票暴跌，平臺崩塌，幾百萬投資者血本無歸，馬伕羅季則被捕入獄。

　　據俄有關部門通報，2007年4月28日，“MMM金融互助社區”創始人謝爾蓋·馬伕羅季通過MMM公司實施違法犯罪行為，被俄羅斯當局指控犯有詐騙罪，並判處4年6個月有期徒刑，後刑滿釋放，又重操舊業實施詐騙。

　　釋放之後的馬伕羅季捲土重來，打造了“MMM金融互助平臺”，並在全球開展。

　　MMM在印度失敗之後，就把目標瞄準了中國，于2015年初隱秘進入大陸地區。幾乎沒有花過一分錢廣告費，MMM聚集了過百萬的投資者，以及數百億的龐大資金規模。

　　“MMM金融互助社區”是怎樣“互助”的

　　即使被監管層點名警示風險，央廣網財經記者仍然在搜索引擎中找到了“MMM金融互助社區”，到目前為止，這個網站仍在正常運作，伺服器沒有被封。

　　整個網站都以紅色和綠色等鮮艷顏色以及碩大的字體在頁面的顯著位置打著宣傳説明，稱“俄羅斯著名數學家sergeymavrodi（謝爾蓋·馬伕羅季）目睹世界金融體系混亂，立志建立一個慈善互助的完美的金融協助體系”，以此為名要建立互相幫助的金融社區。

　　網站中並沒有任何的電話聯繫方式，所有客服或後臺聯繫方式均指向QQ。

　　央廣網財經記者以投資者的名義諮詢了線上的某位客服老師，這位老師向記者表示，這個平臺是非盈利性質的學習網站。

　　記者通過和這位“老師”交流後發現，雖然打著“互相幫助”的旗號，卻是只能提供“幫助”，而不能在平臺上申請“援助”。用這位“老師”的話説就是，“這是一個互助平臺，不是借貸平臺，所以必須是自己先付出幫助才有收益”。

　　這就和國內的網際網路金融公司大相徑庭，在MMM金融互助社區上註冊的會員只能做投資，而不能通過這個平臺去借錢，投資後月收益30%，15天為一個週期，週期到了就能連本帶利把錢都提出來。

　　平臺上的“老師”對央廣網財經記者表示，投資進去的錢是直接打給“借款人”的，但當記者想要在這個平臺上尋求援助的時候，回答卻是不能借款，當投資者投進去錢的時候，這個所謂的“借款人”又是從何而來？這也不得而知。

　　按道理來説，投資者和借款人應該一一對應提供援助，但MMM金融互助社區平臺並沒有所謂的“借款人”，提現收款的時候也是系統隨機匹配的，收回的錢其實就是其他投資人的錢。只要這樣不斷有人投進來錢，資金鏈就不會斷裂，上一家收取的利息和本金只不過是下一家投進來的錢。

　　MMM註冊平臺上一個特別有意思的地方吸引了記者，在註冊自己資訊的時候，不僅要填上個人資訊，還要把“領導人”的電話和郵箱填上，平臺上的“老師”告訴記者，“如果你要在這個平臺上投資，我就是你的‘領導人’，以後負責教你怎麼操作和複製所有資訊給你”，如果記者還能推薦其他朋友在這個平臺上投資，也可以成為“領導人”。

　　據了解，參與者發展他人加入可獲得推薦獎（下線投資額的10%）、管理獎以及發展“下線”的管理獎：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%，以此激勵模式鼓勵會員不斷發展更多的下線。

　　MMM絕非做慈善，網站的運營維護都需要成本，運營者的目的是為了牟利，平臺發展成規模後就會收割，匹配的錢其實進了幕後運營者的腰包，資金流向也無跡可尋。

　　另外之前報道，MMM涉及的資金最少過百億，每日産生的利息高達一億元。MMM在國內運營超過200天，按照平均一天1億元利息算，至少産生了超過200億的利息。

　　應封鎖“MMM金融互助社區”傳播終端

　　中央財經大學法學院教授黃震在之前的採訪中表示，監管層不僅要對“MMM”原有的名稱進行提示，而且對其各種變身都要有提示。除了風險提示外，更重要的是採取行動，對於“MMM”或其他打著區塊鏈、數字貨幣等概念進行詐騙的團夥，應該對其傳播途徑進行切斷，並封鎖傳播終端。

　　他指出，公安部門及資訊安全部門應開展聯動整治行動，利用大數據對資金的流動、流向進行監測，不能僅僅是對線上的網址ID等進行封鎖，還應該線上下展開調查，對相關的涉案人員進行追查。

　　至於目前這個網站為何還能夠在中國運營，央廣網財經記者採訪到了大成律師行的肖颯律師，她用了一個比喻來回答這個問題。“我們坐公交車，車上可能會有小偷，公交車司機只能提醒大家車上有扒手要小心，但不能把車停下來自己去捉小偷”。她指出，從3M這個事件來看，如果有人有權力去制止和打擊的話，應該是公安機關接到老百姓的報案以後，引發的司法程式，而行政機關干預這樣的事情比較少。

　　“如果老闆姓大規模的去報案，受害受騙的比較多，司法機關這時候會出重拳打擊，目前可能有這樣的情況發生，但可能沒有這麼嚴重。行政機關很少主動出擊，屬於守夜人，對市場行為有管理的權力和義務，所以它會不斷的警示大家，主動關閉這個網站是不合邏輯的，國家機關處理這樣的事情是要分機關、分步驟來做的。”肖颯律師這樣對央廣網財經記者解釋。

　　傳銷、金字塔、龐氏騙局，這些名詞早已耳熟能詳，稍微有些金融常識的人都能看得清楚。MMM的騙局其實並不高明，只是把線下的傳銷用線上的形式加以包裝點綴，卻籠絡了一大群想一夜暴富的掘金者。

　　人性的貪婪往往是走向深淵的致命弱點，天上掉餡餅的好事也不會無緣無故的掉在你身上，你看中的是別人的利息，而別人覬覦的是你的本金。小心血本無歸。