本報記者 楊緒忠

　　近期，朋友圈、微網志及線下出現不少自稱“金融互助投資”的理財平臺。這樣的投資平臺靠譜嗎？針對部分市民的疑惑，記者走訪相關部門後發現，這有可能是一種新型的投資陷阱，市民要注意其中隱藏的巨大風險。

　　“互助金融社區”案件頻發

　　根據有關方面提供的案例，市民李女士經家人介紹加入了“××互助金融社區”的一個微信群。“一人最高投入6萬元，不少人用多個身份證多次投入，有的人投入了上百萬元。”李女士説，目前她所在的微信群就有不少人參與“金融互助”。這個金融互助社區以虛擬貨幣“馬伕羅幣”為載體，投資者須將資金換成該虛擬貨幣才能投入；兌現收益時，則須向平臺網站或介紹人換回現金。

　　“此類案件頻發。在此前破獲的‘ＧＢＬ交易平臺’等類似虛擬貨幣案件中，已出現經營者突然消失、兌換交易程式無法進行、公司註冊地址造假等現象，投資者損失慘重。”警方一位負責人説。

　　以去年下半年開始流行的ＭＭＭ互聯金融社區為例，其承諾的投資收益為每月30％，推薦他人加入另有10％左右的收益提成。換句話説，就是1000元在一個月內能獲得300元的利息，加上推薦新會員加入的30％獎勵，第一個月就能盈利600元。

　　記者以“ＭＭＭ金融互助社區”為例在網上搜索了一下，找到了不止一個以此為名的網站，每個網站內容大同小異，在最顯眼的地方均標注“月收入30％”“開戶即送50美元”等，不同處在於每個網站的“推薦人”不同。對此，一位不願透露身份的投資者説，這應該是不同的“上線”為了發展“下線”而設置的。

　　本質或為龐氏騙局

　　記者查閱相關資料後發現，“ＭＭＭ”模式源自俄羅斯。去年4月，俄羅斯人謝爾蓋·馬伕羅季建立了“ＭＭＭＣｈｉ－ｎａ”網站，借助ＱＱ、微信、社區論壇等大肆傳播。其宣傳的核心內容是：該組織不存在跑路風險，而投資者投入的資金屬於金融互助，投資一個月後可獲得30％的月收益。

　　去年10月底，ＭＭＭ系統發出內部通知：2015年12月1日至2016年2月15日系統內所有獎金將會被凍結。也就是説，在這兩個半月的時間內用戶投在平臺裏的資金將無法動用。這才使得大部分投資者幡然醒悟，原來高收益的投資有可能面臨血本無歸的巨大風險！

　　業內人士認為，“互助金融社區”其實是採用借新還舊的金融模式。整個投資過程沒有任何實體投資標的，而是以“互相幫助”的名義加以掩飾。這很有可能是龐氏騙局，拆東墻補西墻，投資者應該警惕其風險。

　　多部委發佈風險提示

　　針對此類騙局，近日，央行、銀監會、工信部、工商總局聯合發佈了“風險預警提示”。此類騙局具有以下特點：

　　———名目繁多。常見的有：“××金融互助社區”“××金融互助平臺”“××金融互助理財”“××慈善金融互助平臺”“××金融互助投資”“××互助社區”“××財富互助平臺”等。

　　———發展迅速。依託網際網路，通過網站、部落格、微信、ＱＱ等平臺公開宣傳，波及範圍廣。

　　———迷惑性強。有的打著“境外名人”旗號，聲稱以“摧毀不公正世界金融體系、打破金融家的控制、創建普通人的社區”為目標，通過建立所謂“公平、公正、互惠、誠實的人助人金融平臺”，讓社會公眾通過資助別人從而得到更多人的幫助。同時妄稱“經過市場檢驗，已在多個國家成熟運作多年，擁有全球數億會員”等等。

　　———利誘性強。宣稱投資門檻低、週期短、收益高。例如，免費註冊後，投資60元至6萬元，滿15天可提現，日收益1％，月收益30％，年收益23倍，無手續費。此外，參與者發展他人加入，還可獲得推薦獎（下線投資額的10％）、管理獎（根據會員等級確定相應比例）等額外收益，發展人員無上限、返利無上限。

　　———隱蔽性強。多由境外人員遠端操控，投資款往往通過個人銀行賬戶網銀轉賬或通過第三方支付平臺流轉。

　　在風險提示中，銀監會相關人士特別強調：“此類運作模式違背價值規律，資金運轉難以長期維繫，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失。”