中國網際網路金融協會（互金協會）成立掛牌前夕，地方調研工作亦在同步推進。21世紀經濟報道記者獨家獲悉，近期，以互金協會有關領導親自帶隊的調研隊伍正在對網際網路金融發達地區進行現場調研，廣泛聽取行業意見。

　　“因為在外地出差，互金協會有關領導都沒有出席上週五在北京舉行的互金協會成立通氣會。”1月22日，一位知情人士告訴21世紀經濟報道記者。

　　“實際上，互金協會從去年7月18日籌建至今，得到了各部委的大力支援，一路都是‘綠燈’放行，甚至是個案處理。除了高層對此寄予厚望以外，‘E租寶事件’亦是個催化劑。”上述知情人士坦言。

　　該人士稱，網際網路金融的平臺和渠道依託于網際網路，經營主體虛擬化，形態和業務模式網路化，發展呈現綜合化和集團化的特徵。此外，跨界和跨領域甚至跨國界的混業經營趨勢不容忽視。

　　由於網際網路金融業務創新多、變化快，在經歷了一段時期的飛速發展階段之後，各類風險也在逐步涌現。

　　“像網際網路金融有關的新興業務尚未經歷過經濟週期的考驗。資金安全、投資者保護、數據安全等方面的保護體系也急待完善。再加上近期一些地方出現了非法集資事件，引起了各方面的高度關注。特別是‘E租寶事件’敲響了警鐘，更加看到問題的風險性和自律組織發揮作用的警迫性。”該人士強調。

　　對此，一位參加了座談會的網際網路金融企業負責人也對記者表示，“此次的調研陣容歷年罕見，表明瞭監管層對網際網路金融業發展的高度重視。除了協會領導以外，參加調研的還有央行多位司局級領導，分別包括研究所、科技司、調統司、支付司、反洗錢局等部門人員。”

　　上述與會人士稱，“此次調研主要也是聽取大家的意見，聚焦三大問題，分別包括對行業盈利模式、P2P監管細則徵求意見稿、未來協會作用等方面提出各自的看法和建議。”

　　關注互金企業盈利模式

　　“此次調研內容主要包括了解網際網路金融行業經營狀況、創新之處、盈利模式、對未來的看法、存在的困難以及對互金協會的建議。”上述與會人士表示。

　　該人士告訴記者，調研組尤其關注網際網路金融企業的盈利模式，特別是否能獨立生存，而非一味燒錢；是否致力於普惠金融，為實體經濟服務；是否有創新，彌補現有金融體系的不足等。

　　對此，北京一家網際網路金融企業董事長坦言，目前行業問題在於，大家忽略了網際網路金融産生的原因是網際網路資訊技術的進步所導致的金融效率提升，而錯誤的以為只要搶佔市場形成一家獨大就能夠獲得永續的利潤。

　　“説到底網際網路金融的宗旨是服務實體經濟，如何提升金融服務實體經濟效率，讓實體經濟能夠得到更多的支援，踐行普惠金融才是網際網路金融能夠生存下去的理由。”該董事長如是説。“對於資訊仲介的定位，表面是對網際網路運營能力提出挑戰，實質上對金融的專業能力的挑戰更大。因為之前的金融專業能力只體現在資産辨識上，而現在還需要反過來利用金融專業知識服務用戶，為用戶制定符合其需求財富管理建議，這不僅僅需要資産辨識能力，還需要有一整套的解決方案。”

　　一家P2P平臺負責人也表示，“網貸平臺經過近兩年的發展，第一批信貸資産已經到了還本付息的期限，隨著實體經濟的萎靡，這類信貸資産肯定會迎來一批集中性的風險爆發。早期P2P市場由於獲客壓力，很多平臺實際給與了投資用戶超額的回報。隨著行業逐漸正規化，主流平臺的風控標準也會逐漸嚴苛，對應的資産收益率從長期來看也是下降的。”

　　而廣東一家P2P平臺負責人則預計，2016年網貸行業綜合收益率或將會進一步下降至9%-11%之間。

　　前述知情人士表示，近期召開的中央經濟工作會議提出，加強全方位監管，規範各類融資行為，抓緊開展金融風險專項整治，堅決扼制各類非法集資蔓延勢頭，加強風險監測預警，並妥善處理風險案件，堅決守住不發生系統性和區域性風險的底線。

　　“實際上，上述要求就是針對網際網路金融。作為新興業態和新興行業，大家應該意識到，既要創新發展，也要穩健經營，防範風險。”該人士稱。“人民銀行正在牽頭會同其他金融監管部門抓緊落實相關的工作，強化風險監測，加強對社會的金融風險的警示教育，並著手建立長效機制，防範金融風險的發生。”

　　P2P監管細則徵求意見

　　此外，調研組還對P2P監管細則徵求意見稿進行了問詢。“對徵求意見稿中的重點關注部分主要涉及資金存管、資訊披露、中央數據庫如何落實和運作等問題。”上述與會人士透露。

　　21世紀經濟報道記者從零壹財經消息人士處獲悉，銀監會日前召集了三家對P2P網貸資金存管意向較強的銀行，對網貸資金存管細則的制定徵求意見。目前該三家銀行均具備資金存管資質並已上線網貸資金存管系統。

　　“從初步形成的資金存管要求來看，除要具備資金存管資質以外，銀監會可能要求銀行成立單獨的資金存管部門，並出具資金存管報告。”上述零壹財經人士稱。

　　此前，2015年底出臺的P2P監管細則徵求意見稿，要求網貸資訊仲介平臺選擇“符合條件”的銀行進行資金存管。

　　不過，據上述廣東P2P平臺負責人稱，目前銀行基於對自身信譽風險的顧慮，在合作時會對平臺進行較嚴格的審核。因此，一些資質較差的平臺可能難以與銀行達成資金存管業務。

　　前述北京網際網路金融企業董事長亦表示，目前對接銀行資金存管並不容易。首先銀行對平臺的要求很高，很多平臺難以達到這個門檻。其次，數據遷移工程工作量太大，在銀行排隊的平臺也很多，但銀行人力有限，未必能及時滿足。

　　北京一家P2P平臺創始人透露，“我們從2014年下半年就陸續和多家銀行溝通，包括民生、招商、平安、交行等，最後選擇和徽商銀行合作，從達成合作意向到技術對接到最後上線花了8個月。”

　　該創始人直言，接入銀行之後，有利有弊，是把“雙刃劍”。雖然有銀行存管，安全性更高，也有銀行背書，但由於銀行鑒權問題，很多用戶綁卡無法通過，從而造成客戶流失，犧牲了很多用戶體驗方面的東西。

　　前述知情人士稱，後續協會將組織大家進一步落實指導意見的要求，加強與監管部門的溝通，在制定經營規則和行業標準，推動機構之間的業務交流和資訊共用，明確自律懲戒機制等方面，切實履行好自律組織的職責。

　　“這也給大家吃了個‘定心丸’，不要再有顧慮，踏踏實實做好各自的事情。”上述知情人士説。