民間借貸機構使用個人信用資訊，不能背離人民銀行徵信中心出具個人信用報告的初衷，不能違背《徵信業管理條例》的相關規定，必須保證客戶信用資訊不被非法交易而洩露。具體來説，徵信業監管部門亟需出臺專門規定，從個人信用資訊的查詢、使用、保管以及提供等方面，對民間借貸機構的行為予以規範

　　日前，最高法對外發佈了《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，對民間借貸行為及主體範圍予以明確界定。近年來，民間投資公司、小貸公司、網貸機構等民間借貸機構發展較快。在業務經營過程中，這些機構需要了解和使用客戶的個人信用資訊。但是，由於機構成立時間不長、內外部管理不到位、對於相關法律法規不熟悉等，有些機構在了解使用這些資訊過程中給徵信安全帶來問題。

　　一些民間借貸機構在與客戶打交道時，需要客戶提供個人信用報告的詳細內容。但是，機構在使用個人信用報告時又存在許多不規範的地方。比如，不與客戶簽訂書面使用協議，未明確約定用途；對於確認不符合業務辦理要求的客戶，未及時歸還其個人信用報告；對於採集到的大量客戶徵信資訊，保管措施不夠完備，一些業務人員甚至存在所謂“甩單”“買單”等私下交易客戶資源及其個人信用資訊等違法行為。

　　此外，還有些民間借貸機構的業務人員，以開展信用調查的名義，向辦理業務的客戶收取金額不等、名目各異的“登記費”“諮詢費”，讓不少客戶産生誤解、蒙受損失。

　　實際上，人民銀行徵信中心出具的個人信用報告，僅供資訊主體本人了解其信用狀況，不具有任何“證明”作用。我國《徵信業管理條例》第二十條也明確規定，“資訊使用者應當按照與個人資訊主體約定的用途使用個人資訊，不得用做約定以外的用途，不得未經個人資訊主體同意向第三方提供。”個別民間借貸機構的上述行為，背離了人民銀行徵信中心出具個人信用報告的初衷，違背了《徵信業管理條例》的相關規定，難以保證客戶信用資訊不被非法交易而洩露。

　　民間借貸機構使用個人信用資訊不能存在“法外之地”，必須對其行為予以規範，切實保護好公民的徵信權益，維護徵信市場的健康有序運作。

　　具體來説，徵信業監管部門亟需出臺專門規定，從個人信用資訊的查詢、使用、保管以及提供等方面，對民間借貸機構的行為予以規範，使之在開展業務時有規可循。鋻於當前存在的問題，監管部門有必要集中力量，對各地民間借貸機構涉及徵信領域的相關業務開展一次全面、深入的檢查與整頓行動，以此增強相關從業人員的徵信法治意識，促使其在業務拓展過程中做到依法合規操作。

　　當然，保護個人信用資訊，資訊主體也必鬚髮揮好主觀能動作用。對相關部門來説，就是要進一步面向社會公眾做好徵信宣傳教育，引導公眾了解個人信用報告的查詢、使用規定，通過正反面事例的講解，增強其信用資訊的自我保護意識，不給不法分子以可乘之機。