■新聞追蹤

　　趨勢：

　　匯付天下相關負責人表示，未來支付企業將尋求與銀行合作，P2P平臺投資人可在支付機構開立綜合支付賬戶購買理財産品和服務，支付機構為P2P平臺投資人提供支付賬戶。

　　費用：

　　目前已經和P2P試行業務的銀行，在收取各類手續費以外，還要收取一大筆保證金。銀行收費標準是按成交規模收取交易費，交易費用為資金進出分別收取2‰-3‰。但是第三方支付亦要收取千分之二的費用，P2P平臺綜合成本估計要提高1%。

　　問題：

　　截至6月底全國正常運營網貸平臺為2028家，但有1699家的成交量在5000萬元以下，佔比達83.78%。對於銀行來説，這類P2P的資金存管利潤不多，與風險不對等。

　　在網際網路監管的新規之下，P2P的資金存管模式改變已經成為既成事實。記者從深圳幾家主流國有銀行、股份制銀行了解到，銀行尚處在從系統、流程、風控等方面對銀行開展P2P存管業務進行研究的階段，銀行與P2P平臺系統的對接真正要落地實施尚需時日。

　　有銀行業內人士坦承，對於銀行來説，絕大多數P2P的資金存管利潤不多，與風險不對等。在現行的投資環境下，銀行為平臺承擔了隱性信用背書的風險，而P2P平臺魚龍混雜，跑路風潮不斷，未來仍有很大的不確定性。銀行尚在謹慎觀察P2P行業，未必會接受中小平臺。

　　第三方支付生存空間或壓縮

　　隨著網際網路金融監管各類細則的逐步出臺，現有的P2P的資金存管模式將發生較大的變化。在銀行進入存管市場之前，P2P的資金存管業務主要由第三方支付企業完成，根據新規，銀行將取代第三方支付成為P2P的資金託管方。對於第三方支付而言，新規直接堵死了現有第三方支付提供的P2P資金存管賬戶體系，第三方支付變成資金通道。

　　作為市場份額最大的第三方支付企業，匯付天下佔市場份額的1/3。該公司高級副總裁、匯付數據總裁穆海潔表示，根據新規，支付公司不能為金融機構等機構開立支付賬戶，但支付公司完全可以為金融機構的用戶開立支付賬戶。“未來支付企業將尋求與銀行合作，P2P平臺投資人可在支付機構開立綜合支付賬戶購買理財産品和服務，支付機構為P2P平臺投資人提供支付賬戶。”

　　網貸之家CEO石鵬峰認為，“新規對於第三方支付而言，是個利空，第三方支付的生存空間或將進一步收縮，特別是第三方支付向P2P提供的資金業務或受到衝擊。過去P2P業內通行的第三方託管模式不再可行了，第三方支付機構直接淪為資金通道。”

　　據悉，易寶支付已經暫停了與上百家P2P平臺的支付通道業務方面的合作，易寶支付希望採取一種“通道+託管”的模式，易寶提供支付通道，銀行提供資金託管，共同服務P2P平臺。

　　P2P行業平臺運營成本將提高

　　對於P2P行業而言，資金存管交給銀行，意味著平臺運營成本將提高。

　　深圳第一網貸負責人胡爾義告訴記者，對於大多數平臺而言，要接入銀行的資金存管賬戶，將在很大程度上提高平臺的運營成本，對於不少平臺來説是無法承受之重。據其介紹，目前已經和P2P試行業務的銀行，在收取各類手續費以外，還要收取一大筆保證金。

　　“除了手續費，銀行還要求一次性收取3000萬元的保證金，這部分資金必須無息放在銀行，這也在很大程度上加大平臺的資金壓力。總的説來，銀行資金存管模式發生改變後，P2P平臺的運營成本增加非常大。”胡爾義説。

　　一位P2P業內人士分析認為，銀行收費標準是按成交規模收取交易費，交易費用為資金進出分別收取2-3‰。但是由於銀行一般資金只能封閉，只能單家銀行資金進出，因此需要第三方支付的介入，第三方支付亦要收取千分之二的費用，這樣下來P2P平臺綜合成本估計要提高1%。

　　不過，記者從深圳一家國有銀行了解到，出於風險控制考慮，銀行針對P2P資管業務一定會收取保證金，不過目前不存在統一收費標準。“銀行會根據平臺的資質、規模、合規性、風控模型等多項指標，去確定收費標準。資質好的平臺與銀行就有議價的空間，銀行的保證金費用可能就收得相對低一些。”

　　銀行收益與風險不對等未必會接受中小平臺

　　記者從深圳幾家主流銀行了解到，就在第三方支付企業憂心忡忡的同時，銀行開始醞釀進入P2P資金存管市場。

　　近日，深圳有國有銀行主動和一些國資背景P2P公司尋找合作。據e路同心負責人透露，國有大行主動到府尋找合作，希望e路同心能夠成為該行首批P2P試點業務。

　　記者從深圳市場採訪了解到，有國有銀行已確定將深圳定為該行在該業務上的試點。此外，已有平安銀行、廣發銀行、中信銀行等股份制銀行逐步涉足P2P平台資金存管業務。部分P2P平臺已經內部測試了銀行資金存管業務，不少規模較大、實力較強的P2P平臺與銀行資金存管業務的對接也接近尾聲。

　　儘管如此，多數銀行對接手P2P資金存管仍持謹慎態度。一家國有銀行的相關負責人表示，“目前大多數銀行對於P2P資金存管業務尚未完全鋪開，試點階段的要求仍相對較高。主要原因就是，從銀行收益和風險來看，P2P資金託管業務在銀行業內的爭議頗大。”

　　事實上，P2P的資金規模並不大，基本都在千萬元級別。數據顯示，截至6月底全國正常運營網貸平臺為2028家，但有1699家的成交量在5000萬元以下，佔比達83.78%。這對於銀行來説，這類P2P的資金存管利潤不多，與風險不對等。

　　“在現行的投資環境下，銀行為平臺承擔了隱性信用背書的風險。而眾所週知，P2P平臺魚龍混雜，未來有很大的不確定性。”上述國有銀行負責人表示，因此，“銀行在考察平臺時一般會開聆訊會，銀行相關部門會從股東實力、背景、平臺運營的合規性、風控模型、不良情況以及業務模式的規劃等多個方面進行考察。”

　　一位不願透露姓名的銀行業內人士告訴記者，銀行尚處在從系統、流程、風控等方面對開展P2P存管業務進行研究的階段，銀行與P2P平臺系統的對接真正要實施落地尚需時日。“P2P平颱風險大，一旦平臺出現問題，都可能牽連到銀行的聲譽，甚至導致經營受阻。對於銀行來説，P2P資金存管業務更像是個‘燙手山芋’。”

　　上述業內人士稱，第三方支付公司託管的平臺裏，絕大多數都是中小平臺，銀行尚在謹慎觀察P2P這個行業，未必會接受這些中小平臺。

　　南方日報記者 譚冰梅