出身於北大歷史系，輔修過哲學系，原本立志成為王國維、陳寅恪這樣的學者，竟在大三時決定停學創業一年，後來又成功保送到清華法學院讀研，這就是85後連續創業者和天使投資人吳海生的故事。現在他的主要身份是P2P公司普天貸的創始人兼總裁。在北大決定停學那一學期，他的成績年級第一，是北大歷史學和經濟學雙學士，而且是清華同年級唯一的學術之星，結結實實一個學霸。而讓記者頗感興趣的是，歷史系畢業的吳海生極為愛好中國古典文化和社會學方面的知識，而且把這些知識和自己的人生體驗運用到了P2P的風控之中。

　　實際上，吳海生在攻讀清華大學法律系研究生時，就開始了他的P2P創業之路，彼時，吳海生意識到，市場上的借貸、理財和融資需求極大，這中間隱藏著巨大的商機。在做了週密籌劃和團隊搭建之後，吳海生創立了普天貸這家P2P公司。

　　吳海生認為，風險控制永遠都是金融行業的核心，如何控制好普天貸的業務風險呢？他從費孝通先生的《鄉土中國》中找到了理論基礎。費老認為，觀察中國，不應該只是一種素描化的宏大敘事，而應該去挖掘支撐中國社會運轉背後獨具的文化體系。他認為，這種文化説到底就是熟人社會的文化。每個人心中都有一道道德的開關，一旦這個人置身於熟人社會之中，這個開關自動打開。此時，大家都會對道德禁區有敬畏之心，一旦你觸碰了道德的底線，可能會遭到熟人圈內每個成員的鄙視與唾棄，甚至無法在這個熟人圈內立足。擴而言之，優質的熟人圈裏，每個成員都可以從圈子裏獲得巨大的信任利益和情感利益。比如一個人如果在圈子裏借錢不還，大家以後就不會再相信你，你的個人信任感和品牌就會喪失，甚至社會角色就會被邊緣化，某種程度上，這種結局比法律的懲罰還可怕，對不遵守契約的人打擊更大。

　　基於此，對於每一位借款人，普天貸還會像銀行一樣，都會進行逐一盡調。這裡面主要採用的就是傳統銀行和小貸公司採取的評分卡技術。目前，吳海生還打算引進德國的IPC技術，這套技術可以把每一個盡調對象所在圈子的朋友、社會地位等調查得一清二楚，從而全方位地了解借貸人的行為特徵。

　　“風險控制一定是多維度的、立體化的，不僅僅是一個人的財務指標，還包括社交網路、社會評價、性格特徵、興趣愛好等多層次東西，而現有的P2P行業風控指標體系，大多局限于一個人的財務等量化指標。”吳海生介紹，在他的公司，借款人必須有熟人圈的朋友給他做擔保，這雖然會延緩公司發展的速度，但吳海生認為，此舉恰好可以保證公司業務不發生大的系統性風險，如果一個借款人都找不到另一個熟人來給他做擔保，説明這個人本身的綜合素質是有問題的。此外，吳海生還要求借款人必須面對視頻進行宣誓，一旦違約，借款人的視頻宣誓就會公佈在網路等公共領域，而這是借款人承諾並認可的。“所有借款人和擔保人，都應該愛惜自己的‘羽毛’。”吳海生説，立體化的P2P風控，就是發動所有力量做一場“人民戰爭”式的風控，讓借款人和擔保人置於陽光化的監督體系之下，深度捆綁借款人的心理。