自有資金池是不是警方抓人的底線？網際網路金融創新的邊界在哪？系統性風險怎麼衡量？怎麼監控？隨著網際網路行業的迅猛發展，“網際網路+”對傳統行業形成巨大衝擊的同時，如何實施有效的規範治理也成為人們關注的焦點。近日，網際網路金融行業刑事法律風險控制論壇在陸家嘴舉行。

　　“大政”成熱點話題

　　該論壇由北京大成（上海）律師事務所、上海科技金融研究院及律新社聯合主辦。論壇一開始，十部委的“大政”就成為討論熱點話題。

　　今年7月，央行等十部委聯合印發了《關於促進網際網路健康發展的指導意見》。意見中提到，在網際網路金融監管中，應該鼓勵創新，明確網際網路金融監管責任，對網路支付、借貸、眾籌、基金、保險等進行分類指導。但具體如何監管？由哪一層級進行監管？兜底責任由誰來付？

　　上海新金融研究院院長助理、研究員郭峰列舉大量案例分析指出，就目前現狀來看，出現風險後主要還是由地方政府承擔責任，但其實地方政府的力量是不夠的，如何管理還得因機構而異。

　　什麼樣的機構屬於垂直管理，什麼樣的機構可以分權管理呢？郭峰認為，那些只限于本地經營、本地收益、産生的風險也是本地的機構，可以實行屬地化管理和分權管理；而那些經營跨區域、風險全局化的機構，則應該有更高層面的管理。

　　風控第二“生命線”

　　自2007年拍拍貸誕生後，我國P2P平臺過去幾年出現爆發性的增長。據網貸平臺統計，2015年7月底我國網貸平臺3031家，累計成交7660億元。2015年7月綜合利率為13.58%，2015年7月平均貸款期限為6.75月。但在2014年和2015年，P2P問題平臺數量急劇上升，問題平臺數量達到895家，佔總平臺數近30%。

　　華東政法大學博士生導師何萍教授指出，網際網路的隱蔽性、便捷性和低成本為洗錢提供了很大風險，無論法律和技術上都有很多漏洞，相關法律法規不完備，客戶身份識別困難，大額交易和可疑交易系統沒有建立，這些都增加了風險程度。

　　有人將風控稱為P2P行業的第二“生命線”，那麼“風控”系統怎麼構建?陸金所副總經理、首席風險官楊峻從平臺角度闡釋這個問題。他認為，網際網路金融本質還是金融，其風控核心在於供應和需求的精準匹配。網際網路存在的價值就是低成本的海量複製，金融産品作為特殊商品，應該努力做到全資訊披露。

　　不能低估複雜性

　　在該論壇上，還開放了交流互動環節，不少網友通過律新社和第一辯護等新媒體平臺，與現場嘉賓展開了交流。知名刑辯律師、北京大成（上海）律師事務所刑事部主任翟建律師在最後總結時表示，網際網路金融時代已經來臨，不管接受與否，它必將頑強生存併發展下去。網際網路金融不能低估金融的嚴肅性和複雜性，要牢記金融的本質、遵守金融規則、堅守金融底線；同時傳統金融要以緊迫開放的姿態迎接網際網路時代的到來，利用其優勢更好地發展自己。 本報記者 宋寧華