或大張旗鼓，或秘而不宣，網際網路電商巨頭對産壽險牌照的覬覦越發強烈了。

　　9月剛以增資擴股方式獲得國泰産險控股權，10月16日，阿裏旗下的螞蟻金服又在媒體開放日上透露已向保監會申請設立一家壽險公司。此前一天，京東董事局主席兼CEO劉強東對外表示，京東已與四川省政府簽署戰略合作框架協議，將在四川省設立京東網際網路財産保險公司。與此同時，騰訊也正秘密聯手中信集團旗下子公司中信國安欲在山東設立暫名為和泰人壽的保險公司。

　　雖然阿裏、騰訊和平安曾聯手設立了首家網際網路財險公司眾安保險，但對阿裏和騰訊來講，各自行動謀取保險牌照卻越來越迫切，而即使是眾安保險，也正欲設立壽險公司。

　　不甘只當銷售平臺

　　在保險業人士看來，阿裏、騰訊、京東早已不再滿足於僅做保險分銷平臺的角色，與代銷售各保險公司保險産品獲得一點蠅頭小利比，自設保險公司能夠謀取更大的利益。

　　“從最早的淘寶天貓商城銷售簡單的意外險等産品，到後來所謂的愛情險、賞月險等各類奇葩型險種在網際網路電商平臺上大行其道，再到資本市場好時一些中小型公司在電商平臺上的投資型險種大賣，至現在很多專門針對網際網路電商客戶的貨物退運險、責任險等紛紛出爐，可以説，網際網路保險越來越興旺，但在這過程中，阿裏、騰訊扮演的角色只是分銷平臺。隨著網際網路保險的發展，阿裏、騰訊等已經很明確地意識到，網際網路保險是一塊很大的市場，而自己組建保險公司，除了能延展業務條線之外，還能增加盈利能力。”10月18日，上海一位資深網際網路保險觀察人士胡明(化名)分析稱。

　　螞蟻金服首席執行官彭蕾10月16日表示，阿裏未來對保險業的佈局可概括為“回歸保險的初心”，即在網際網路的空間裏，如何突出保險的保障功能，讓保險回歸其本質，以提升用戶的安全感，同時實現“平臺”+“牌照”的大戰略。

　　毫無疑問，在這一場網際網路巨頭紛紛搶奪保險牌照的大戲中，阿裏是走在最前面的一家。10月15日和10月19日，螞蟻金服通過支付寶分別推出“扶老人險”和“農業風力指數保險”兩款保險産品，保費分別為3元和1元，前者是螞蟻金服和華安財險合作設計開發，後者則是由螞蟻金服、網商銀行聯合太保旗下安信農業保險聯合推出。

　　“這兩款網際網路保險能在市場産生多大的效應還不得而知，但是螞蟻金服進軍保險市場則已是旗幟鮮明。雖然在複雜難懂的人身險領域，網際網路巨頭目前還無能為力，但對這種設計獨特、投保簡單明瞭的保險産品，其風險則是網際網路巨頭可以駕馭的，而且這類保險産品出險率低，承保利潤高，可取得規模效應。”10月20日，上海財經大學精算博士王濤指出。

　　相比于阿裏，京東雖然在網際網路保險領域節奏慢一拍，然而京東一開始就是設立網際網路財險機構，與“三馬”旗下的眾安保險頗有分庭抗禮的架勢。10月16日，京東對外稱，已經向相關監管機構遞交了申請，正在等待進一步的消息。若京東的網際網路財産險公司獲批，將採取成都和北京雙總部辦公的方式。

　　本報記者查閱京東的業務板塊發現，目前京東金融已經建立供應鏈金融、消費金融、眾籌、財富管理、支付、保險、證券七大板塊。而京東發展保險業務，旨在為京東生態圈提供保險産品方案。目前，京東已經設計並上線了多款網際網路保險創新産品，如眾籌跳票取消險、海淘交易保障險、投資信用保障險、家居無憂服務保障險、30天無理由退換貨險等。

　　“此前，京東是通過與保險公司合作的方式推出了一些網際網路保險産品，等到其網際網路財産險公司正式獲批，便可以根據自身的用戶數據獨立開發相關産品。京東網際網路財産險公司的發展方式應該會類似于眾安保險，先推出運費險等電商交易層面的小額高頻財産險，而後再逐步擴大範圍，如財産險中最為重要的車險等。另外，京東在成立財産險公司之後，或許還會進軍人身險領域，其擁有的大數據優勢不可忽視。”前述網際網路分析人士指出。

　　真正值得關注的是，阿裏和騰訊正在千方百計謀求壽險牌照。事實上，這兩家公司申請壽險牌照的事情在9月份就已經被市場知曉，只是這兩家巨頭對其事都三緘其口。

　　“網際網路巨頭申請壽險牌照的事情並不難理解。根據中國保險行業協會的統計數據，今年上半年，網際網路人身險實現保費收入452.8億元，比2014年全年多出近百億元，首次超過網際網路財産險保費規模，對網際網路保險保費增長的貢獻率突破70%，成為拉動保費增長的絕對主力。如果剔除網際網路車險業務，真正帶來源源不斷現金流的還是壽險産品。有了充足的現金流，網際網路巨頭可以無所不為，從戰略投資到進一步延伸産業鏈跨界經營，這才是阿裏騰訊的野心所在。”10月21日，上海一家大型壽險公司負責人坦言。

　　自謀牌照所為何

　　在外界看來，如果作為純粹的網際網路保險銷售平臺，對於阿裏京東騰訊之類的大型網際網路電商而言，可以坐享其成，緣何它們又如此苦心孤詣地要謀求這些牌照？

　　“相比于網際網路財險，壽險牌照的經營要艱難得多，它不僅涉及到前端的産品開發，還涉及到後端的長達數十年的保險服務，這些網際網路巨頭應該在提出申請的時候已經有所考慮。但是光只做銷售平臺顯然是不可持續的，因為美國網際網路保險的發展就是前車之鑒。”對此，一位熟悉美國保險市場發展的業內人士張志佳向本報記者分析。

　　張志佳介紹稱，早在1995年的時候，美國第三方網路保險平臺Ins Web就已經創業，這家總部位於美國加州的公司致力於為客戶提供方便有效的保險購買方案，它也是世界上最早最大的網際網路保險平臺，雅虎曾把其評為全球50個最值得信賴的網站之一，它也曾上市于美國納斯達克，其線上業務保險包括汽車、人壽、醫療、房屋甚至寵物保險。

　　“在15年間，這家網際網路保險平臺吸引到的消費者超過1000萬人，銷售全球50家保險公司的産品，但是到2010年前後，其遭遇了業務收入下滑，在2011年甚至接受被並購的結局，究其原因是這家網際網路保險平臺在經過高速增長之後，業務發展進入瓶頸期，長期銷售簡單的保險産品使得其佣金入不敷出，與客戶溝通模式過於單調，致使無法真正解決用戶問題，同時又缺乏售後理賠服務，包括理賠的服務和內容也都有限，更無法吸引客戶的注意力。”張志佳也表示。

　　在他看來，中國的網際網路巨頭進軍保險業，它們要走的路是不是和美國先前的網際網路保險平臺相同，如果是相同的話，那麼最終還是免不了走下坡路的命運。而如果這些網際網路巨頭通過自設保險機構，成為真正保險市場中的一員，那麼中國的網際網路保險的發展又是另外一番景象。

　　有業內人士就坦言，保險業始終有一條生存規律，就是壽險公司的長期發展必須經過盈利週期的考驗，前期投入的資本金也是不菲，人力成本的支出更是巨大。網際網路巨頭獲得了壽險牌照，它們會如何經營，與傳統的壽險公司又有何區別，都可以拭目以待。