因為切中民眾投資渠道匱乏和小微企業融資難兩大“痛點”，網際網路金融在中國迅速崛起，成為金融領域最炙手可熱的概念。在眾多學界、業界人士看來，網際網路金融前景誘人，但相關風險值得關注，在信用環境建設方面則仍有短板待彌補。

　　網際網路金融包括網際網路支付、網際網路小額貸款、P2P網貸、網際網路銷售金融産品和眾籌融資五大模式。中國網際網路金融行業協會統計顯示，2014年底網際網路金融規模已經突破10萬億元。

　　近日舉行的第二屆上海網際網路金融博覽會高峰論壇上，知名經濟學家周漢民用“幾何量”來形容中國網際網路金融的增長趨勢。

　　周漢民用了一連串的數據來印證他的觀點：2014年銀行業網上銀行交易總額高達1339萬億元，同比增長17.9％；手機銀行交易總額超32萬億元，同比增長近1.5倍。同期，支付寶實名用戶達到3億人，支付寶手機支付金額超過3.87萬億元。

　　在周漢民看來，相對滯後的傳統金融業發展水準未能跟上實體經濟的客觀需要，給網際網路金融提供了巨大的發展空間。利率市場化引發的高利率壯大了貨幣市場基金，催生了網際網路金融概念。而網際網路的普惠特性和傳播能力，客觀上加快了金融行業與網際網路結合的步伐。

　　“國際化視野、海量用戶和客戶資源，使得網際網路金融有能力與傳統金融業‘分庭抗禮’。而面向中小微企業及普通人群的轉型，是其成功的關鍵。”周漢民説。

　　點融網CEO郭宇航用了一個比喻來形容網際網路金融行業面臨的機遇。

　　“如果將整個融資需求看做玻璃杯，傳統銀行就是大大小小的鵝卵石，佔據了主要供給份額。網際網路金融就是水，可以通過針對不同小眾客戶需求提供個性定制，把所有鵝卵石的縫隙填滿。”郭宇航説。

　　拍拍貸高級副總裁陳平平則在上述論壇上表示，未來P2P行業將會實現産業鏈條的延伸，即向金融服務集團發展，支付、融資、投資、風險管理等都是其發展的方向。

　　在展現出誘人發展前景的同時，網際網路金融面對的風險也引發了關注。

　　在業界看來，法律定位存在偏差，監管主體、職責和標準不明確，機構監管法律缺失，客戶資金安全管理缺位，是網際網路金融存在的主要法律風險。一度層出不窮的P2P“跑路潮”，則折射著網際網路金融不容忽視的信用風險。

　　周漢民表示，中國應借鑒國際經驗將網際網路金融納入現有監管框架，由以往側重市場準入的機構監管模式向側重行為監管轉變。

　　值得注意的是，社會信用體系的不完善被認為是網際網路金融發展的“短板”。業界普遍表示，與歐美國家相比，中國企業和公民信用管理機制明顯滯後。此外，由於數據平臺無法與央行的徵信系統對接並實現資訊共用，網際網路金融企業不得不通過線下的方式進行客戶信用調查，並因此背負高昂的成本。

　　金鹿財行總裁張伯偉表示，網際網路金融的資産交易以法律結構、評級和定價三大要素為基礎。網際網路金融機構只有依託對數據的準確分析，才能對項目進行準確的評級和定價。