廣發銀行過橋環節資金違規入市 票據詐騙手法相似

　　廣發銀行買入返售業務陷入票據風險事件，涉及金額約9.28億元，成為年內爆發票據風險事件的第六家商業銀行，而票據風險的暴露環節卻都驚人相似。

　　繼農行、 中信銀行 、天津銀行、龍江銀行以及 寧波銀行 等商業銀行相繼出現票據風險事件後，廣發銀行也于8月7日被曝陷入票據風險事件，涉及金額約9.28億元，其中多起票據詐騙手法都驚人相似。

　　據《南方都市報》報道，2015年8月18日，廣發銀行佛山分行與中原銀行信陽分行起息了一筆期限為兩個月的買入返售業務，金額約9.28億元，涉及票據98張。但是至2015年10月19日，返售到期，廣發銀行在發出票據後未能如期回收資金。在這起票據交易中，包括晉商銀行、廊坊銀行、庫車國民村鎮銀行、通化農商行等多家銀行充當“過橋銀行”。

　　交易的流程為，廣發銀行佛山分行在起息日從光大銀行取得票據，並將資金經中間幾家“過橋行”至 光大銀行 。返售到期，該筆票據由晉商銀行買斷託收，廣發銀行佛山分行將票據送給晉商銀行，晉商銀行再通過其他幾家“過橋行”將資金撥給中原銀行信陽分行。

　　問題出現在返售環節。廣發銀行佛山分行于到期日發出票據後，未能如期回收資金，原因是資金已經在“過橋行”之間的劃轉過程中被挪用。知情人士稱，挪用資金的正是撮合廣發佛山分行和中原信陽分行這筆交易的票據仲介，而資金已經投到了股市。

　　對此，廣發銀行稱，本次事件是由於外部同業在票據交易中的不規範行為所導致。廣發發現風險情況後第一時間啟動緊急追收機制，全方位抓緊清收，目前已回收大部分款項，並在持續做好回收工作，剩餘款項在進一步回款中。

　　票據套利交易常年存在於灰色地帶。就銀行承兌匯票來説，銀行開具承兌匯票一般要求企業擁有真實貿易背景，而依據則是企業的增值稅發票。根據此前多位業內人士介紹，以往，一些企業憑藉企業增值稅發票開具銀行承兌匯票之後，再向銀行轉帖現，用貼現資金購買銀行理財産品，賺取其中差價。甚至有的企業沒有真實貿易背景，通過虛假貿易或偽造貿易憑據來“空手套白狼”。

　　從近期各地銀監局處罰公開資訊來看，絕大多數票據業務違規被罰的原因都包含為“沒有真實貿易背景的企業”開具承兌匯票的內容，可見這一風險的多發。

　　票據仲介則主要利用資訊不對稱，從企業或者銀行手中收取票據後，再轉帖現給別的銀行，賺取其中差價。2015年，利率市場化和央行多次降息使得息差收窄，票據套利變得更難，一部分資金鋌而走險，借票據進入股市。但是後期遭遇股市暴跌，銀行承兌匯票期限最長都不超過6個月，一部分資金鏈斷裂的暴露是遲早的。

　　至於銀行自身，由於票據貼現佔用銀行信貸額度，為了騰挪信用額度或者虛增利潤，一些銀行會把所持的一部分“票據”質押給別家銀行，並約定到一定期限後回購；以及村鎮銀行為獲得大行資金也可以通過城商行、股份制銀行的層層背書，在這過程中，城商行或股份制銀行作為“橋”，拿到一定的通道費等等。

　　今年以來，票據風險大案頻發，加上本次廣發銀行事件，年內已有六起重大票據風險事件爆發，涉及風險金額逾百億。背後折射出的是監管漏洞、銀行內控不嚴、票據交易不規範、票據仲介違規操作等多重問題。此外，紙質票據的使用為票據交易增添了更多人為操縱和造假的風險。

　　針對票據風險的集中爆發，監管層已經從多方面入手，強化對票據業務的監管和引導。銀監會自2015年12月31日下發《關於票據業務風險提示的通知》後，又於今年4月底和央行聯合下發《關於加強票據業務監管促進票據市場健康發展的通知》，要求銀行于2016年6月30日前，全系統開展票據業務風險排查。對存在的風險銀行，立即採取有效措施堵塞漏洞，並於7月15日前將風險自查情況同時報送央行和銀監會。

　　同時，擬對票據仲介的情況進行全面摸底，研究確定其功能定位和業務範圍，出臺行業規範制度，並對非法票據仲介活動進行治理。並強調，要堅持貿易背景真實性要求，嚴禁資金空轉，嚴格貿易背景真實性審查；加強客戶授信調查和統一授信管理；加強承兌保證金管理；不得掩蓋信用風險。

　　7月6日，銀監會城市銀行部下發《關於對城商行票據業務進行風險排查的通知》，要求各城商行排查全部票據業務及票據從業人員。

　　此外，央行正在推動構建電子票據交易體系，一個全國統一的票據交易所有望在11月正式上線運作。據《21世紀經濟報道》報道，7月初，票據交易所相關負責人召集農行、招行、平安、民生、中信銀行在內的八九家主要商業銀行在上海召開有關交易中心上線運作的通氣會。會上交易所要求各家銀行系統介面要儘快實現同步，確保票據交易所在11月正式上線運作。

　　受監管趨嚴和多起風險事件影響，上半年，銀行票據業務普遍收緊。央行第二季度貨幣政策執行報告顯示，上半年，未貼現承兌匯票減少約1.28萬億，截至6月末，未貼現銀行承兌匯票4.58萬億，同比下降34.1%。（界面）

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