廣州銀聯備付金連曝亂象：無故扣款 資金去哪了

　　中國經濟網編者按：日前，有媒體報道指出，以代客戶理財為名來吸引投資者的一家公司，8個月狂卷10億元，隨後徹底消失。記者調查發現，上述資金並未直接流向該公司，而是通過一家名為廣州銀聯網路支付有限公司(簡稱“廣州銀聯”)的備付金賬戶，最終又以購買商品的名義消失不見。

　　投資者表示，自己並未進行網上購物，資金就這樣消失，顯然無法解釋。有律師指出，第三方支付公司當然應該向支付人透露將向誰付款，以及數額、方式等。如果未接到指令就撥付，顯然已經侵害了支付人的財産權。

　　不過廣州銀聯發佈澄清聲明稱，公司從未截留、侵佔、挪用任何客戶資金，也從未涉及任何違法犯罪活動。關於相關文章反映的當事人糾紛，經查詢係當事人通過網際網路進行操作，並主動通過網銀使用本人數字證書(Ukey)發起支付，使用數字證書可以準確確認本人身份及交易金額，具有不可抵賴性，相關交易資金也已全額支付給商戶。

　　廣州銀聯網路支付有限公司成立於2001年12月，是中國銀聯旗下、銀聯商務全資控股的高新技術企業，專業從事銀行卡收單及專業化服務、網際網路支付、預付卡受理等主營業務。2011年5月，獲得央行頒發的全國首批《支付業務許可證》。

　　據悉，廣州銀聯因備付金賬戶扣款問題，屢屢被用戶投訴。據《廣元晚報》報道，關女士銀行卡中3000元被莫名劃入廣州銀聯客戶備付金的賬戶中，然後購買了基金。此外，在聚投訴網站，搜索一欄輸入“廣州銀聯”，出現了52條搜索記錄。陸續有用戶投訴“帳號被廣州銀聯網路支付有限公司客戶備付金無故扣款”的事件。

　　針對此事，中國經濟網記者致電廣州銀聯，客服表示會把資訊反饋給相關同事，儘快回復。截至發稿，並未收到回復。

　　用戶資金去向成謎 廣州銀聯：從未截留、侵佔、挪用任何客戶資金

　　《中國經營報》報道稱，廣州銀聯賬目糾紛，用戶資金去向成謎。據悉，一家名為匯邦資本的企業，8個月狂卷10億元，隨後徹底消失。投資人趙海表示，該公司以代客戶理財為名(以代炒貴金屬為主)，吸引投資者。不過，記者調查期間卻發現，上述資金並未直接流向匯邦投資，而是通過廣州銀聯的備付金賬戶，最終又以購買商品的名義消失不見。

　　趙海等多名投資者向本報記者講述稱，他們于2015年10月通過一家網站購買了匯邦資本的“智贏天下”貴金屬交易理財投資産品，該平臺要求投資者最少以1萬美元開戶，運用自動化交易軟體，通過國際外匯現貨黃金交易獲得收益，並通過MT4(市場行情接收軟體)可以看到投資者對應的賬號資訊的變化，投資者無法進行操作。

　　值得注意的是，部分投資者無意中在銀行的回單中發現詭異之處。根據趙海提供的一份電子銀行回單顯示，這是一份網上購物回單，收款人為“廣州銀聯網路支付有限公司客戶備付金人名稱”，商品名稱為“中匯商務網上支付”，支付金額約××萬元。

　　趙海認為，自己並未進行網上購物，也並未得到名為“中匯商務網上支付”的産品或者服務，資金就這樣消失，顯然無法解釋。“即便是我投資了匯邦資本的理財産品，那也應該顯示我們的資金被劃撥給了與匯邦資本相關的企業公司，而不是以購買商品的形式流入到其他公司。”

　　上海融孚律師事務所律師張烽指出，廣州銀聯網路支付目前已經涉嫌違約。“第三方支付公司當然應該向支付人透露將向誰付款，以及數額、方式等。如果未接到指令就撥付，顯然已經侵害了支付人的財産權。第三方支付公司與支付人之間有賬戶協議，所以，更確切來説，算是違約。”

　　對於商戶信用審核風險方面，業內人士分析稱，第三方支付平臺不會主動去對介面企業進行風險審核，甚至包括企業的真實性。作為第三方通道來説，支付平臺可能會基於道德壓力進行資金追回，但是絕對不會承擔法律風險。

　　7月4日上午，廣州銀聯在官網刊登聲明，就此事特此澄清。聲明中表示，“廣州銀聯網路支付有限公司從未截留、侵佔、挪用任何客戶資金，也從未涉及任何違法犯罪活動。關於相關文章反映的當事人糾紛，經查詢係當事人通過網際網路進行操作，並主動通過網銀使用本人數字證書(Ukey)發起支付，使用數字證書可以準確確認本人身份及交易金額，具有不可抵賴性，相關交易資金也已全額支付給商戶。”

　　聲明繼續指出，目前，公安機關已對相關當事人及其交易對象機構的糾紛事項展開偵查，公司將積極向公安機關提供相關線索和證據。

　　銀行卡中3000元被莫名劃入廣州銀聯賬戶 然後購買了基金

　　2015年3月，據《廣元晚報》報道，關女士突然收到銀行發來的短信，提醒其卡中的3000元錢被劃入了廣州銀聯網路支付有限公司客戶備付金的賬戶中。關女士立即到銀行進行查詢，發現卡內的錢的確被劃走了。

　　3月18日上午11：33，正在上班的關女士突然收到了銀行發來的提醒短信，稱她的一張儲蓄卡裏支出0.38元，短信中説是基金費用。還沒等她反應過來，手機又收到了一條短信，稱其卡中又以同樣的項目扣款3000元。因為扣房貸的時間還沒到，自己也沒有進行任何支付或提現的操作。關女士立即跑到銀行網點查詢，發現錢的確被劃入廣州銀聯網路支付有限公司客戶備付金的賬戶中。

　　關女士隨即致電對方賬號所屬公司的客服中心，得知這兩條短信扣款其實並不是一家公司所為，而是被平安銀行旗下兩家北京的基金公司轉走。而且在她之前，客服中心也接到過類似投訴情況，但由於是商戶直接與申訴人解決，所以她們也不清楚最後的解決情況。不過，客服中心表示會將申訴意見轉達，讓對方儘快回復。

　　針對關女士的情況，開卡銀行個人客戶部的工作人員稱，他們已經在積極與第三方平臺聯繫解決問題。而市民可以先在附近網點工作人員的協助下，先按“三步走”的方法進行申訴。

　　第一步，便是到附近網點列印銀行卡客戶交易查詢單，再撥打銀行人工客服，對其説明情況，告知查詢單上交易時間、對方戶名、賬號等資訊，等待人工客服查詢後發來短消息。第二步，撥打短信內容所提供的對方賬號所屬公司的客服中心號碼進行申訴，表示之前沒有任何交易，對被“扣”資金申請賠付，等待客服查詢。第三步：到派出所報案，拿受理回執，以及準備客服要求的相關材料。

　　因備付金賬戶扣款問題 廣州銀聯商譽受損

　　廣州銀聯網路支付有限公司成立於2001年12月，是中國銀聯旗下、銀聯商務全資控股的高新技術企業，專業從事銀行卡收單及專業化服務、網際網路支付、預付卡受理等主營業務。2011年5月，獲得央行頒發的全國首批《支付業務許可證》。

　　客戶備付金，是指支付機構為辦理客戶委託的支付業務而實際收到的預收待付貨幣資金。支付機構應當在收到客戶備付金或客戶劃轉客戶備付金不可撤銷的支付指令後，辦理客戶委託的支付業務，不得提前辦理。

　　廣州銀聯因備付金賬戶扣款問題，頻遭網民非議。《中國經營報》報道稱，據中國電信旗下聚投訴網站的投訴資訊顯示，今年5月份，曾有用戶反映，自己銀行賬戶的錢通過廣州銀聯主動劃撥至平安人壽保險，而該用戶並未購買平安任何理財産品。

　　中國經濟網記者登錄聚投訴網站，在搜索一欄輸入“廣州銀聯” ，出現了52條搜索記錄。陸續有用戶投訴“賬號被廣州銀聯網路支付有限公司客戶備付金無故扣款”的事件。投訴人劉先生反映，發現銀行卡在3月31日被廣州銀聯網路支付有限公司客戶備付金劃走5448元。吳女士于3月13日發佈投訴稱，“本人在不知情的情況下，收到銀行扣費短信，該資金流向為‘廣州銀聯網路支付有限公司客戶備付金’。”

　　但中國經濟網記者未收到廣州銀聯相關人士回復，劉先生與吳女士投訴資訊真實性有待進一步確認。

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