銀行業穩健發展 總資産超200萬億元

　　中國銀監會近日發佈的監管數據顯示，今年一季度，銀行業進一步完善差別化信貸政策，優化信貸結構，繼續加強對“三農”、小微企業、保障性安居工程等經濟社會重點領域和民生工程的金融服務。

　　銀行業基本面總體健康

　　近年來，儘管受經濟下行壓力的影響，但我國銀行業保持穩健發展，在激烈的全球競爭中不斷提升影響和地位，發展規模穩步擴大，且基本面總體健康。

　　2016年一季度末，我國銀行業金融機構境內外本外幣資産總額為208.6萬億元，同比增長16.7%。其中，大型商業銀行資産總額80.5萬億元，佔比38.6%；股份制商業銀行資産總額38.6萬億元，佔比18.5%。

　　以大型銀行為例，自股改上市以來，大型銀行不斷優化公司治理、業務治理、風險治理機制與架構，自身發展取得長足進步， 建立了廣覆蓋、立體化的全球經營網路體系。截至2015年底，擁有境內外網點70312個，其中境內網點69105個，橫跨城鄉、遍佈全國；境外網點1207個，遍佈五大洲57個國家和地區，其中“一帶一路”沿線國家和地區190個。以傳統存貸款業務為基礎，積極開展業務創新，為客戶提供全方位金融服務。

　　雖然受經濟增速下行壓力影響，我國銀行業利潤增速下降，但與國際同業相比，中國銀行業的利潤絕對額仍然較高，資産利潤率與資本利潤率均處於國際優秀水準。截至2016年一季度末，商業銀行當年累計實現凈利潤4716億元，同比增長6.32%。一季度商業銀行平均資産利潤率為1.19%，比上季末上升0.09個百分點；平均資本利潤率15.93%，比上季末上升0.95個百分點。

　　此外，中國銀行業主要監管指標保持較好水準。一季度末，商業銀行核心一級資本充足率為10.96%，一級資本充足率為11.38%，平均資本充足率為13.37%，撥備覆蓋率為175.03%，商業銀行流動性比例為48.08%。這顯示中國商業銀行具備較強的風險抵補能力，即使資産遭到損失，也有足夠的能力以自有資本承擔損失。

　　支援實體經濟力度不減

　　在資産規模不斷提升的同時，盤活存量、用好增量，支援實體經濟平穩增長和結構優化，始終是銀行信貸資金的主要流向。

　　2015年大型銀行新增貸款3.64萬億元、新增投資2.99萬億元，有力支援了經濟平穩增長。通過收回再貸、資産證券化、不良貸款處置等方式盤活存量貸款，並將新增和盤活的存量資金主要用於支援“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶“三大戰略”等重點領域、重大工程。

　　儘管實體經濟獲取資金的渠道日趨多元化，但銀行資金仍然是重要渠道。2016年一季度，銀行業進一步完善差別化信貸政策，優化信貸結構，繼續加強對“三農”、小微企業、保障性安居工程等經濟社會重點領域和民生工程的金融服務。截至一季度末，銀行業金融機構涉農貸款（不含票據融資）餘額26.8萬億元，同比增長9.2%。用於小微企業的貸款（包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款）餘額24.3萬億元，同比增長13.5%；用於信用卡消費、保障性安居工程等領域貸款同比分別增長20.4%和63.0%。

　　《2016年第一季度中國貨幣政策執行報告》顯示，一季度社會融資規模增量創出歷史同期最高水準，對實體經濟發放的人民幣貸款大幅增加。一季度對實體經濟發放的人民幣貸款增加4.67萬億元，創單季歷史新高。從存量來看，3月末對實體經濟發放的人民幣貸款同比增長14.5%，增速分別比上年末和上年同期高0.6個和0.5個百分點。

　　七成理財資金進入實體經濟

　　日前，中國銀行業協會發佈《2015年中國銀行業理財業務發展報告》顯示，在銀行理財10餘年的發展中，服務實體經濟始終是理財業務創新的宗旨和根基。在不斷滿足投資者投資需求、為投資者創造收益的同時，銀行理財資金還通過合理配置各類資産直接或間接投向實體經濟，有力地支援了中國經濟發展。截至2015年末，有15.88萬億元的理財資金通過配置債券、非標資産、權益類資産等方式投向實體經濟，佔理財資金投資各類資産餘額的67.09%。

　　從資金運用情況來看，投向實體經濟的理財資金涉及國民經濟90多個二級行業分類。理財資金通過增持上市公司股票、投資政府或企業引導基金等方式，在支援國家“一帶一路”戰略、西部大發展、企業並購重組、城鎮化建設和災後重建等方面均起到了重要的支援作用，實現社會效益與經濟效益並重，支援了中國經濟轉型發展和結構調整。

　　實際上，“加大金融對實體經濟的支援”是近年來政府對金融系統的一貫要求，並被普遍認為是穩增長的重要手段。今年1月，國務院印發《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》，提出要建立多層次的金融服務供給體系，並促進金融資源向普惠金融傾斜。

　　4月20日，銀監會、科技部、人民銀行聯合印發了《關於支援銀行業金融機構加大創新力度 開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》，並確定了5個區域、10家銀行的試點名單。在這份指導意見中，明確鼓勵銀行要開展多方合作。試點機構應整合各方資源，綜合利用各項扶持政策，加強與地方政府、擔保公司、保險公司的合作。隨著這一政策的出臺，投貸一體化經營模式正成為銀行經營轉型的重要發展趨勢。