新聞源 財富源

2022年11月27日 星期天

財經 > 銀行 > 銀行要聞 > 正文

字號:  

“理財産品”變“失效保單” 10萬元打水漂

  • 發佈時間:2016-03-21 10:17:38  來源:東北新聞網  作者:李晶晶  責任編輯:胡愛善

  去年12月,深圳白領劉先生遇到一件讓他頭疼不已的事情,本以為在銀行還清四年前的貸款,當時被要求一併購買的10萬元理財産品加上收益能一起到手了,到銀行諮詢才知道,當時買的並不是理財産品而是工銀保險産品,而且這份保險也因長期沒有繳費而失效,這下子“10萬元都打水漂了!”劉先生向銀行和保險公司提出賠償,但至今未果。對此,業內人士表示,保險公司有義務在保險合同失效前,及時通知投保人繳納保費。

  案例:貸款時被誤導購買“理財産品”

  深圳白領劉先生告訴記者,五年前,因為生意資金週轉問題,他和父親去某股份制銀行進行抵押貸款申請。審批通過後,該行的客戶經理強制要求劉先生購買10萬元的理財産品才同意放款。“當時客戶經理遞過來一大堆空白的表格要求我們簽名,並説這是一份理財産品,2年內退還,而且還有紅利”。儘管劉先生當時並不情願,為求儘快拿到這筆貸款,也出於對客戶經理的信任,他和父親沒有過問太多便簽了字。

  去年12月,劉先生還清了四年前的貸款,打算把這份“理財産品”一併贖回,但銀行的工作人員卻告訴他,當時購買的理財産品實際上是一款保險年金産品。然而,因為長期未續交保費,保單已經失效許久了。

  劉先生曾通過多種渠道進行投訴維權,可是仍未得到滿意的答覆。他不滿地説:“銀行方面和保險方面互相推諉責任”。而銀行對記者表示,“一直都在努力與客戶溝通,尋求雙方都滿意的解決方案”。對此,劉先生反駁:“銀行每次回應都是這句話,但什麼都不做”。

  銀行:客戶知道所購買的是保險産品

  針對劉先生所指捆綁銷售“理財産品”,上述股份制銀行回應稱,劉先生和父親申請抵押貸款和購買保險産品是兩項毫不相關的業務,銀行方面並不存在客戶所指的捆綁銷售行為。

  雖然銀行方面極力否認,但據記者了解,捆綁銷售在業內可屬普遍現象。廣州某國有銀行櫃員周小姐對記者表示,捆綁銷售在業內確實存在,這來源於櫃員巨大的業務壓力。不過,這種現象大多存在於中小銀行之間,大型國有銀行因為客戶基數較大,因此並不會強制要求客戶購買“理財産品”。

  另外,對於劉先生關於客戶經理“誤導”其購買保險的質疑,上述銀行堅稱,客戶與他父親在簽字時都明確知道這份“理財産品”是一款保險産品,並表明“經核查,該客戶已在保險合約上簽字”。廣州某國有銀行客戶經理陳先生認為,一般在銷售保險産品時,經理會跟客戶清楚説明所售産品的類型,如果客戶並不知道該項産品的屬性,那麼銀行應該肩負起一定的責任。

  工銀安盛:曾經進行數次電話回訪

  涉事的保險公司工銀安盛表示,保險公司會在客戶簽訂保險合同後,對客戶進行數次電話回訪確認,因此,客戶應該知道自己購買的是保險合同。對此,林先生表示,簽訂保險合同後,一直沒有收到保險公司的回訪和確認電話。

  “這份保險合同一年的保費是10萬,要連續交15年,但保額也就30多萬,要我知道的話肯定不會買的啊”,劉先生還生氣地指出,“保險公司在需要續保或者繳交保費的時候,也沒有給我發短信進行相關提示,保單就這麼失效了”。

  對此,工銀安盛表示在保險合同正式生效一年後,公司曾經以電話和短信方式聯繫過劉先生的父親,告知合同快將到期,並提醒若不按時繳費,合同將有失效的風險。“我們的銷售流程和後續服務都是沒有問題的,相關的截屏記錄和電話錄音也上交監管部門了”,工銀安盛深圳分公司相關負責人對記者表示。

  但目前,劉先生從監管部門處只獲得一份工銀安盛提供的回訪錄音,仔細聽完後,劉先生對錄音的真實性産生了很大的懷疑,“錄音的聲音很輕,根本就不像我父親那個年齡段的聲音”。儘管保險公司聲稱已提交錄音以外的資料給監管部門,但截至記者發稿,還沒看到有其他相關的資料。

  專家:投保人應該看清保險合同類型

  業內人士表示,保險公司有義務在保險合同失效前,及時通知投保人繳納保費。若保險公司已經告知投保人續保事宜,而投保人仍然一直沒有繳納保費的,投保人也要承擔一部分的責任。

  中山大學金融學教授黃偉提醒,消費者在購買保險時一定要看清楚産品的類型,以及繳費的期限。當投保人發現保險合同失效後,可以在失效日起兩年內到保險公司申請復效,否則合同將永久失效。同時,投保人變更了電話號碼等聯繫方式也應及時告知保險公司,方便保險公司就保險相關事宜與投保人進行有效溝通。

  同時,投保人應該注意合同失效所對應的相關損失,包括有保險公司不承擔保險責任;保險合同復效後,在180天內因疾病出現的保險責任公司不賠、兩年內自殺的也不賠;部分投保人申請復效時要重新體檢;須一次性補交失效期間所拖欠的保費和復效利息等。

熱圖一覽

  • 股票名稱 最新價 漲跌幅