義烏存款失蹤儲戶 朱麟飛：

　　以前在我們(義烏)那邊是很正常的，銀行來攬儲的很多的。

　　記者：

　　也都是採取這種貼息的策略嗎？

　　朱麟飛：

　　對對。

　　解説：

　　讓我們看看這個鏈條，儲戶按中間人介紹，將存款存入指定銀行，就可以額外獲得10%到13%的利息回報。存款的本來利息不受影響，根據最新利率。大多數銀行一年存款利率大約在3%左右，5年利率也只有不到5%。那麼儲戶們應該清楚，高達10%到13%的一年存款利率，在民間應該存在極大風險。根據初步調查運作這些存款能拿到高額回報的除了儲戶還有中間人，他們的用勁可以達到10恩%，而參與的銀行櫃員也可以拿到10%的佣金，這是一筆讓人瞠目結舌的存款，剛剛存到銀行就已經被提走了30%的回報。

　　義烏儲戶 毛協輝：

　　我們(義烏)那邊就是那個嘛，比如説月底咯，年底咯，季末咯，銀行不是衝量嘛，銀行裏也有叫我們去存款，銀行就直接利息補貼給你。

　　解説：

　　面對的高息存款，儲戶們被告知，他們不能提前支取，不開通通隊，不查詢，不開通網銀等業務。而儲戶們敢冒險的重要原因，恐怕就是覺得，他們這筆極不正常的存款，是放在了銀行。

　　北京德和衡律師事務所律師 付德歡：

　　根據商業銀行法第33條的規定，商業銀行應當保證儲戶存款本息的安全，對於儲戶對於本息的提取，應當不得拖延、不得拒絕。也就是説應當保證儲戶的存取自由。

　　解説：

　　事實上，在2014年9月份，銀監會財政部和央行曾發過一個，關於加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知，其中明確規定，商業銀行不得違反規定，擅自提高存款利率或高套利率檔次，不得另設專門帳戶支付存款或高息，貼息存款被正式叫停。

　　而最讓人擔心的是，發生在杭州等地的案件，是否僅僅是犯罪團夥內外勾結的偶發案件？在江浙地區，銀行的貼息存款業務到底是一個什麼樣的真實情況？目前只有杭州聯合銀行一家主動墊付了儲戶存款4000多萬，而同樣是邱某等人作案，丟失了儲戶1.08億元存款的中國銀行(601988,股吧)蘇州兩家支行卻拒絕付款，工作人員只是建議儲戶去法院起訴，同樣，丟失儲戶上億元存款的中國農業銀行(601288,股吧)奉化城東支行也拒絕先行賠付。

　　董倩：

　　在剛才的短片中我們也提及了，在2014年9月的時候銀監會還有中國人民銀行等部門就聯合發了一個文，説貼息存款是違規的。但是我們看，這個違規的行為是從去年到現在，仍然沒有禁止住。那好了，問題就來了，為什麼明明知道是違規，卻仍然去做？這個問題我們繼續請教一下尹先生，您怎麼看？銀行為什麼要這麼做？

　　尹中立：

　　存在這種行為，實際上本身有它的宏觀的基本面，其實從20年前，在1993年、1994年，就曾經全國範圍內普遍出現這樣一個類似的所謂的高利貸的這種幽靈在飄蕩。因為當時在1992年，中國出現了一次信貸和投資的井噴，然後到1993年開始進行宏觀調控，緊接著就是民間的所有的投資項目開始出現資金鏈緊張，那麼資金鏈緊張就對資金有強烈的需求，就會推動了一些銀行還有一些中間人採取一些不法的措施，不法的手段，去吸引客戶把資金以很高的價格存在銀行，或者是説直接給這些借錢的人。

　　董倩：

　　那尹先生説到這，我們通過銀行的這種被動的介入也可以看到，就是通過這種方式使用資金的價格也是很高的，你剛才短片中提到了30%左右，這是一個很高的資金使用的利率，那麼如果這樣的30%的比例和高利貸相比，那麼誰高誰低？

　　尹中立：

　　其實它比高利貸的行為更惡劣，因為它中間還涉及到欺詐。因為從利率的角度來看，跟高利貸是差不多的，但是高利貸是把問題擺在明處，也就是説你把錢存進去，我把錢用在什麼地方存錢人是知道的，但是從短片當中看到的這些種種的這種案例可以看出來，實際上客戶是根本不知道這個錢到底是做何用途。

　　董倩：

　　那麼有一個問題，那麼高利貸我們看有可能這個資金有可能是回得來的，那麼通過這樣一種銀行被動捲入的方式，儲戶的這個錢有沒有可能有一天會回來，還是説註定就是回不來，打水漂？

　　尹中立：

　　這些案例都有一個共同的特點，就是高利貸和這種亂集資的行為，披上了銀行的合法的外衣，所以更加具有欺騙性，所以老百姓很容易上當。從我個人的角度來看，我覺得銀行應該承擔至少是大部分責任。老百姓應該是要通過這種司法的途徑向銀行討個公道。

　　董倩：

　　那麼在這個時候我們還得分清業務員還有銀行的關係，可能作為一些大銀行來説，它並不知情，它是否知情，或者説它應該並不是有主觀的意願參與進來的。

　　尹中立：

　　就是銀行的網點或者是它的負責人，有可能會沒有主觀的這種參與的願望，但是在你的管轄的範圍之內，在你的工作場所，而且是在工作時間發生的事情，這個本身銀行是要承擔責任的。

　　董倩：

　　好，謝謝尹先生。那我們看發生在浙江的幾個案例讓人們對於銀行的這種監控的能力，還有銀行在監控方面出現的風險，有了一些的擔心。但問題是，這種發生在浙江的這種情況，僅僅是個案嗎？在其他地方會不會也會蔓延開去？這是人們最擔心的，好，我們繼續關注。

　　毛協輝：

　　存在你自己的名下，存摺你自己保管另外又有密碼，這個錢又是存在我們國有四大銀行，這麼大的銀行你都不相信，你相信哪去啊。

　　解説：

　　儲戶們在日夜揪心他們的存款，而輿論則在擔心我們的金融安全，不管是傳統的中國頭農業銀行和中國銀行，還是新興的杭州聯合銀行，面對存款不翼而飛這樣的多多怪事，我們最關心的是，曾經給江浙地區帶來巨大傷害的高利貸幽靈，是否改頭換面以各種面目進入了各家銀行的辦公室。

　　杭州市公安局西湖分局刑偵大隊重案中隊中隊長 祝卿：

　　之前他(犯罪嫌疑人邱某)就是借款，可能是高利貸形式的這些都有，但是後來錢收不回來怎麼樣的時候，整個圈子裏面的人都會教一些方法，方式方法給他，然後他個就是這麼學會了用這種方法，高息攬儲的名義，就是轉帳到自己名下，其實就是利用了儲戶對於銀行的信任，認為錢存在銀行不會出問題。

　　解説：

　　依據警方的調查資訊，我們的疑問是，在杭州聯合銀行案中，邱某是怎樣買通銀行分離處的負責人祝某？為什麼祝某可以在銀行櫃檯操作轉帳，而未引起銀行注意？為什麼祝某可以輕易的用銀行的信用為自己背書？

　　祝卿：

　　他(祝某)就會拿出一張蓋有銀行公章的一張便簽紙，上邊註明了了這是某某銀行出具的一張便簽紙，然後上面註明了你存款的日期，什麼時候到什麼時候，會註明利息是多少多少，然後蓋有一個銀行的公章，這樣的話相對來説，這些儲戶都會相信了。

　　解説：

　　杭州聯合銀行，中國銀行，蘇州兩家支行，還有中國農業銀行奉化城東支行，到底還有沒有類似的業務？這些儲戶存款被神秘轉走案件，是偶發的刑事案件嗎？

　　中國農業銀行奉化城東支行副行長 任亮：

　　要把事情的來龍去脈弄清楚，我想這是解決所有問題的基礎。

　　解説：

　　事情要弄清楚需要的是時間，而近幾年，企業破産、老本跑路、甚至自殺，高利貸幽靈曾經給浙江地區帶來極大傷害，而有關部門也花了大力氣進行整治。

　　紹興瑞豐銀行副行長 吳志良：

　　説實在話，對我們整個銀行金融系統來説，擾亂金融秩序的現象，我們覺得這種情況是不正當競爭。