與往年相比，2014年的三季度有些不一樣：8月份開始執行的銀行手續費新規，9月份出臺的存款偏離度監管新規對於銀行的影響，都將在三季報中首次接受“檢驗”。

　　瑞銀證券報告稱，銀監會及發改委有關銀行收費新規于8月1日實施，預計銀行在跨行轉匯、個人賬戶管理費和年費等多個項目上將進行不同程度減免收費，相應手續費收入將受一定負面影響，預計當季手續費收入同比增速或繼續放緩。

　　而存款偏離度監管的影響，已經在9月份的金融統計數據中有所顯現，“對上市銀行來講，反映到三季報，可能會是存款增速的放緩”，一位銀行業分析師稱。

　　據平安證券預計，全行業三季度末存款規模環比半年末將保持平穩或微幅正增長，人民幣存款餘額維持在112萬億元左右。

　　手續費收入受衝擊

　　今年年初公佈的《商業銀行服務價格管理辦法》從8月1日起開始實施。從出臺之日起，就有分析稱，新規對於國有大行的影響或許更為直接。因為到目前為止，對於年費和小額賬戶管理費，國有大行普遍按每季度三元收取，中小銀行則多數免費，民生銀行、華夏銀行等多家中小銀行原本就不收銀行卡的年費和小額賬戶管理費，還有一些銀行目前這一塊的費用也是處於優惠期，並未向客戶收取。

　　瑞銀證券發佈報告稱，預計銀行在跨行轉匯、個人賬戶管理費和年費等多個項目上將進行不同程度減免，相應手續費收入將受一定負面影響，預計當季手續費收入同比增速或繼續放緩。

　　曾有銀行工作人員介紹，中間業務手續費一直是銀行很重要的一個利潤點，單個營業網點平均一天的中間業務手續費達9萬元，而如今平均費用驟降，對銀行收入來説無疑是個不小的衝擊。

　　同花順統計數據顯示，上半年A股16家上市銀行手續費及佣金凈收入為3526.92億元，較去年同期3038.95億元同比增長16%。

　　存款監管新規顯效

　　央行近期發佈的《2014年前三季度金融統計數據報告》（以下簡稱《報告》）顯示，截至9月末，本外幣存款餘額116.38萬億元，同比增長10%。今年前三季度，人民幣存款增加8.27萬億元，同比少增2.99萬億元。

　　從數據來看，今年前三季度人民幣存款明顯減少的主要原因在於住戶存款和企業存款大幅減少。《報告》顯示，今年前三季度住戶存款增加3.68萬億元，同比少增了1.31萬億元；非金融企業存款增加1.09萬億元，同比少增1.29萬億元；財政性存款增加1.12萬億元，同比少增0.34萬億元。

　　“新規實施後，月末存款餘額將接近月度日平均餘額，而去年同期月末存款餘額則具有明顯的衝時點特徵”，監管部門相關負責人稱，“9月末，主要金融機構存款偏離度僅為0.9%，基本不存在‘衝時點’現象；而去年同期則高達2.4%，具有明顯的‘衝時點’特徵。”

　　“預計全行業三季度末存款規模環比半年末將保持平穩或微幅正增長，人民幣存款餘額維持在112萬億元左右”，平安證券稱，“從日均餘額與時點餘額的差異來看，預計部分銀行將有可能出現境記憶體款餘額低於半年時點餘額的情況。存款偏離度的管理遏制了銀行存款規模的非理性競爭，雖然造成時點上存款增長放緩，但是有望夯實日均存款的穩健增長，不必然導致存款成本的加速上升。”

　　“雖然對盈利的影響幾乎沒有，但是應該可以通過存款餘額的變動態勢看出來，季末的餘額不再會像以前突然高上去”，華泰證券分析師林博程稱。

　　除此之外，銀行理財産品的發行數量和種類，也會受到影響。

　　有銀行人士透露，央行等監管部門將存款偏離度作為考核指標後，銀行就沒有動力再去發短期的理財産品來衝時點。另一方面，近期的資金價格持續走低，銀行的理財産品為了維持較高收益，必然會選擇拉長期限，這也符合期限越長收益越高的理性投資邏輯。

　　銀率網分析師認為，隨著存款偏離度概念的提出，“月末效應”、“季末效應”等銀行理財産品特徵將逐漸消失。

　　據銀率網數據庫統計，9月份124家商業銀行共發行4707款理財産品，較上月環比減少8.87%。

　　2014年9月，長期限理財産品發行量環比漲幅明顯，中短期理財産品發行量比以往有所下降。據統計，9月份投資期限在1個月以內的理財産品發行195款，佔總發行量的4.21%，環比增加17.47%；投資期限在1個月至3個月的理財産品發行2300款，佔總發行量的49.62%，環比減少11.67%；投資期限在3個月至6個月的理財産品發行1357款，佔總發行量的29.28%，與上月基本持平；投資期限在6個月至12個月的理財産品發行646款，佔總發行量的13.94%，環比減少24.71%；投資期限在一年以上的理財産品發行137款，佔總發行量的2.96%，環比增加41.24%。