義烏存款失蹤儲戶：

　　這些錢我們也沒有取過它，就已經沒有了，我們沒有取過怎麼就沒有了，這些錢。

　　解説：

　　存款為什麼會不翼而飛？初步調查發現，一個是用戶輕信高額利息引誘，另一個應該是銀行內部職工，在銀行窗口實施了犯罪。

　　杭州聯合銀行運營管理部副總經理 沈華：

　　這位就是客戶羅某(羅小兵)，這位是我們的員工祝某(祝秋菊)，在大廳裏面聊天的是邱某(邱愛玉)。

　　解説：

　　監控顯示，看似正在按照銀行所規定的流程列印對帳單，但銀行櫃員祝秋菊卻反常的重新刷了一遍存摺。

　　沈華：

　　你看這裡，她對存摺重新進行了刷折，實際上她這個時候，已經在發起另外一筆業務了，也就是一筆轉帳業務。

　　解説：

　　根據銀行統計，祝秋菊的類似異常操作總共有42起，也就是説，42筆存款並沒有在銀行停留，就被全部轉帳到了另外的帳戶，銀行懷疑，祝秋菊有可能和這些帳戶存在內外勾結、盜取儲戶存款的行為，於是報警。經過一個月的偵查，目前當地警方已經抓獲九名犯罪嫌疑人，涉案金額超過兩億元。

　　杭州市公安局西湖分局刑偵大隊重案中隊 祝卿：

　　也就明確了整個案子，是以邱某、朱某、祝某三個人為首，他們通過買通了銀行工作人員(1人)，內外勾結，盜取了這42個儲戶的9505萬。

　　解説：

　　來自公安部門資訊，除了杭州，該團夥還在江蘇蘇州用同樣方法盜取了儲戶存款1.05億元，在浙江衢州盜取儲戶存款在700萬，在浙江天臺也有類似犯罪行為，具體盜竊金額還在統計之中。

　　董倩：

　　看完了這個新聞報道您先別慌，不是説每一筆存在銀行裏面的存款都會有風險，都會有問題。那麼今天我們關注的這幾個案件有一個共同點，就是儲戶儲蓄的時候，就已經知道這叫貼息存款，也就是説他們在把錢存進去的時候，他們就已經知道，銀行給他們的這種利息是遠遠高於國家法定的這樣的一個存款利息的。這是這樣類似的情況出現了問題。

　　那麼接下去我們有一些問題要請教一位專家，他是來自社科院金融所金融市場研究室的副主任尹中立先生。那尹先生你看，因為剛才我們通過短片已經知道了，就是有一些儲戶他為了換取這個高額的利息，在事先就已經簽訂了所謂的“六不”。也就是説也不要求知道這樣一些存款的去向等等等等，因此，那麼當他們存到銀行裏面的這些鉅款被轉帳的時候，他們有可能不知道，這是儲戶。但是儲戶有可能不知道，銀行有沒有可能不知道？就是説存在這的這筆錢轉走了，我銀行不知道，有可能嗎？

　　社科院金融所金融市場研究室副主任 尹中立：

　　銀行應該説是不能夠提出這樣一個疑問的。銀行它肯定會知道。

　　董倩：

　　就它一定會知道的？

　　尹中立：

　　對。

　　董倩：

　　但是我們看，然後有一個情況是什麼呢？就是事實上銀行就是沒知道，因為如果它要知道的話，它也不可能説是42次進行了這樣的操作，不到公安機關介入，那麼他們還不會去過問，那就是説明銀行沒知道。那為什麼應該知道沒有知道，我們不是公安機關，我們沒法作出偵破。我們就通過您的專業知識給我們作出一個常理上，還有一個常識上的分析，這是為什麼？

　　尹中利：

　　如果説有可能的話，就是説銀行內部的風險管控的措施存在著嚴重的漏洞。

　　比如説客戶在轉帳的過程當中，他實際上應該要進行簽字的，沒有客戶的簽字，實際上銀行內部的帳是做不平的，但是在我們前面看到的視頻的節目當中，我們可以看到，實際上是銀行的內部的人員的操作，和外面的這個儲戶的這種存款，實際上他們做了兩件事情，客戶以為是自己是在存款，但是在存款的同時，銀行內部的這種操作就把錢悄悄的轉走了。所以説，它內部的控制實際上存在著很大的問題的，因為從銀行的專業的風控的措施來看，大額的這種轉帳實際上要經過兩道程式的，第一道程式是櫃員的授權，也就是説，單個一個人是沒有辦法把一筆大額的存款轉走的。除此之外，後臺還有一些分工的措施，遠端實時監控在跟蹤這些大額的操作是不是違規，所以説這個銀行它不可能，只要在這銀行機器裏面轉走的錢，銀行是不可能不知道的。

　　董倩：

　　尹先生，我們之所以問您這個問題，是因為最近不僅僅在杭州這個銀行發生了這件事情，在全國各地，有不只這一家，有更多的銀行發生這樣的事情。那麼有些銀行説這是員工，這是內鬼，這是他個人行為，跟我銀行沒有關係。如果銀行出現了這樣的一種説辭，您認為講不講得通？我可不可以把它看作這是一個個人的行為，而不是銀行的行為？

　　尹中立：

　　是，我看到了很多類似的報道，都是推到銀行職員個人的頭上去。我覺得在銀行的這個工作場所，在工作時間，銀行職員發生的這些行為，應該説銀行應該要承擔責任的。所以推到職員個人身上，認為他們是違規操作，或者是説他們個人的行為導致一些不當的這種後果，這是站不住腳的。

　　董倩：

　　那還有一個問題，那麼這是在這個杭州的這個聯合銀行的案子裏面，這是這位姓祝的業務員她一個人經手了42次，那麼有人就説，她一個人能不能完成這麼一系列複雜的操作？就您説的，她有幾道關要把？她一個人能不能完成？或者換句話説，是不是銀行還有更多的人參與了這件事情？

　　尹中立：

　　在正常的有分控措施的銀行，應該説她一個人是不可能把這麼多的大額的資金都順利的去通過移花接木的方式去把它轉走的，所以在銀行內部至少存在著風險控制方面的一些缺失。

　　董倩：

　　那麼假如，因為我們這銀行是有一道一道的風險把控的，那麼假如是人為的原因，是明知而故犯，那麼有什麼，除了公安機關介入的話，還有什麼可以防微杜漸，及時發現這種風險的可能性。

　　尹中立：

　　我覺得作為投資者或者儲戶，自己應該提高警惕。從金融專業的角度來看，收益與風險永遠是對稱的。承諾給你比國家規定更高的收益率，就意味著你個人資金肯定會承擔更高的風險，所以風險和收益永遠對稱，這一個最基本的原則，你如果要想獲得更高的收益，那麼如果有人告訴你不承擔任何的風險，那麼這一定是欺詐。

　　董倩：

　　好，尹先生稍候我們會有更多的問題請教您。我們看這回是杭州的這樣一個銀行，在公安機關的追繳下有五千多萬已經還到了儲戶手裏，另外銀行自己也墊付了一些錢。那麼杭州銀行的錢回到儲戶手裏了，那麼有些銀行在其他地方發生的類似的事情，儲戶是沒有追回自己的錢的，那麼同樣的在其他的一些地方也發生了這樣的事情，究竟是什麼原因導致類似事件的發生？我們繼續關注。

　　解説：

　　中間人，這是很多丟失存款的儲戶們口中提到最多的一個詞。這些人打著銀行旗號，承諾高額利息，不斷拉人去銀行存款。記者在浙江調查發現，所謂的貼息存款業務在當地十分常見。