圍繞緩解企業融資成本高問題，2014年以來，興業銀行已積極採取優化信貸結構、拓展直接融資渠道、加大收費減免力度、完善銀行績效考核機制、創新服務産品和融資模式、控制銀行籌資成本等多項措施，取得顯著綜合成效。

　　興業銀行表示，未來還將繼續多管齊下推進企業融資成本高問題的解決，努力為中小企業尤其是小微企業創造更多更好的融資條件。

　　 優化信貸結構 切實加強小微信貸支援

　　今年興業銀行繼續加快中小、小微和零售業務發展步伐，推動服務“重心”下沉，按照風險可控、商業可持續原則，指導分行積極調整信貸結構，切實加強對中小企業尤其是小微企業的信貸支援。

　　首先，興業銀行繼續調整客戶定位，下沉客戶重心。按照“突出實體、重心下沉、相伴成長”的原則，自2014年起，該行自定義小微企業客戶認定標準調整為年銷售收入不超過1億元人民幣的企業客戶（批發零售業不超過3億元人民幣，剔除房地産開發企業和政府融資平臺客戶）。

　　同時，興業銀行進一步形成小微企業專屬資源管理體系。全年單列小微企業專項貸款規模600億元，其中企金條線500億元，零售條線100億元，優先用於該行自定義小微企業、個體工商戶和小微企業主貸款投放。實行有別於大中型企業的差異化資源管理政策，對小微企業業務發展實施戰略性的財務資源投入和業務、人力資源傾斜。各項業務、財務和人力資源由總行企業金融總部根據小微企業業務年度經營計劃單獨核定、單列配置，垂直落地到各分行小企業部。分行小企業部負責業務資源、財務資源和人力資源的使用管理，確保資源全部用於小微企業業務，優先用於小企業專營團隊業務發展。截至6月底，興業銀行自定義小微企業貸款餘額908.4億元，貸款客戶1.28萬戶，分別比年初增加177.8億元和3365戶，增幅分別為24.3%和35.7%，相比上年同期實現大幅顯著增長。

　　此外，圍繞國家著力保障和改善民生的政策主線，2014年興業銀行年度授信政策明確提出，重點加大生態環保産業、大眾消費類産業、城鎮化建設以及涉及內需民生行業的醫療保健、教育、文化傳媒、白色家電等服務産業的信貸投放。

　　特別是針對綠色金融業務，該行積極響應國家經濟轉型、節能環保事業的號召，通過單列信貸規模等措施安排，加大了對節能環保領域的貸款投放支援力度。截止到6月末，全行在節能環保領域的融資餘額為2268.08億元，比年初增長455.92億元，增幅為25%。同時進一步加大對節能環保重點客戶重點項目的支援力度，例如，在水資源利用和保護領域融資餘額261.29億元，比年初增長87.76億元；城鎮環境基礎設施領域融資餘額48.23億元，比年初增長15.22億元；資源迴圈利用領域融資餘額34.69億元，比年初增長3.51億元。

　　 拓展直接融資渠道 縮短融資鏈條

　　興業銀行堅持金融服務實體經濟的本質要求，踐行市場在資源配置中起決定性作用的改革導向，積極發展直接融資渠道，大力推動非金融企業債務融資工具業務健康發展，直接解決企業融資難、融資貴問題。

　　數據顯示，2013年，興業銀行債務融資工具承銷規模2413.49億元，在同類型股份制銀行中保持第一，全市場排名第三；截至2014年6月末，該行共為近300家發行人發行1000余期債務融資工具，融資總額超過8500億元，存續期餘額近4000億元。近三年，興業銀行債務融資工具承銷家數、只數排名均列市場第一位。從該行債務融資工具承銷特點上來看，該行單只債務融資工具規模較小，且募集資金用途主要為歸還融資成本較高的貸款，為解決企業融資難、融資貴問題做出一定貢獻。

　　同時，興業銀行還在投資銀行部成立資産證券化處，推動資産證券化業務有序發展。通過資産證券化業務實現資産流轉，騰出更多的風險資産投放到融資難、貴的中小企業以及國家扶持的節能減排行業。

　　此外，興業銀行積極響應銀監會牽頭推動的理財直接融資工具産品創新，進一步拓寬企業融資渠道，縮短融資鏈條，降低中間成本。理財直接融資工具的創立，可以減少信託等仲介機構的通道費用，降低融資人0.05%-0.3%的綜合成本。2014年1-7月，全市場11家銀行發行46隻理財工具，共計146.95億元。目前，興業銀行發行了9隻，發行規模34億元，通過産品與業務創新，有效降低了企業的融資成本。

　　加大企業收費減免力度

　　近年來，興業銀行堅持“減費讓利”原則，持續減輕小微企業負擔。該行嚴格執行小微企業服務“兩禁兩限”規定，對小微企業免收企業客戶法人賬戶透支承擔費、承兌承諾費，日常財務顧問服務費，貸款承諾、貸款意向、信貸證明手續費，資訊諮詢及諮詢業務服務費，産品諮詢及資訊服務費等8項費用。同時，針對小微企業主和個體工商戶，興業銀行提供“興業通”綜合金融服務方案，對於以該行作為主要結算行、信用記錄良好的貸款客戶，給予利率優惠政策，幫助客戶節約融資成本。

　　該行重申貸款辦理過程中的房屋抵押登記費不得轉嫁客戶，而由該行承擔，另外對公行內櫃檯轉賬匯款手續費自2013年10月25日起至2016年8月1日暫免收費。

　　興業銀行還嚴格服務價格資訊披露。首先，持續做好服務價格公示工作，便於客戶查閱、理解；及時更新服務價目表，在該行官網、各營業網點、自助銀行、自助設備醒目位置進行公示或張貼；在辦理業務前，一線人員充分履行告知義務，尊重客戶選擇權。另外，督促分行嚴格執行該行對外公佈的服務價目。對於政府嚴禁收取或應由銀行承擔費用的項目，嚴禁向客戶收取費用；對於政府定價項目，要求分行不得提高或降低收費標準；對於該行未公示的項目，要求分行不得巧立名目、擅自收取費用。

　　此外，該行不斷完善制度建設。例如該行于年初啟動産品管理辦法梳理工作，對管理辦法進一步完善，明確每個産品項下的合同類型和收費項目的具體範疇，對管理辦法與監管規定不符的，進行整改。根據服務價格管理新規，該行出臺了《興業銀行服務價格管理辦法（2014年7月修訂）》，辦法明確了服務價格管理各部門職責、價格制定和調整流程、資訊披露、監督管理等內容。同時，根據“誰委託、誰付費”的監管原則，該行完成對委託貸款管理辦法的修訂，明確委託貸款手續費只能向委託人收取。

　　完善銀行績效考核機制惠及企業

　　興業銀行近年來逐步完善績效考核機制，最終也惠及企業客戶。

　　首先，該行調整了有關考核政策，對經營機構取消下達中間業務收入計劃。設置合規管理和風險控制等指標，要求分支機構嚴格區分利息收入和服務收費界限，嚴禁任何方式和途徑的“息轉費”，引導分支機構切實貫徹“禁止息轉費”、“質價相符”等監管政策。對於內外部檢查中最終認定的不規範問題，在考核收入上予以雙倍扣除，並要求全額退還客戶。

　　其次，該行建立了問責機制，明確了對服務收費違規行為的問責機制。對於違規收費導致監管罰沒和客戶投訴的，總行將對相關責任機構（人）進行問責處理，並視情節嚴重對違法機構（人）進行罰款、全行通報等。凡收費項目符合總行名錄要求，但操作不合規的，將追究當事人責任；凡操作合規但收費項目超過總行規定名錄範圍的，將追究分行高管人員責任；凡收費項目超過總行名錄範圍，業務操作行為也不合規的，將追究分行高管人員和當事人責任。

　　此外，今年該行在企業金融綜合考評方案設計上，不考核貸款定價水準，而是鼓勵分行合理根據資金成本、資本成本、風險成本等合理確定貸款定價，綜合考慮客戶融資價格、中間業務收入、平臺拓展、關聯客戶帶動等各方面收益因素，實現與客戶共成長。

　　加強存款管理 合理控制銀行籌資成本

　　為改變過去單純以貸款投放拉動存款增長的模式，興業銀行已採取多種措施引導分行轉向用信客戶與非信用客戶並重，通過深化銀企關係，著力提升低成本、穩定型結算性負債。

　　一是針對機構客戶，加大支付結算服務系統建設與推廣力度，重點通過企業網銀、招投標保證金管理系統、銀政直聯、銀醫通等系統密切合作。

　　二是針對企業客戶，一方面加大票據託管、銀企直連、結算中心、收付直通車等支付結算産品的推介力度，為客戶提供優質的支付結算服務，另一方面積極向客戶推介結構性存款、智慧存款、機構理財、委託投資等資金管理類産品，滿足客戶投資需求，提高客戶收益，同時，在賬戶開戶、結算管理等方面提供VIP通道服務，提升客戶服務體驗。

　　三是通過運用多種業務，提高客戶黏性，加強産品交叉銷售和綜合運用，擴大客戶産品覆蓋度，努力成為客戶的主要結算銀行之一。今年以來，興業銀行通過加強資金管理客戶、發動分行加強結算性存款行銷及提高非信用客戶日均存款佔比等方式改變存款增長方式，優化存款結構。該行印發了《興業“結算惠”産品管理辦法》，進一步豐富了企業金融産品線，加強産品組合創新，有效推動新客戶拓展和存量客戶提升，促進該行結算業務增長；印發了《興業銀行企業金融總部關於加強資金管理客戶“抓結算、增存款、提價值”工作的通知》及開展結算性存款行銷競賽等活動將客戶存款賬戶逐步轉化為資金歸集賬戶和支付結算賬戶，大力拉動結算性存款的增長。

　　目前，該行個別分行以貸轉存的現象已經得到控制並逐漸減少，截至2014年6月末，在該行本外幣企金存款較年初新增520億，企業金融存款日均較年初新增668億的情況下，該行用信客戶存款餘額較上年下降297億元，降幅5.6%；用信客戶日均存款較上年下降815億元，降幅14.7%；保證金存款在對公存款中的佔比由年初的16.49%下降至14.87%。

　　 創新服務産品和融資模式可降融資成本

　　近年來，通過持續創新金融服務産品和融資模式，興業銀行降低了企業的融資成本。

　　為解決小微企業貸款期限與生産經營週期錯配導致的臨時性資金短缺問題，減輕小微企業財務負擔，興業銀行創新企業還款方式，推出小微企業專屬信貸産品——“連連貸”，對經營情況良好、以該行為主要結算銀行的小微企業，在貸款到期日無需償還本金，通過放款與還款的無縫對接，延長還款期限，實現借款人貸款資金在原授信到期後延續使用，以此支援小微企業日常生産經營的資金週轉。在授信額度上，“連連貸”最高可達1000萬元，在延貸時間到期後，只要仍符合條件，還可繼續延貸，即順延次數不受限制。同時，“連連貸”作為配套業務品種，具備對接面廣的特點，我行各類滿足企業日常生産經營短期資金週轉的貸款産品均可與它對接，有效解決了大量小微企業過橋資金籌措難、成本高等問題。

　　針對節能環保領域的中小型企業融資需求，該行通過引入損失分擔機制緩解節能環保領域中小企業的融資難問題。例如，該行與IFC（國際金融公司）合作推出CHUEE三期（節能減排項目融資三期），在該行承擔損失分擔費的情況下，不需要企業承擔額外費用，引入IFC損失分擔機制，專門投向於非發達地區的中小企業節能減排項目。這一機制實質上通過第三方損失分擔機制，弱化傳統信貸中對借款人提供抵押擔保的要求，降低了中小企業的融資門檻和成本，有效緩解中小企業強烈的節能減排融資需求與普遍存在的融資難、融資渠道窄的矛盾。目前，CHUEE三期項目已在興業銀行各分行逐步落地，已向多個中小企業節能減排項目投放超過1000多萬元信貸支援。

　　在創新融資擔保方式方面，興業銀行也積極作為。該行針對技能服務企業普遍規模較小、“輕資産”特徵較為明顯的特徵，有針對性推出了以技能服務項目未來收益權質押的合同能源管理融資模式，將非典型意義上的項目未來收益權確權合併成為標準化的擔保品，同時輔以現金流管控措施，緩解輕資産型的節能服務公司融資擔保難題。這一創新産品推出以後，該行已經為廣大節能服務企業提供了融資支援， 截至目前興業銀行為節能服務企業提供融資餘額近25億元，在近年的市場增量中佔比近20%。

　　此外，興業銀行還積極支援我國區域經濟産業升級和結構調整。例如，針對福建省內企業産業升級和結構調整方針，興業銀行與福建省經貿委、福建省財政廳簽訂了《福建省企業技術改造風險補償貸款（融資）合作協議》，合作創新推出福建省技改融資風險補償貸款（融資）業務，共同扶持承擔福建省經貿委組織實施的福建省重點技術改造項目計劃，有效解決企業技術改造融資難題，推動海西産業轉型升級。風險補償貸款（融資）業務即在申請企業繳納一定比例的助保金和福建省級財政出資5000萬風險補償金共同作為增信手段的基礎上，興業銀行按獨立評審原則，向福建省經貿委推薦的福建省重點技術改造項目（截至目前，共三批614個）提供50億元風險補償貸款。該行根據融資人的資信狀況、並結合第一還款來源落實情況，給予企業一定利率優惠（原則上執行基準利率）或抵押率放大政策（最高可達150%）。截至2014年6月末，興業銀行該業務已批復金額10.51億元，落地金額9.53億元。

　　將繼續緩解企業融資難題

　　興業銀行表示，未來將根據國務院常務會議關於清理銀行業不合理收費、解決企業“融資難、融資貴”問題的精神，嚴格貫徹執行發改委和銀監會等有關監管要求，加強內部管理、宣傳培訓、監督檢查和員工教育，引導各經營機構依法合規開展服務收費，切實清理不合理收費，嚴禁“息轉費”、“以貸收費”，規範評估、擔保、登記等收費。同時，加大對整治活動的檢查、督導力度，全力抓好落實，務求實效，切實降低企業融資成本，緩解企業“融資難、融資貴”的問題。

　　該行將繼續大力發展小企業業務，圍繞“百千萬小微企業成長培育計劃”（即自2014年起的三年內，在全國範圍內形成100個小微企業重點作業區域，建立1000個小微企業重點集群、每年新增扶持10000家重點小微企業成長）的組織實施，加強小企業專營團隊建設。同時，以“量”變促“質”變，快速提升小微企業業務規模和專業化經營能力。

　　同時，該行還將大力開展業務産品、服務方式與管理制度創新，持續推進小微企業還款方式創新、創新“四權”（林權、農業機械、農村土地存包經營權、農村住房以及宅基地抵押貸款）抵押貸款業務、創新綠色信貸産品，通過創新金融服務産品和融資模式幫助三農、小微、節能減排企業降低融資成本。

　　此外，該行還將繼續積極拓展直接融資渠道。第一，繼續大力發展債務融資工具業務，服務該行核心企業金融客戶；大力發展長期限含權中期票據、並購債券、項目收益票據、供應鏈票據、碳收益票據等債務融資工具創新品種。第二，擬根據目前國家鼓勵的行業，結合該行自有優勢，對理財工具産品進行創新。例如，作為我國首家赤道銀行，該行在綠色金融領域具有明顯優勢。下半年，興業銀行將推出一系列的“赤道理財工具”，對中小企業的污水處理、迴圈利用及環保技改項目進行市場調研，就環境保護、大氣治理等企業進行理財工具的重點創新，根據市場需求，進行專項行銷。同時，落實銀監會《綠色信貸指引》及銀行業化解産能過剩暨踐行綠色信貸會議有關講話精神，對産能過剩行業區別對待，利用該行長期積累的行業客戶信貸數據，支援企業兼併重組整合産能，發行相關理財直融産品，通過兼併重組推動技術升級和優化産業佈局。第三，進一步加快資産證券化，繼續通過資産證券化合規騰挪信貸空間，支援國家重點導向的行業客戶。第四，探索RQFII業務，積極利用境外低成本資金為資産證券化産品注入活力，通過降低負債成本促進降低資産收益率要求，為企業釋放更多議價空間。

　　在三農領域，興業銀行也將加大信貸投放力度，在黑龍江、河南等農業大省分行設立農業（或食品）産業金融中心，對農業産業鏈實行專業化經營，科學配置專項信貸資源及政策，支援當地農業産業發展。