大學生群體已經成為信用消費的“剛需用戶”，越來越多的企業開始涉足校園信用消費市場。在分期樂和趣分期競爭日趨激烈的同時，天貓日前宣佈加入戰局。據了解，天貓近日將推出“天貓校園分期”，在校大學生可擁有最低3000元的信用額度，分期還款服務期限最長可達24個月。不少好奇的學生也願意嘗試這一新生事物，但年輕學子們在享受花錢便利的同時，各種信用風險也隨之而至。

　　網際網路金融挺進校園

　　天貓分期，是天貓聯合螞蟻金服“花唄”為消費者提供的信用消費額度服務，而天貓校園分期是天貓分期的一部分。數據顯示，佔天貓80%成交額的店舖都參與此次活動，近400萬款商品支援分期購買。6月18日當天，僅天貓電器城就有1萬多家店舖、50多萬款産品支援天貓分期，涵蓋3C電器、手機數位、大小家電等。

　　此前，天貓分期僅支援3、6、9個月的三種分期方式，3期0利息。而此番天貓校園分期活動期間，天貓針對大學生額外將提供12期、18期、24期的分期還款方式。不同於辦信用卡需要準備資料及線下面簽的複雜，在校大學生只要手機線上認證，就能拿到最低3000元的分期額度。618天貓將有校園分期專場，0首付0利息，分期還款時間最長可達兩年。

　　業內人士認為，去年“618”年中促期間，天貓聯合了中興、華為、酷派和聯想四大國內手機廠商創下單日賣出100萬台手機的紀錄。此番推出校園分期新動作，正是天貓希望借助網際網路+金融創新，強化手機、數位在年輕消費群體中的品牌塑造。

　　事實上，此類提供購物分期服務只是網際網路金融進軍校園的冰山一角，目前很多網際網路公司正在或計劃進軍該領域，其中既有電商巨鱷，也有不少中小型網際網路公司。

　　京東是第一家挺進校園的網際網路巨頭，其此前推出網際網路收款信用支付産品“白條”；如今針對大學生群體，推出消費金融産品“校園白條”，授信額度在2000元至5000元之間。所謂的“白條”即先消費後分期付款的信用消費，該業務與信用卡分期購物相似。不過，由於京東本身就是電商，因此流程不通過銀行，無需與銀行分賬，減少了交易成本。

　　爭食“校園金融”大蛋糕

　　2009年7月，銀監會下發了《關於進一步規範信用卡業務的通知》中明確規定，銀行業金融機構不得向未滿18周歲的學生發卡(附屬卡除外)。《通知》下發後，各大銀行均陸續停止了大學生信用卡的審批。

　　相關銀行紛紛停止這些信用卡的申請業務，原因是銀行認為，一方面，大學生信用度和刷卡率低；另一方面，不少學生超前消費行為較多，最後往往要家長埋單，家長意見較大。

　　不過還是有銀行按捺不住推出了“擦邊球”産品。曾經最早推出學生信用卡的招商銀行，今年5月底新上線一款“英雄聯盟信用卡校園版”。該卡信用額度為零，持卡人需要先存錢後消費，取現還要收取1%的手續費。但持卡人畢業後進行轉卡操作，可直接獲得更高信用額度的信用卡；而且在校期間刷卡消費，可享受刷借記卡所沒有的9積分兌美食、兌電影票優惠。

　　京東等企業之所以現在看中校園市場，一方面，大學生的消費越來越強，能夠帶來實際業務；另一方面，年輕人是未來金融服務的主力人群，更容易接受網際網路金融的觀念，是必須要搶佔的市場。數據顯示，持有“校園白條”的大學生購買書籍比例明顯增高，父母也願意為孩子的教育學習埋單。

　　對此，業內人士表示：“這樣變通一下，就能抓住一個人的第一張信用卡，不失為創新思路。”京東消費金融部高級總監許淩認為，隨著使用者數據的不斷積累，掌握的大數據將更加全面，這不僅有利於其管控自身風險，還將方便為不同用戶提供個性化産品和服務。

　　完善網際網路金融平臺管理

　　大學生群體信用消費市場雖然很大，但對這一群體的信用評估卻並不容易。對網際網路金融公司來説，學生的違約風險較高，這是導致銀行退出校園信用卡市場的主要原因：校園裏的學生沒有固定收入，一般依靠生活費和打工、獎學金等不固定的來源；再加上大學生心理承受能力並不成熟，容易攀比、超額消費，導致無法還款。

　　針對大學生群體的信用消費産品已有不少，分期樂和趣分期都是專門針對大學生的分期購物平臺。大學生群體信用消費市場雖然很大，但對這一群體的信用評估卻並不容易。不過，隨著天貓和京東等電商巨頭的切入，“評定難”的局面有可能産生變化。

　　來自北商商業研究院的分析認為，在更多資本進入大學生信用消費領域後，目前行業的經營模式將生變。目前趣分期等大學生分期商城的資金主要來自P2P平臺，借貸成本高達10%左右，但在行業競爭日趨激烈的當下，部分分期服務費已被降至零，這也意味著目前的融資模式會産生虧損，分期商城與金融平臺的深度合作勢在必行。

　　目前，提供類似金融産品的平臺多了，相互之間的競爭壓力加大，為了爭取客戶，則需要完善平臺管理，降低管理運營費用。大學生們也應該珍惜自身信譽，考慮自身經濟實力，切勿盲目使用該平臺實現購物需求。