《新聞1+1》2015年5月20日完成臺本

　　—銀行櫃檯為何一再發生違規操作？！

　　（節目導視）

　　解説：

　　1080萬銀行定期存款，一年後只剩124元。

　　中國工商銀行石家莊建南支行儲戶 范女士：

　　我可以説我做生意二十多年的所有辛苦錢。

　　210萬銀行定期存款，三個月後只剩35元。

　　中國農業銀行石家莊石門支行儲戶 張先生：

　　就是利益高嘛，是10%。

　　中國工商銀行石家莊建南支行，中國農業銀行石家莊石門支行再次發生儲戶存款消失案件。

　　中國銀行業監督管理委員會河北監管局新聞發言人 趙江：

　　我局成立了專門工作組，派出專人進入現場進行核查。

　　《新聞1+1》今日關注：銀行櫃檯為何一再發生違規操作？！

　　主持人 董倩：

　　晚上好歡迎收看正在直播的《新聞1+1》，如果問很多人把錢放在哪你覺得最安全，當然很多人都會説放在銀行，最好是國有銀行那才最安全。但是最近一段時間以來，接二連三發生了一些把錢存在國有銀行，但是儲戶卻發現存款不翼而飛的情況，那麼在今年年初在浙江發生了類似事件之後，當時銀監會的副主席曾經在這樣的背景下，對媒體説過這樣的一番話。

　　中國銀監會副主席 王兆星：

　　銀行必須要加強自身的管理，要更加有效地保護存款人（的存款），但同時也要更加有效的打擊社會的犯罪，保護存款的安全。

　　董倩：

　　你看銀監會的副主席説要更加有效的保護存款人的存款，但是他的話音還沒落多長時間，有些儲戶的這種利益就又沒被保護好，今天我們就看其中的一個例子。

　　拿著厚厚的一疊銀行對帳單，只剩下滿眼的無助；她，正是近日被媒體廣泛關注的《女老闆工商銀行1080萬存款“失蹤”僅剩124元》這則新聞的主角。

　　范女士：

　　前前後後分了11次存的，一共存了1000多萬，我可以説我做生意二十多年的所有辛苦錢。

　　范女士説，從去年5至今年1月，8個月裏，她在中國工商銀行石家莊市建南支行，陸續存入了1080萬元。今年5月7日，她突然發現，她的賬面存款，竟然只剩下了124元。今天，記者發現，跟范女士有相似遭遇的儲戶，在這家銀行已經有十七八人，而消失的存款總額，已經超過一億兩千萬。

　　中國工商銀行石家莊建南支行儲戶 董先生：

　　工行建行支行，然後那塊給利息給8%的利息，我們就去那裏之後存了300萬，存一年的，2014年4月18日存的，然後到了2015年4月18日，到一年了，我們去取錢，沒了。

　　中國工商銀行石家莊建南支行儲戶 李女士：

　　我們存了150（萬），現在就剩那點零頭了2000塊錢。

　　中國工商銀行石家莊建南支行儲戶 張女士：

　　我是去年2014年4月3日去存的，一看卡上就剩33塊錢了。

　　更令人不安的是，這樣的蹊蹺事，不僅發生在石家莊的這家工商銀行，也發生在石家莊另一家國有銀行，中國農業銀行石門支行。

　　我是在農行2014年11月17日，存入了一個三個月的定期是210萬，然後到期了去取錢去，然後説卡上沒錢了，只剩下30多元錢。

　　幾十、幾百、甚至上千萬的存款，到底去了哪？

　　可以説是全國四大行之一，我特別信任它，我覺得工商銀行也不會坑了老百姓，然後我只相信這種大銀行，再説他又是定期存款。2014年初的時候，有一個工商銀行的工作人員，他當時在那個我經常辦業務的那個所，他是一個主任，他老去我店裏找我，他就跟我説，工商銀行有一個內部貼息的，專門針對於你們這種大客戶的一個定期存款，你存吧。

　　范女士告訴記者，她的1000多萬存款，這家工商銀行的工作人員給她的承諾是年息10%，而另一家農行的儲戶，也得到了類似的承諾。

　　就是利息高嘛，是十個（10%利率）

　　目前，中國工商銀行河北省分行的負責人表示，對於媒體報道的石家莊這家支行客戶資金出現異常的情況，他們已向公安機關報案，並正在積極配合公安機關偵破案件，依法維護客戶的合法權益。而河北警方，也已經立案，並控制了涉事相關人員。

　　中國銀行業監督管理委員會河北監管局新聞發言人 趙江：

　　我局第一時間向工商銀行核實有關情況，約談該行負責同志了解事件的組織進展，同時我局成立了專門工作組派出專人進入現場進行核查。據了解公安機關目前已經立案，或者受理案件，案件正在偵辦中。最終結果以公安機關的認定結果為準。我局核查，如果發現銀行業機構工作人員確實存在違紀違法違規行為，將嚴肅處理，決不姑息。

　　關於這個事情最新的進展，本台記者了解到的情況是這樣的，現在工商銀行已經成立了一個調查組，對於這進事情裏面到底有多少儲戶，涉及到多少錢受到了損失正在清算之中，但是銀行並沒有對外表態，是否有銀行工作人員涉嫌儲戶存款消失一事，就像剛才這位負責人説的，這個公安機關也已經介入到了整個事件的調查當中，具體的到底是怎麼回事，我們要等待調查的結果。但是從目前媒體所公佈出來的資訊，我們可以通過一個表格可以看到，不管是現在發生在河北石家莊的儲戶存款丟失，還説年初發生在江浙地區的這種類似事件，有很多共同的地方，比如説都是發生在高息存款的産品上出現的問題。

　　而且辦理的地點都是在銀行櫃檯上發生的問題。關鍵的問題還有一個，是什麼？都是銀行工作人員參與，或是被買通像在江浙地區的事件中，或者説在石家莊這個案子裏面，他們是陪同辦理，而且涉及到的銀行有國有的銀行，有商業銀行，應該説這樣的現象表現出來，這已經不再是個別情況了。這種現象之所以一而再，再而三的發生，應該説就是兩個字利益，銀行的職員，或者跟銀行有關的工作人員，因為利益他們能夠挺而走險、違規操作，而儲戶這一方也是因為利益，國家利息擺在那，但是他們看重的是高出國家利息的這樣一個高利息，然後也是去冒險做這樣的一種投資。

　　但是我們能不能去責備儲戶，因為你貪利，所以你出現問題？警惕是一定的，因為有這麼多的利差，肯定會有問題，但是你光責備他不能解決問題，而且不應該是解決問題的一種方法。那好了，我們到底應該在面對這樣的問題的時候，誰應該反思，或者説應該反思一些什麼，我們繼續關注。

　　工商銀行石家莊建南支行儲戶存款消失，大部分人的執政都集中在了該支行大堂經理范某身上。

　　中國工商銀行石家莊建南支行儲戶 范女士

　　我就説，這是咱們工行的定期存款嗎？我可不作工行的任何理財。范某説是定期存款，一年就可以取。然後就這樣，就在櫃檯就辦了。

　　中國工商銀行石家莊建南支行儲戶 田女士：

　　叫了號以後排在櫃檯那，范某會出來全程陪同我們辦業務。

　　儲戶們説，這位范經理不僅僅全程陪同辦理，並且還要求他們把密碼設成她制定的數字。

　　她給我寫在一張廢紙上了，讓我照著這個輸。我説為什麼要設這個密碼，她説這是銀行的統一規定，只有設這個密碼我們便於從後臺找到你們這部分就是銀行貼息的定期存款客戶，好直接把錢打到你的利息卡上。

　　中國工商銀行石家莊建南支行儲戶 郭女士：

　　她（范某）説了一個初始密碼讓我老公設，我老公就因為他習慣了，就輸了個自己經常用的密碼，她説不行，讓我老公設了那個密碼。121314，並且輸了好多次。

　　而在辦理過程中，銀行櫃員還要求儲戶必須再辦理一個U盾。

　　田女士：

　　一定要讓我們開網銀，因為我們不會用網銀，也不用，存定期不用網銀嘛也。

　　辦的時候非要給我開個U盾，不用那種高科技的東西，萬一把錢轉錯了是吧，我再三拒絕，但是説人家給我的答覆是，咱們這個工行貼息的業務必須得使用咱們這個U盾，必須得用。

　　根據一些儲戶回憶，他們並不確定幫他們辦理的櫃員是同一個人，但是再辦理過程中都被多次要求輸入密碼。

　　記者：

　　輸了多少次？

　　輸了四次以上。最少四次，五遍，甚至有的客戶輸入五六遍。

　　辦理的最終階段，范經理還在櫃檯內做了一個授權操作，並且叮囑儲戶，在定期存儲期間不能支取，也不能使用U盾。

　　網銀是他們給我的，從櫃面上出來的，我也沒有用，我回家就鎖保險櫃裏了。轉走我錢的是這個網銀，但是我手裏的是個網銀號。

　　然而這個從銀行櫃檯拿回家的U盾最終被告知是假的。到底是在何時被誰調的包，儲戶無從知曉，更蹊蹺的是在辦理結束後，大堂經理還要求儲戶更改銀行密碼。

　　記者：

　　您是自己去櫃員機改的密碼嗎？

　　范某陪著我呢，我們在櫃員機上操作就先輸入舊密碼，就是剛才范某讓我們輸的密碼，然後讓我們設新密碼，我們又改成自己的密碼了。

　　記者：

　　那您確定這個密碼是改成功了嗎？

　　應該是吧，再存錢的時候，存錢就是輸自己的密碼。

　　成功更改了密碼，但是存的錢仍然消失的無影無蹤，這一系列的疑問都亟待解答。

　　在短片中我們關注了這樣的幾個資訊是充滿了蹊蹺之處的，我們總結了一下，一個是大堂經理告訴設置什麼密碼，然後櫃員要求必須要辦理U盾，另外U盾帶回家了，沒被使用，最後發現是假的，還有修改密碼成功了，錢仍然被轉走了，針對這些細節，我們接下去連線一位專家，中國人民大學金融與證券研究所副所長趙錫軍，趙所長您看我們一一分析，就是大堂經理告訴儲戶，你應該使用什麼樣的密碼，我們看有沒有問題，問題在哪？

　　中國人民大學金融與證券研究所副所長 趙錫軍：

　　應該説的話，按照正常的密碼的設定和使用，不應該為第三者所知曉，不應該被第二者所知曉，這是客戶自己的設定，客戶自己掌握密碼，因為密碼就相當於你自己的財富一樣，相當於你自己的隱私的資訊，你不應該被其他任何人所知道。

　　那趙所長，如果説是在這樣的一種明文規定下，銀行的職員大堂經理告訴儲戶要這麼做的話，那麼他就已經是違規了。

　　趙錫軍：

　　對，作為銀行的工作人員，應該是非常清楚，他不應該幫助客戶去設密碼，或者説告訴客戶設什麼樣的密碼，那麼相當於他已經知道了客戶的密碼這完全是違規的，作為客戶來講也應該有一個嘗試，就是你自己的密碼，相當於自己的財富資訊一樣，你不能夠透露給任何的別的人知道。

　　好，這是第一點。第二個蹊蹺之處，説櫃員要求必須要辦理U盾，有必須這件事嗎？我可不可以辦這是我的選擇，我的自由，為什麼在這裡用了必須兩個字，這是否也是個違規之處？

　　應該來講的話，客戶選擇辦什麼業務，不辦什麼業務是客戶自己的權利，銀行的工作人員不能強制的説你必須辦這個業務，你必須得辦那個業務，他沒有這個權利，所以這個完全是不符合有關的規定的。至少是説在給客戶推薦的時候，你不能説你必須辦，你不辦不行，這個是不應該的。特別是像有一些新的産品，新的服務的推出，它的科技含量比如像U盾、網銀比較高，那有些客戶不熟悉，那麼我個人建議你一定要先熟悉這個業務，熟悉這個服務，熟悉這個産品以後，再開始辦理，再使用，這樣可能更保險，更安全一些。

　　趙所長這有一個細節我們並沒有列在這裡，但是我們覺得有必要提出來，因為在整個過程中，這個櫃檯銀行的職員曾經告訴過這些儲戶，這個U盾你開通了之後，一年之內是不可以使用的，可不可以這樣去要求？

　　按照正常的情況，就是你開網銀，開了以後，配你一個U盾，這是保障你用網銀時候的安全性，是一個物理的保障，再配合你的密碼，這樣安全性更強了，但是開通以後就是為了使用的。如果開通以後你不能使用，你就沒有必要把它開通，所以這個告訴他一年之內多長時間不能使用，這個完全是有違相應使用的規定的，或者要求的。

　　那麼我們是目前涉及到的這三個細節，銀行的職員都是違規操作的。好了，我們繼續關注，U盾讓儲戶從銀行直接帶回家了，根本就沒用，因為他們非常聽話，不讓我用就不用，最後卻發現這個U盾是假的，那麼在這個操作的過程中説明一個什麼問題，發現了一個什麼問題。

　　應該説客戶在辦理U盾和他拿到這個U盾這兩個之間可能出現了一些問題了，就是客戶辦的U盾和他拿到的U盾不是同一個U盾，或者説不是同一件事情，同一個東西。

　　那出現這樣的一種差錯的話，是誰在裏面有可能做了手腳？

　　如果説客戶説的是事實，客戶拿到了，確是後來他沒有做別的U盾方面的處理，他拿回家就藏起來了，那麼這中間他拿到的時候就是假的。那説明幫他辦理這個U盾的，或者是轉手給他U盾的過程中間，有人把它換走了，或者換掉了。

　　還有最後一個，就是剛才我們短片記者也提出一個問題，修改密碼成功了，因為在短片的最後我們注意到，説是這個銀行的職員要求他們重新輸入密碼，而且輸入是成功的，但是在這種情況下，這樣的前提下，儲戶的錢仍然被轉走了，這説明什麼問題？

　　應該説的話，有可能儲戶拿到的U盾，修改密碼的U盾，跟他存款賬戶的U盾是不一樣的事情。因為我們可以看到，就是在短片裏頭，提到了這個客戶被要求輸入好幾次的密碼，起碼是四次以上。那麼一般來講的話，辦一個U盾一般你輸入兩次密碼，第一次輸入一次，然後再重復一次，保證你兩次輸入的密碼一樣，就可以辦一個U盾，輸四次以上，説明他至少可以辦兩個U盾是沒問題的，那有可能一個就是真的，一個就是有問題的。

　　趙所長你看從一開始，我們就在節目中，應該説是兩面都要説一下，一個是銀行方面要注意自己，另外一方面儲戶要提高警惕，但問題是，您剛才也説了，像U盾這樣一些科技含量，或者説操作比較複雜的一些新鮮事物，對於一些年紀比較大，或者説對於新鮮事物並不敏感的儲戶來説，他可能沒有那麼多的知識。那麼在這種情況下，我去銀行，銀行還有人手把手教我。那我不信銀行，又是國有銀行，我不信你我信誰呢？我怎麼會認為你會騙我，你會坑我呢？

　　我這是一個非常值得我們深思的一個問題，因為長期以來的話，我們老百姓十分相信我們的銀行，特別是國家、國有的銀行，大家非常信任。有些人員就是利用了這一點，那些不法分子別有用心的利用老百姓對國有銀行的信任，來做出一些有損於銀行，也有損於老百姓自己，為自己牟利的一些違規違法的事情，那這就是，我個人覺得是利用了這種信任的來做一些事情的。

　　那有一個關鍵的問題，剛才您説不法分子，那這個不法分子他是銀行職員的話，那這不法分子是他個人，是他自然人的事，還是説他是他所在的這樣的一個銀行是法人的事？

　　應該來講的話，首先這個自然人個人肯定是有問題的，因為他從事了有違規、違法的行為了，通過調包也好，或者其他的事也好，來詐騙客戶的這些儲戶的資金，這是肯定的。那麼至於説銀行，這個事情發生在銀行的營業場所，同時客戶又在這個時候聽從了銀行人員的安排，這個銀行人員又是正式的代表銀行去做這件事情的，所以我個人理解的話，銀行在這個事情上面的話，它有相應的一些責任要承擔的。

　　好，趙所長其實剛才我們説了這麼多，歸根結底我們現在最關心的一點，就是對於儲戶來説，他們辛辛苦苦賺的錢，因為信任存到了國有銀行裏面，現在錢沒了，接下去我們就要關注的是錢能不能找回來，這些儲戶又該怎麼辦呢？

　　存在銀行的錢，到底去了哪兒？誰，該為這些事件負責呢？儲戶張先生和趙女士夫婦在發現存款消失後，曾經到農行櫃檯查詢，結果被告知，他們的存款，事實上在一天之內，就通過網銀被轉走了。於是，他再次找到了當時幫他們開戶辦理存款的農行石家莊石門支行的客戶經理李某。

　　張先生：

　　你告訴我U盾怎麼調換的？

　　中國農業銀行石家莊石門支行客戶經理 李某：

　　這是他們換的。

　　張先生：

　　誰換的。

　　李某：

　　用錢的人換。

　　張先生：

　　誰換的？

　　李某：

　　姓邊的換的，這錢是給邊總的公司用了。

　　你給我説一下這個Key寶（U盾）是怎麼回事？怎麼就我們拿的Key寶（U盾）就不是我們的Key寶（U盾）了，他説這個事就別説了，是我朋友用了，一個叫邊江（音）的人，好像是邊江用這個錢去搞什麼項目。就是錢出了問題了，還不上，他説這個錢我一定給你的。我保證會還給你。

　　如今，張先生已經無法再聯繫上這個李經理，而在石家莊農業銀行石門支行裏，他們也沒有得到任何相關的答覆。

　　中國農業銀行石家莊石門支行 工作人員：

　　你就該報案報案吧。

　　儲戶：

　　那我們想找李某。

　　找他那就去找他去吧，打電話聯繫，你不是有他手機號嗎？

　　儲戶：

　　那他是你們銀行的員工，我們把錢存到這了，我們不來這找你。

　　我不是跟你説了嗎？現在就是你該報案就報案，這時候沒有不報案的。現在我沒法答覆你，你要答覆你得找營業部去，支行那。

　　儲戶A：

　　李某消失這麼多天了？

　　他沒有消失。

　　儲戶A：

　　他現在怎麼了？

　　現在就是每天都過來，每天得報個到，我不知道你們之間什麼事，可能有這方面資金的一個往來，你找用錢人去，別的我沒法答覆你。

　　銀行不能給説法，報警呢？儲戶趙女士稱，她曾到石家莊市新華區刑警一中隊報過警，但警方卻不予立案。

　　中國農業銀行石家莊石門支行儲戶 趙女士：

　　當時報案警方的回復就是這個事不歸他們管，讓去法院起訴，銀行説讓去報案。到目前為止沒有人向銀行方面，警方都沒有，説給我們處理這個事。

　　存款消失，銀行和警方兩邊都找不到説法的，不僅僅只有趙女士一個人。

　　本台駐石家莊記者 王帥南：

　　我也接觸了十二三個儲戶，他們有的是在農行存的款，有的是在工行存的款，農行現在有這些儲戶就是有兩三個選擇了去報案，但是他們去刑警隊報案的時候，刑警隊建議他們去找銀行，但是就是不立案，對於不立案的原因也沒有過多的説明。還有一個在農行存款的儲戶對於報案有自己的顧慮，他説是報案的時候要錄口供，他怕自己目前掌握的證據不太多，報案的時候錄口供的時候，哪些地方説的不妥的話，會對自己以後存款回來賠付造成一定的影響，所以説他們還有多多少少有顧慮的。

　　剛才短片中我們看到了這麼的一種邏輯，什麼邏輯呢？就是我的錢存在你那，然後在你那弄丟了，我去找你，你説你管不了，讓我去報案，那麼我去報案的時候，這個警方又説了，我們目前是銀行的事，我們管不了，那好了，這個事到底誰來管呢？接下來我們繼續連線趙所長，趙所長你看如果我們處於保護儲戶利益的這樣一個角度出發的話，我們目前在法律上有沒有法律能夠保護儲戶的利益？

　　我們實際上由於在金融領域裏頭的話，出現了一些越來越多損害金融的消費者的一些案子，所以我們的國家在最近幾年有很多的法律法規開始建立起來，也成立了相應的機構，至少從目前來看的話，我們金融管理部門向中國人民銀行，中國銀監會以及其他一些金融管理機構的話，都成立了金融消費者保護部門，保護局也有一些相應的制度的安排，所以這個方面的制度是在不斷的建立和完善的，但是就我們現在看到的情況來講，儲戶或者客戶在營業部或者是下面的儲蓄所發生的問題以後，首先可以跟儲蓄所進行交涉，如果儲蓄所不能解決，它可以進一步反映到這個儲蓄所的上級部門，如果説整個上級部門銀行就不理睬他，那麼他可以反映到相應的監管部門去，我們銀行有銀行的監管部門，有人民銀行，有銀監會。然後再不處理可能要走司法的程式。

　　好，非常感謝趙所長給我們做的這些解釋，那麼在節目最後我們引用一下中國人民銀行副行長潘功勝在今年年初江浙一帶發生存款丟失的情況之後，他説了這麼一番話，他説：存款消失是個個案，而且在中國是極少極少的，即便是這種個案的現象也不應該再發生。好了，我們再説個案，幾百萬對於一家銀行來説，對龐大資産來説，也許的確是一個不值一提，或者是九牛一毛的事情，是個個案。但是對於個體來説這就是全部，那麼對於受損者來説，恐怕銀行有風險，存款也需要謹慎了。