近日，16家A股上市銀行陸續公佈三季報。數據顯示，上市銀行不良率整體繼續攀升、凈利潤出現分化，部分銀行甚至出現單季負增長。那麼，出現這種情況的原因是什麼？這一趨勢會否延續下去？上市銀行將又如何面對？對此，《每日經濟新聞》記者進行了深入採訪。

　　截至昨日(11月1日)，A股16家上市銀行三季度業績已全部披露。三季報顯示，國有大行的凈利潤同比增速普遍在零左右徘徊，股份行凈利增速大多在5%~10%之間，而城商行這一數據則普遍超過10%，其中南京銀行一枝獨秀，前三季度凈利同比增長近25%。

　　《每日經濟新聞》記者梳理三季報發現，部分銀行第三季度凈利潤已經出現負增長，如中行和交行。

　　城商行凈利增速搶眼

　　業績報告顯示，工商銀行今年前三季度實現凈利潤2223億元，建行以1920.76億元凈利潤緊隨其後，農行和中行的凈利潤分別為1533.7億元和1378.74億元。工行、建行、農行、中行凈利潤增速分別為0.65%、0.73%、0.57%和0.79%。此外，交通銀行前三季度凈利為520.4億元，同比增長1.01%。

　　記者注意到，股份行的業績表現普遍好于國有大行。前三季度，招商銀行實現凈利為485億元，同比增長5.89%；民生銀行實現凈利潤383.77億元，增幅4.35%；興業銀行實現凈利潤412.21億元，同比增長7.62%；中信銀行實現凈利潤329.26億元，同比增長2%；平安銀行實現凈利潤177.4億元，同比增長13.04%；浦發銀行實現凈利潤371.62億元，同比增長6.79%。

　　城商行的凈利增速則依然位於快速通道內。數據顯示，前三季度，北京銀行實現凈利141億元，同比增速達到了12.26%；寧波銀行實現凈利53.21億元，同比增16.06%；南京銀行的表現尤為搶眼，其前三季度凈利潤51.78億元，同比增幅達24.48%。

　　在經濟下行壓力增大，貨幣寬鬆的大環境下，以傳統的息差收入為主要凈利來源的經營模式，使得國有大行的業績增長缺乏動力，而股份行和城商行則積極在資産端做更多靈活的配置，獲得更多盈利的機會。

　　與此同時，銀行仍未走出“資産配置荒”困境，債券投資和同業業務也面臨持續增長乏力的現狀。

　　國泰君安證券研報指出，息差下行，以量補價。南京銀行以債券投資為主的資産結構在貨幣寬鬆環境下收益率承壓，使得三季度凈息差環比縮窄17個基點至2.59%。該行通過擴張生息資産規模實現三季度凈利息收入環比正增長。

　　部分大行單季現負增長

　　《每日經濟新聞》記者注意到，雖然國有大行前三季度的凈利增速還在維持增長，但從單季同比數據來看，中行和交行的凈利潤已經出現了負增長。

　　其中，交通銀行第三季度凈利潤為147.16億元，較去年同期減少0.33億元，去年三季度凈利潤為147.49億元。

　　此外，中國銀行第三季度凈利潤407.99億元，較去年第三季度的414.09億元減少了6.1億元，是2009年以來第一次單季利潤同比負增長。中信證券研報指出，就第三季度而言，該行資産規模擴張速度繼續放緩(特別是存款增長已經連續兩個季度基本停滯)，息差在降息和利率市場化的影響下溫和收縮，利息收入單季同比持平，非息收入貢獻突出。

　　對於2015年的銀行整體業績，出現負增長或許也不足為奇。工商銀行董事長姜建清早在今年1月19日出席亞洲金融論壇時指出，中國商業銀行業的發展也隨著中國經濟進入“新常態”，加之以往銀行利潤總量已經相當巨大，未來將面臨諸多挑戰，整體行業增長將逐漸放緩，甚至逐步減緩到個位數增長。

　　普華永道此前披露的數據顯示，2015年上半年，逾期未減值額增速均超過50%，且逾期未減值貸款率也迅速上升。而逾期未減值貸款往往是不良貸款的前兆，該機構認為，如果這些逾期未減值貸款全部轉化為不良貸款，下半年不良率很有可能達到3%。受到不良率上升等因素影響，商業銀行下半年增速可能會繼續下降，部分銀行可能出現負增長。