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上市城商行凈利潤超銀行平均增速 中間收入擴大

  • 發佈時間:2015-05-26 06:31:00  來源:中國經濟網  作者:錢箐旎  責任編輯:張恒

  在金融改革深化,銀行業轉型節奏加快的背景下,上市城商行紛紛依託中小企業和個人客戶深耕本地,通過積極拓展中間業務、嚴格成本管控、借力網際網路金融等方式,謀求有品質的發展

  A股3家上市城商行2015年一季度業績報告已悉數披露完畢。從凈利潤增速上看,北京銀行2015年第一季度凈利潤同比增10.5%,南京銀行凈利潤同比增25%,寧波銀行凈利潤同比增17%,3家銀行均遠高出16家A股上市銀行3.2%的平均增速。

  在金融改革深化、銀行業轉型節奏加快的背景下,相比國有大行和股份制商業銀行來説,城商行在規模、技術水準等方面都不佔優勢,但其深耕本地、依託中小企業和個人客戶的核心競爭力開始顯現。

  中間收入擴大

  凈息差收窄、不良提升是上市銀行普遍面對的難題。為此,上市城商行紛紛從擴展中間業務、嚴格成本管控等方面入手,積極開拓利潤來源。

  從一季度業績情況看,16家上市銀行一季度手續費凈收入同比增9%,其中城商行同比增幅達到了31%,南京銀行更以96%的增速領跑同業。“中小銀行通過投行、理財、結算等業務的快速擴張,手續費佔營收比重逐漸向大行平均水準靠攏。而大行自去年開始受服務費率下調影響,手續費增長呈現疲態。”平安證券分析師勵雅敏預計,中小銀行2015年全年手續費增速應在25%至30%左右。

  此外,有業內人士表示,一些上市城商行也在積極發展“網際網路+”業務,比如,北京銀行繼與小米合作之後,近期還與騰訊圍繞京醫通、第三方支付、現金管理、零售金融展開闔作,並以此獲取中間業務收入。

  值得一提的是,網際網路金融的快速發展,對傳統銀行網點也産生了巨大的影響。而一直以來受到地域限制的城商行,則有望在這一過程中獲得突破。“社區銀行、直銷銀行以及專業型銀行(如小微、理財專營銀行)將是未來銀行三大網點類型的發展方向。”勵雅敏説。

  在成本管控上,儘管多家上市城商行都加大了力度,但成效不大。其中,一季度16家上市銀行中降幅最大的是南京銀行,達到了7.7個百分點,遠超行業1個百分點的平均降幅。此外,行業中成本收入比絕對水準最低的是北京銀行,為19%,顯示出該行在成本管控能力上位居行業前列。

  資産品質得到改善

  在經濟增長放緩的大環境下,不良“雙升”已成為挑動市場神經的敏感話題。據統計,一季度16家A股上市銀行不良率環比增加了11個基點到1.33%。但相比而言,北京、南京和寧波3家城商行的不良率在2015年一季度均低於1%,分別為0.93%、0.95%和0.89%,在行業中處於並保持了較低水準。

  結合2014年年報來看,上述3家城商行的不良率也不到1%,分別為0.86%、0.94%、0.89%。國金證券銀行業分析師馬鯤鵬表示,從2014年情況看,北京銀行不良率低於南京銀行和寧波銀行,這主要是因為投放貸款的企業中,高科技服務業佔比較高,而一般來説此類企業出現不良的概率較低。相對來説,南京和寧波所處的長三角地區,行業資産品質問題暴露得較多。目前,2家銀行披露的一季度不良率基本未變,這或可反映出兩家銀行已度過資産品質問題較為嚴重的時期。

  值得注意的是,從資産結構上看,3家城商行的變化有所不同,其中,北京銀行信貸類資産佔比有較大提升,從2014年四季度的43.7%上升至2015年一季度的46.2%。馬鯤鵬表示,這主要是由於其加大了信貸投放力度,也反映了北京銀行在當前行業普遍面臨的不良暴露壓力下,對自身在貸款風險管控方面的信心。(經濟日報記者 錢箐旎)

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