截至上週末，16家A股上市銀行的三季報悉數披露完畢，根據數據顯示，整個銀行業凈利潤增速普遍放緩，不良貸款率小幅上升。但與四大行不同的是，部分城商銀行凈利潤增長較大，有券商分析員表示，按照目前趨勢，明年並不排除出現負增長的情況。

　　不良率有所上升

　　總體上看，16家上市銀行前三季度凈利潤共10284.6億元，日均凈利潤37.7億元。其中，工商銀行“老大哥”的地位一如既往，前三季度凈利潤為2217.61億元，日賺凈利潤8.12億元。

　　雖然“最賺錢”的地位當仁不讓，但是工商銀行前三季度凈利潤增速僅為0.59%，不良貸款率為1.44%。截至9月30日，工商銀行前三季度實現營業收入5038.33億元，同比增長7.30%。利息凈收入3799.45億元，同比增長4.69%。手續費及佣金凈收入1111.83億元，同比增長10.21%。

　　其實工行並不孤單，國有大銀行面臨的問題是一致的。農行、中行和建行的三季度凈利潤同比增速分別為0.51%、0.31%和0.66%，也都在零增長附近徘徊。平安證券銀行業分析師勵雅敏預計，若經濟延續疲弱局面，到2016年大行的凈利潤增速或面臨負增長的壓力。

　　不良率方面，建行、中行、招商銀行和浦發銀行的不良率都有所上升，其中招行不良貸款餘額較年初增加154.80億元，不良率為1.60%，位居上述四家銀行不良率之首。截至2015年9月末，建行不良貸款餘額為1499.71億元，較上年末增加368億元。不良率為1.45%，較上年末上升0.26個百分點。同期，中行不良貸款總額為1290.72億元，不良貸款率為1.43%。

　　城商行卻呈現出另一種面貌。北京銀行前三季度凈利潤同比增加12%左右，寧波銀行為16%左右，而南京銀行的凈利潤增速則達到了24.48%。

　　存在外資減持風險

　　對於股份行來説，目前面臨的最大風險就是外資的減持壓力。今年以來，西班牙BBVA累計減持中信銀行逾5%股權、恒生銀行出售興業銀行5%股權，日前有消息稱花旗正洽商出售其所持的廣發銀行20%股權，德意志銀行也可能減持華夏銀行股權，但目前並未有具體動作。

　　要知道，廣發與花旗聯繫緊密，目前與花旗開展跨境業務和理財産品合作，同時在風險管理、內部審計和控制、金融創新等領域都開展了技術交流與合作。

　　外資行股東減持股份行股權，一方面是在長期持股後已積累一定回報，當股份行盈利前景黯淡時退出以增強自身資本實力；其次，雙方合作陷入瓶頸，但20%的持股上限卻限制了外資行股東提高話語權的可能。

　　與此同時，央行連續降息，貸款的收益率面臨下降壓力，儘管存款利率也隨之下調，但銀行業整體的息差仍面臨收窄的壓力。業內分析人士認為，存款準備金率每下調50個基點會提升凈息差0.9個基點，而儘管央行未調整活期利息，國有和股份制銀行在“雙降”後紛紛下調活期利息至0.3%。綜合測算，四季度銀行的凈息差將提升1個基點。