專家：科技發展不足以完全讓大數據評估信用風險

　　據中國之聲《新聞晚高峰》報道，為期兩天的2016陸家嘴金融論壇今天閉幕，期間一場關於網際網路金融蓬勃還是過剩，混亂還是涅槃的大討論引發了很多人的關注。從2014的雨後春筍、2015的問題暴露、再到今年以來倒閉跑路不斷的紛擾，撥開網際網路金融的大數據迷霧，它的創新與發展前路究竟在哪？對於它的監管又將我國的網際網路金融行業導向何方？

　　往回看看去年下半年以來，不時爆出的P2P倒閉、跑路事件一直在持續，至今仍無休止。而作為名義上的娘家人，剛剛成立不久的中國網際網路金融協會會長李東榮要為整個網際網路金融業正個名，他説：“網際網路金融不是一地雞毛，只是其中有害群之馬需要清理。我們現在出的問題，有的是披著網際網路金融的外衣，本身不是網際網路金融，但在這個幌子下，魚龍混雜，確實把市場搞亂了。我們現在的方法是把披著網際網路金融的外衣去除掉。我們創新的本意是好的，但在創新過程當中沒有把風險防範好，這種創新有可能到後來控制不了。”

　　李會長鏗鏘有力的回應能夠打消行業多少疑慮？反正對於互金行業是創新過度還是市場廣闊，他已經給出了鮮明的態度。而春華資本集團主席胡祖六對此的回答則更為直接，他覺得網際網路金融創新才剛開始，還遠遠用不上“氾濫”“過度”這種詞彙。

　　胡祖六表示，中國所有的上市銀行都是大銀行，收益中80%都是對公業務，而且“公”就是公司，都是大型企業，只有20%才是零售業務，而這個零售業務最大一塊就是按揭。如果把按揭去掉，中國14億普通百姓基本上得不到什麼金融服務。中國網際網路企業可以起來，中國經濟需要有這個空間和動力。

　　當然，前景光明，不意味著現在的問題就不是問題了。參與討論的所有嘉賓都承認，隨著前兩年爆髮式的增長，網際網路金融行業現在有問題。風和投資管理諮詢董事長吳炯也説，一年半之前就覺得這個行業將有一大批項目要出問題，沒想到這麼快。他認為，“作為一個新的技術，網際網路也好、移動互聯網也罷，拿手好戲是連接和匹配。但是不要忘記，金融這個行業除了連接和匹配以外，還有第二件非常重要的事情，就是風險管控。”今天互金的很多問題都出在這“第二條腿”上。

　　吳炯表示，這樣的情況就相當於一個新生兒，一條腿特別粗，這條腿連接和匹配做得非常好，但另外一條腿非常細，風險控制非常差。過去這麼多年倒下的網際網路企業，很多這樣企業的創業者根本不是做金融出身，沒有風險管控的概念，這就是造成大量的企業倒閉。他指出，今天這個條件還遠遠不具備。就是通過網際網路大數據的技術，很大程度上解決這個問題。

　　大數據這個詞，在網際網路領域裏有多火？曾經兩個搞網際網路的人坐在一起聊天，三句話裏沒有這個詞就覺得自己不是在談工作。可現如今，“大數據”也迎來了風口背後的冷思考。它不是萬能的，至少現在在很多地方都還“不能”。吳炯認為，目前我們的科技發展還不足以完全讓大數據來評估信用風險。

　　他表示，形形色色的大數據，有很多數據跟金融不相關，比如説個人的微信帳號，他有多少個朋友，發了多少個資訊，這些數據分析不出金融機構到底該向這個人借多少錢。所以，所謂數據大小沒有意義。如果用支付寶，或使用微信支付，這些網際網路企業掌握了這個人過去幾年裏很多的支付數據，這樣的數據和他的金融數據有極大的相關性，這才是高品質的數據。

　　技術還不成熟，行業魚龍混雜，但它已經客觀存在於整個金融體系中，不得不承認，那些倒閉、跑路了的互金企業們都曾經為客戶提供過服務，很多至今還欠著投資人大筆的錢。網際網路金融業前進的車輪正碾在這樣一條坎坷路上，我們也不得不回到最開始也最迫切的問題上來：如何去監管？很多機構關心未來的網際網路金融行業會不會有門檻，這個門檻有多高？

　　中國網際網路金融協會會長李東榮表示，準入的具體做法是可以研究的，不管幹什麼事情都要有基本條件和基本規矩，或者説前提條件，是發證還是備案的方式。總之，判斷一個事情要有一點規矩，俗話説無規矩不成方圓，要通過各種方法的綜合管理，不要跼踀于給他發牌照。