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北京對駕駛習慣良好投保人車險費率最大優惠達2.9折

2016年07月08日01:00 經濟參考報

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　　作為第三批費改地區之一，北京商業車險費率改革實施已經半月。據悉，本次北京地區實施的商業車險改革，加入了交通違法系數以及保險公司自主系數等，對駕駛習慣良好的投保人，保費累計優惠最高能達到2.9折。

　　據了解，商業車險費率改革後，用來決定車險價格的有定價系數NCD(無賠款優待系數)、自主核保系數、自主渠道系數、交通違法系數。

　　具體而言，對於無賠款優待系數一項，新車上一年沒出險，保費享8.5折優惠；連續兩年沒出險，保費享7折優惠；連續三年沒出險將打破此前最低7折的費率限制，保費享6折優惠。連續四年、五年沒出險，保費分別享受5折、4折優惠。

　　交通違章系數的取值範圍在1-1.45之間，按照新規，車主闖紅燈3次，保險費率上浮5%，闖紅燈4次上浮10%，5次及以上上浮15%；超速(未達15%)3次保險費率上浮5%，超速(未達到50%)，4次上浮10%，5次及以上上浮15%；超速(超過50%)1次及以上保險費率上浮15%，以上違規情況可以累積，最高上浮45%。

　　自主渠道系數和自主核保系數的區間為0.85-1.15。不同的公司使用主核保系數和渠道系數時考慮的因素有差異。平安車險一位負責人介紹，平安車險定價所使用的核保模型看，影響車險價格的因素還有車齡、車價、險別、保額等，但這些因素在實際保費的計算中影響小于NCD和交通違法系數。

　　如果車主5年不出險，按照自主渠道系數和自主核保系數最低的0.85進行計算，那麼三者相乘為0.4×0.85×0.85=0.289，也就是説，在理想狀態下，投保人最高享受的車險優惠將達到2.9折。但是，如果一年之內出現多次理賠，且多次違章，則保費最多可上浮5.75倍。

　　前兩批試點地區的情況看，費改後整體保費平穩或略降，77%的車主保費下降平均下降幅度為7.7%。

　　另外，值得注意的是，費率改革的實施解決了“高保低賠”問題。以往，無論車輛已經使用多少年、行駛多少里程，投保時一律按照新車購置價繳納保費，可賠付時只能按照市場車價進行賠付。

　　對北京車主來説，費率改革後，如何投保最為划算？平安産險北京分公司負責人介紹，天天安全駕駛就是在省錢。在本次商車改革費率計算中，理賠次數與保險費率掛鉤，這對於駕駛習慣好的車主是一種鼓勵，保險公司與車主之間達成一種良性的迴圈。車主想要降低保費不僅僅需要不出事故更要遵守交通法規，養成良好的駕駛習慣，杜絕交通違法行為。

　　商車改革前，車險有很多責任免除條款，在社會上一直存在爭議。新政後商業車險更加合理，許多附加險併入主險，保障範圍更加廣泛。比如，以往在車險賠付中車燈和倒車鏡損壞是保險除外責任，車主需要單獨買倒車鏡和車燈破碎險。北京商車改革實行後，倒車鏡、車燈單獨損壞險併入主險，車載貨物掉落責任險併入機動車第三者責任保險，租車人人車失蹤險併入機動車全車盜搶險。三者險中，被保險人、被保險人指定的駕駛人及其家屬的人傷，也屬於三者險的保險責任了，額外投保的事情將不會發生。根據平安産險北京分公司統計，大部分出險均是像車燈和倒車鏡損壞、輕微擦痕這樣的小事故。商車改革後，NCD(無賠款優待系數)成為車險定價的重要指標，簡單來説就是：出險不分大小，次數多保費漲。

(責任編輯：毛凱悅)

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