近期，電信詐騙作案猖獗，銀行卡被盜刷的新聞時常見諸報端，而且受害人往往損失金額巨大。那麼，在遭遇銀行卡被盜刷的情況時我們該怎麼辦？對此，銀行業內人士表示，第一時間挂失是最有效辦法，同時持卡人應儘快到銀行網點和公安機關取得持有銀行卡的證據。

　　日前，肯亞警方成功打掉一個冒充中國大陸公檢法機關、向大陸群眾大肆實施電信詐騙的犯罪團夥，並將嫌疑人遣返中國大陸。在我們為這些犯罪分子落網擊節叫好的同時，如果自己或者身邊的人也遭遇到類似電信詐騙行為，銀行卡明明在身邊，卻發現在外地甚至境外被頻頻盜刷該怎麼辦呢？對此，銀行業內人士表示，第一時間聯繫發卡行緊急挂失凍結賬戶，是最有效最快的辦法。

　　揭秘

　　銀行卡資訊是怎麼被盜走的

　　自己的銀行卡如何被犯罪分子盜走關鍵資訊呢？昨天，業內人士揭開了其中四種常見的作案手法。

　　◎在POS機或銀行ATM機上做手腳，盜取客戶資訊。有些犯罪分子在商戶的POS機上安裝事先準備的黑色盒子，持卡人的信用卡只要刷過，就被留下了所有關鍵資訊，包括卡號密碼。不久前，有報道稱，一些不法分子專門應聘到超市等商戶當收銀員，然後利用職務便利作案。還有一些人會在無人值守的ATM機上安裝攝像頭，竊取客戶密碼。所以，業內人士提醒，持卡人應儘早將磁條卡換成晶片卡，同時在刷卡時，不要讓卡片脫離自己的視線，注意觀察收銀員動作是否有異樣，儘量去銀行旁邊的ATM機取錢，同時注意機器上是否有異常裝置。

　　◎遭遇“官方”釣魚網站。不法分子會冒充電信公司或者是銀行的客服電話等，發送詐騙短消息，編造客戶積分到期、系統升級等理由，誘騙大家點擊短信裏附帶的連結，進入假冒的官方網站。一旦有人輸入銀行卡賬號、密碼或是姓名、電話等資訊，這些資訊全都會被犯罪分子盜取。

　　◎向手機發送帶有密碼病毒的短信連結。趙女士前不久收到一條短信，內容為“這是您寶貝本學期各科學習情況和學校評語”並附帶一個網址。由於自己的女兒即將中考，上星期剛進行了模擬考恰巧這兩天會出成績單，她就按照短信的指示，安裝了一個軟體，誰知半個小時之後就出事了。短短5分鐘之內，她的銀行卡就被人盜刷了近千元。而當她意識到自己可能下載了惡意軟體，想卸載該軟體時，卻怎麼也找不到軟體安裝到了哪。警方調查發現，自從安裝了這款軟體後，別人給趙女士發的短信，都會被一個155開頭的手機號接收，然後再由這個號碼轉回到她手機上面。

　　犯罪分子會為此設置偽基站，偽基站不但能向周邊群眾群發帶病毒或木馬的短信，還會竊取短信驗證碼等內容。罪犯通過特殊的改裝設備對手機信號進行干擾攔截驗證碼。但該方法有限制條件，那就是設備必須在目標手機1公里範圍內。犯罪分子一般就是給目標打電話，説是送快遞的，你這個地址寫得不是很清楚，只要知道地址，就能在1公里範圍之內攔截對方銀行卡的驗證碼。

　　◎非法提供的免費WIFI也成為竊取個人資訊的幫兇。除了使用釣魚網站獲取個人資訊，犯罪分子還會利用免費的WIFI來竊取個人資訊。有專家介紹稱，如果犯罪分子架設了WIFI，用戶一旦接入，所有網際網路的數據都可以被駭客監聽或竊取。

　　體驗

　　銀行客服電話30秒內可聽到挂失選項

　　如果發現有人正在盜刷自己的銀行卡，持卡人該怎麼做才能儘量減少損失呢？中國銀聯資深風險專家王宇表示，第一時間聯繫發卡行緊急挂失凍結賬戶，是最有效最快的辦法。此前有人建議，可以去最近的ATM機故意連續多次輸錯密碼，讓機器吞卡，也可以凍結卡片。王宇表示，這種做法只能鎖住銀行卡的線下交易，不能刷POS機或在自助機具上取款，但與該卡綁定的支付寶、微信支付等第三方支付還可照常使用。

　　有人擔心此時給銀行打電話會因為難打通而耽誤時間，但事實並非如此。昨天，北青報記者試打工行、農行、交行等多家銀行的客服電話，挂失業務大多放在一級功能表，基本都會在30秒內聽到挂失選項。

　　應對

　　發現賬戶異常後迅速交易或報案 留下憑證

　　工行北京分行姜欣然建議持卡人一定要開通借記卡交易短信提醒服務，隨時留意資金變動情況，發現異常及時到就近銀行辦理查詢交易記錄或存取款等交易，保留交易憑條，作為自己持有真實借記卡的證據，並將借記卡挂失止付，防止進一步資金損失。

　　姜欣然還建議，持卡人還應儘快到當地公安機關報案，獲取回執或受理通知書等文件，作為自己仍在當地且持有該借記卡的有力證明，排除持卡人自身進行異地交易的可能性。根據公開報道，報案挂失後也的確有追回盜刷款的成功案例。

　　建議

　　持卡人可考慮買盜刷險減少損失

　　銀行人士建議，為防範銀行卡盜刷，持卡人應儘早將手中磁條卡換成晶片卡。磁條卡只要在設備上刷過，就可能留下關鍵資訊便於複製，而晶片卡卻不容易被複製。

　　此外，大家可以限定銀行卡的消費範圍，比如限定銀行卡不能在境外使用，不能用於網上交易等。同時，設置交易額度，避免大額損失。最好單獨申請一張額度有限的銀行卡用於綁定各種網上支付和手機支付。另外，消費者在使用銀行卡時，若不能確定用卡環境是否安全，應儘快向銀行求助，請銀行幫助處理並消除風險。

　　業內人士建議，大家還可考慮購買盜刷險減少損失。目前已有多家保險公司推出有關賬戶安全的保險産品。近日，支付寶推出與中國人保合作的“銀行卡安全險”，該保險主要保障三類資金損失：一是銀行卡線上下盜刷，包括銀行櫃檯、ATM機，以及各類刷卡消費場景的盜刷；二是網銀渠道的盜刷；三是手機銀行渠道的盜刷。銀行卡安全險有五檔保費可選，對應不同的保額。最低一檔是4.88元保1萬元，其他的四檔保額分別是2萬、5萬、10萬以及50萬。

　　關注

　　信用卡被盜刷後要不要先還款

　　一旦不幸遭遇盜刷，除了報警和關注案件進展，持卡人還面臨一個現實問題，如果案子沒破，信用卡還款期卻到，要不要先還款？北青報記者了解到，遇到這種情況，銀行一般會要求持卡人正常還款，否則銀行會在央行徵信系統裏留下持卡人的不良記錄。銀行方面的説辭是，客戶有責任保管好卡片的資訊和個人資訊，發生盜刷，很可能是客戶自身保管不當造成洩露。對銀行系統來説，一筆交易如果客戶核心身份資訊和卡片資訊都準確無誤，就會被視為正常交易。如果真屬於這種情況，客戶就需要擔責。

　　在現實生活中，遇到銀行催債，客戶當然會覺得冤枉，但大部分人會擔心徵信系統的不良記錄影響自己的其他金融事務，會選擇先行還款，再催促警方破案。還有一些客戶堅決不認可這種做法，他們覺得如果這樣做了，等於變相承認自己有問題。他們會積極與銀行交涉，要求挂賬處理，不在徵信系統留下記錄。這樣做是否能奏效，取決於個案的具體情況和客戶的溝通能力。

　　很多時候，銀行還是會對拒不還款的客戶作違約處理，少數客戶選擇了法院訴訟的方式維權。從公開報道看，也有成功案例。上海高院曾發佈2014年度金融審判系列白皮書以及金融商事、刑事審判十大案例，其中就有成功案例。

　　當時法院審理後認為，信用卡持有者的居住地在上海，但交易發生在山東，而且簽購單上的簽名也不是本人的名字，這筆交易確實存在疑點。因此，在與銀行的爭議沒有解決之前，信用卡持有者有正當的理由暫不還款，這樣的行為不屬於失信行為，判決銀行撤銷不良徵信記錄。法院認為，銀行在何種情況下能夠記載客戶的不良信用記錄，目前還欠缺明確的法律依據和規則。這一典型案例提出，銀行在錄入個人徵信系統時，不應該僅僅把持卡人是否應該還款作為失信的唯一判斷標準，銀行應當區分持卡人未按時還款是否存在疑點，而不是輕率地將他們列入不良信用記錄。

　　案例

　　借記卡被複製盜刷 法院判銀行全賠

　　近日，蘇州張先生的銀行卡被盜刷64萬元。警方發現，其銀行卡被複製後盜刷，張先生把銀行告上法院。法院認為，銀行對儲戶存款具有安全保障義務，銀行如果認為張先生洩露了銀行卡資訊和密碼，應拿出證據。法院判決銀行先行賠償張先生全部損失。

　　太倉的張先生前幾年在一家銀行辦理了一張借記卡，因為卡上存款漸多，他一直很小心地保管這張銀行卡。2015年10月28日，張先生的手機陸續收到這家銀行系統自動發送的提示短信，打開一看他傻了眼：這些短信告訴他，這張銀行卡竟然在外地連續發生了5次消費，涉及總金額達64萬元。張先生立即撥打這家銀行的客服電話，要求凍結涉案的銀行卡，同時報警，隨後趕到這家銀行處理。

　　接到報警後，太倉市公安局就此事進行了刑事立案。圍繞賠償問題，張先生多次與銀行協商賠款，一直沒有得到滿意答覆，於是將銀行訴至法院。太倉市法院經審理認為，銀行對儲戶存款具有安全保障的法定義務，且負有識別偽卡的安全管理義務，現在該案的涉案銀行借記卡被他人複製，並使用該複製卡實施了盜刷消費行為，在銀行未能提供足夠證據來證明張先生沒有妥善保管借記卡，從而導致該卡內的數據資訊及密碼被洩露使用的情況下，銀行應對由此造成的偽卡交易損失，承擔相應的賠償責任。據此，法院依法判令銀行賠償張先生的全部損失。