□ 楊貞晶 本報記者 傅江平

　　近年來不斷增長的金融糾紛讓部分消費者不勝其煩。專家提示，掌握生活中一些個人金融資訊保護的小技能變得很有必要。

　　防假幣可查RMB冠字號

　　深圳市民韓先生在ATM機上取錢，卻驚奇地發現可以列印出人民幣的冠字號，而這串數字雖然不起眼，卻在ATM機操作失誤，例如意外吐假錢的情況下，為金融消費者維護自身權益留下重要的證據。

　　據了解，冠字號是位於錢幣正面左下方的一串數字編碼，這個編碼就像人的身份證一樣，每張人民幣也賦予一串獨有的編碼符號，利用這個特點，銀行就可以通過技術性手段，對ATM機上支付的每張百元鈔票進行記錄，一旦發現取到假幣，就能追根溯源，查到是哪臺ATM機。

　　銀行工作人員介紹，銀行系統調取的流水單上寫有詳盡的資訊，包括取款時間、取款卡號、流水號、時間和冠字號等。如果有消費者“中招”發現取到假幣，可以在錄影機前一張張展示人民幣的冠字號，撥打ATM螢幕上張貼的銀行客服電話，通知銀行工作人員處置。

　　小額支付免驗證有風險

　　網上購物用網銀支付時，往往都需要手機動態碼驗證，不少消費者覺得很麻煩。2014年，深圳市銀監局收到投訴來信，反映某行未經客戶同意就自行開通儲蓄賬戶小額支付免驗證功能，由於銀行出於對客戶體驗的考慮，對於200元/筆/日的網上支付交易無需動態驗證碼，卻給犯罪分子以可乘之機。據悉，投訴人表示被盜刷的金額都在199~199.9元之間，而目前類似問題在全國已有百起。

　　從深圳市銀監局了解到，被投訴的銀行在接到深圳市銀監局反饋的投訴後，已經對所有網上小額支付交易載入了動態驗證碼，並對該業務流程風險隱患進行了整改。同時，對這次網上盜刷事件進行了核查。深圳市銀監局相關負責人表示，事件發生的直接原因在於客戶對銀行卡號及交易密碼等關鍵資訊保護的重要性認識不足，個人電腦被植入木馬或病毒導致銀行卡號和取款被木馬竊取所致。

　　慎買高收益理財産品

　　如果有人説，有種理財産品年利息能拿20%~30%，安全可靠無風險，你是否會心動呢？相信不少消費者都被某些理財經理“忽悠”過。很多消費案例中，高明的騙子會在初期讓投資者嘗到一點甜頭，等拿到了利息並投放大量資金後，投資者就掉進了坑裏。

　　記者了解到，正規的理財産品收益率都較為理性，很少會出現15%以上收益的理財産品，在現有銀行利率水準下，多數預期年收益都在4%~8%之間。其次，市面上較為多見的銀行理財産品多數投資在債券、存款、信託計劃等，收益一般在4%~5%之間，部分投資企業生産建設的，可能會達到7%~8%之間，因此，15%~30%的理財收益是並不現實的。另外，正規的理財産品都有明確的發行主體，一些非法發售的公司，多數都不具備發行資質，所賣的産品也都是一些“三無”産品。

　　近日從深圳市銀監局了解到，作為全國首批設立“銀行業消費者權益保護處”的單位，深圳市銀監局在去年全年，共受理了各類信訪投訴近4000件，其中書面來信近680件，接訪人次160人次，接聽群眾電話諮詢和投訴高達3000余次，全部得到了有效地解決。

　　深圳銀監局副局長欒鋒介紹道，在近年來井噴式增長的金融消費投訴中，僅20%屬於違法違規信訪事項，其餘80%左右為服務及産品類糾紛。為了督促銀行業金融機構完善消保工作機制，深圳市銀監局制定了《關於籌建深圳市銀行業金融糾紛調解中心的方案》、《深圳市金融糾紛調解中心調解員行為規範》、《深圳市銀行業金融糾紛調解辦法》等具體實施方案。此外，深圳市銀監局還推動了轄內機構建立授權明確的快速賠付機制。截至目前，招商銀行、平安銀行、建設銀行深圳分行、工商銀行深圳分行、民生銀行深圳分行等建立了快速賠付機制。“去年年末，在深圳市銀監局的協調下，就有兩家銀行利用該機製成功化解了兩筆賠付金額均超過10萬元的棘手投訴。”欒鋒説。

　　欒鋒表示，深圳銀監局將會成立深圳銀行業消費者權益保護促進會，專家庫中的每位專家將成為未來的調解員，消費者一旦與金融機構産生糾紛，可以從該促進會的專家庫中自行選擇調解的專家，為自己解決糾紛。