全國人大代表、中國農業銀行深圳市分行黨委書記、行長許錫龍

　　中國網財經3月2日訊 在本次全國兩會上，第十二屆全國人大代表、中國農業銀行深圳市分行黨委書記、行長許錫龍在向大會提交的建議中指出，針對資訊詐騙案件呈現快速增長且大案、要案增多，整體呈高發態勢的趨勢，應儘快研究出臺建立資訊詐騙受害人資金“快查快凍”和“原路返還”機制的相關司法指導意見，為執法辦案提供有力法律保障。

　　相關數據顯示，2015年全國接到詐騙資訊的人數高達4.38億，佔總人口32%。其中，廣東地區發案率佔18.53%。據報道，深圳地區涉及的案件中，單一案件損失金額最高已達1600萬元，動輒損失百萬元以上的案件更是屢見不鮮。

　　利用銀行賬戶進行資訊詐騙案件普遍事實清楚、性質確定、法律關係清晰。犯罪嫌疑人大多通過電話、短信、網路等介質，以中獎、冒充政府部門等手段對受害人進行欺詐，受害人被騙後將自身銀行賬戶內資金劃付至犯罪嫌疑人指定賬戶。受害人劃轉資金後，犯罪嫌疑人往往通過網上銀行，進行“天女散花式”資金劃轉，將資金轉入其他關聯二級、三級賬戶等，逃避公安機關資金追蹤。

　　對於這類案件，目前的辦理流程是，受害人向公安機關報案後，由公安機關工作人員持工作證及正式的法律文書到銀行機構，辦理涉案賬戶的凍結。在犯罪事實調查清楚後，公安機關向人民法院提起司法程式，人民法院審結後出具判決，銀行憑生效判決等法律文書進行資金劃付。整個流程所需時間較長，受害人的資金容易被犯罪分子轉移，即使資金能被及時凍結，但返還給受害人也需很長時間。這對於一些老年人、經濟條件較差的受害人而言，極大地影響了他們的正常生活，給社會帶來不安定因素。

　　許錫龍提出，對此類事實清楚、性質確定、法律關係清晰的利用銀行賬戶進行資訊詐騙案件，應建立簡易、快速處理機制，節省司法資源，更好地保護受害人的利益：

　　一是建立“快查快凍”工作機制。通過制定法律予以明確，實現快速凍結涉案資金。即為使涉案賬戶內資金得到及時有效的控制，公安機關可通過與銀行事先確定的固定傳真電話，向銀行發送法律文書的方式，辦理涉案賬戶的查詢、凍結或暫停支付。公安機關事後再向銀行提供紙質查詢、凍結法律文書。

　　二是建立“原路返還”工作機制。通過制定法律予以明確，實現受害人資金早日返還。即在公安機關前期已對犯罪嫌疑人賬戶進行凍結的情況下，由受害人向公安機關提出返還申請，公安機關出具《返還凍結資金通知書》、《解除凍結通知書》等法律文書，由銀行對涉案賬戶資金進行解凍，將受害人的被騙資金返還到原來的匯款賬戶上。賬戶資金涉及多個受害人的，如果所有資金均及時凍結，則向所有受害人返還資金。若涉案賬戶資金部分流失，低於若干受害人資金總額的，按受害人各自比例先行返還。

　　三是建議學習借鑒深圳實踐。深圳市通過公安機關、銀監部門、銀行業協會間實施《電信詐騙犯罪案件涉案賬戶資金應急處置辦法》和《資訊詐騙案件中銀行客戶涉案資金按照原路返還受害人的合作協議》，推出了資訊詐騙案件銀行客戶涉案資金“快查快凍”和“原路返還受害人”機制，效果明顯。

　　“快查快凍”和“原路返還受害人”機制效果顯著

　　2010年4月，深圳市在全國率先推出資訊詐騙受害人資金“快查快凍”應急處置辦法；2015年4月，再次率先推出受害人被騙資金“原路返還”工作機制

　　2015年8月4日，深圳市部署開展反資訊詐騙專項行動，截至年底僅5個月時間已通過“快查快凍”機制止付凍結資訊詐騙涉案資金9050筆，金額達二億二千六百伍十多萬元。2015年,農業銀行深圳市分行通過“快查快凍”機制止付凍結資訊詐騙涉案資金1690筆，金額12637.51萬元。

　　目前，深圳地區39家境內商業銀行全部推行了資訊詐騙涉案資金賬戶“快查快凍”機制；20多家境內商業銀行已啟動受害人被騙資金“原路返還”工作,僅農業銀行深圳市分行已“原路返還”受害人被騙資金18筆、金額達1074.31萬元。目前,國內除深圳市外僅有四川、浙江、廈門、溫州和廣東中山等省市成立了省(市)級的反詐騙(欺詐)中心，推行了“快查快凍”機制。