支付清算協會王素珍：安全性是移動支付用戶最看重因素

中國支付清算協會副秘書長王素珍 圖片來源：中國網財經

　　中國網財經9月8日訊 第十七屆中國金融發展論壇9月8日-9日在京召開。中國支付清算協會副秘書長王素珍出席會議時表示，調研顯示，安全性是移動支付用戶最看重的因素，佔比是73.4%，因此我們認為移動支付的風險因素，需要監管部門、行業協會，還有相關資産主體切實採取措施，有效防範相關的支付風險。

　　附發言全文：

　　王素珍：各位來賓、女士們、先生們大家下午好，非常高興參加中國金融發展論壇，也很感謝主辦方提供了這樣一個好的學習和交流的機會。最近可能大家也都注意到，一些媒體、專家，甚至還有個人，比較熱衷於一項小實驗，內容就是不帶現金，只帶一個手機，看看能不能度過一天的時間。結果發現，無論是街邊的小商鋪或者是電影院、餐館，都可以用手機完成支付。

　　就在上上周我關注到媒體上有一個關於住在上海的一個德國小夥子，網上叫他阿福，他專門去了杭州，進行了一個一日遊，他只帶的一部手機和一本護照，就完成了乘公交、享美食、商場購物，而且在上高鐵之前，他給他的愛妻買了一盆綠植。所以可以看到，移動支付已經滲透到我們生活的方方面面。

　　所以今天我給大家介紹一下我國移動支付的發展現狀、熱點以及趨勢。

　　第一個講一下移動支付的發展概況。

　　一是移動支付的業務規模保持高速的增長態勢，2015年國內銀行共處理了移動支付138.37億筆，金額是108.22億元，平均每筆交易金額是7821元；看得出來，支付機構處理的移動支付業務是筆數多、金額小。

　　二是移動支付業務持續向移動端遷移，遠端支付佔絕大部分。2015年，支付機構處理的網際網路支付和移動支付在網路中的佔比分別是53%和47%，可以看得出來移動支付的比重比2014年提升了14個百分點。遠端支付業務發展相對成熟，但是近場支付受制于受理環境還不是很完善，受眾群體規模較小等因素，2015年移動支付中遠端支付和近場支付的佔比是99.72%和0.28%。

　　三是移動支付客戶的數量穩步增長，近場商戶的數量增長非常大，2015年底國內手機用戶數量是13.06億戶，行動電話普及率是每百人95.5部，4G行動電話戶數是3.86億戶。行動電話用戶規模的提高，以及4G行動電話的普及，為移動支付奠定了良好的客戶應用基礎和移動網路環境，推動了移動支付的爆髮式增長。2015年底，國內銀行的移動支付客戶數量是9.74億，同比增長了93%，支付機構近場支付客戶數量是2.04億個。

　　四是監管制度進一步完善，引導市場主體規範發展、合理創新。7月份，人民銀行等十部委發佈了促進網際網路金融發展的指導意見，明確了移動支付的定位和監管主體；12月份，人民銀行發佈了移動支付管理辦法，對包括移動支付在內的網路支付進行了詳細地規定。

　　下面跟大家交流一下移動支付的運作特點。

　　一是移動支付滲透日常生活的各個領域，滿足客戶的便捷化需求。通過與特約商戶合作，深入開展衣食住行、教育、培訓、醫療健康等領域，為客戶提供包括消費、購物、娛樂、交通等多樣化服務。在理財方面，市場主體結合移動網際網路技術，通過設計多樣化的理財産品，優化業務流程，滿足客戶多樣化的投資理財需求。

　　二是個人客戶對移動支付的接受度、信任度持續提升。隨著移動支付産品的日益拓展、用戶體驗和安全性進一步提升，越來越多的客戶開始接受和使用移動支付，尤其是消費活躍、信用良好、移動網際網路使用頻繁的用戶群體。據我們支付清算協會的一項調研顯示，33.6%的用戶每天都使用移動支付，10.3%的用戶每週使用一次移動支付，比2014年高將近10個百分點。

　　三是客戶主要基於借記卡、信用卡和支付賬戶使用，跟2014年相比我們可以看得出來，使用借記卡和支付賬戶進行移動支付的用戶佔比提升幅度還是很大的。

　　四是移動支付在創新發展中面臨的一些風險，需要相關市場主體高度重視。移動支付産品和服務所涉及到的客戶資金規模和資訊流量的迅速提升，也吸引了一些不法分子的關注，這些病毒可以讀取、截獲手機短信驗證碼，再結合用戶的身份證、銀行卡號等資訊，截取用戶的資訊。再比如一些不法分子通過釣魚網站，將木馬病毒植入到二維碼當中。

　　協會就這個也做了一項調研，安全性是移動支付用戶最看重的因素，佔比是73.4%，因此我們認為對上述這些風險因素，需要監管部門、行業協會，還有相關資産主體切實採取措施，有效防範相關的支付風險。

　　第三是移動支付行業發展的熱點。

　　一是移動支付成為金融服務三農的有效途徑，有利促進農村金融發展。近年來，伴隨網際網路+浪潮，國家出臺了一系列文件，鼓勵通過電子平臺改善農村支付環境。隨著城鄉一體化進程的加快，和農民收入水準的持續提高，農村用戶的消費方式也在逐步與城市居民趨近，網路購物、娛樂消費等新的消費需求增加，移動支付逐漸成為解決農村金融服務最後一公里的切入點。與實際網點相比，移動支付的交易成本、硬體成本相對較低，同時移動終端、移動網際網路的普及也為農村移動支付創造了無限空間，移動支付服務三農已經成為了新的市場熱點。

　　二是市場主體通過發展線上線下融合模式，為生活提供更多便利。隨著智慧手機用戶的爆髮式增長，和線上線下業務不斷融合；同時市場機構為擴大服務領域、積極擴展O2O應用的深度和廣度，逐步向餐飲、酒店、房産、教育等具有較大社會影響力的領域擴展，比如説大眾點評、攜程網、搜房網等。

　　此外地理位置服務也得到了推廣和應用，比如我們可以通過手機獲取附近的餐飲、電影院的優惠券，然後我們線上上支付、線下消費；我們用滴滴打車，就可以找到適合我們的出行方式。

　　三是促進移動産品的創新，促進移動支付業務的普及和推廣，比如在安全模組和技術方面，技術應用的探索和嘗試；在身份識別和驗證技術方面，市場主體繼續使用指紋、虹膜等方式，以提升安全性。在移動設備方面，涉及到公共交通、旅遊、便利店等行業和領域。

　　四是市場主體積極建設智慧支付環境，移動支付的受理環境進一步完善。隨著移動支付的逐步普及，商業銀行、移動運營商、清算組織、手機廠商等市場主體積極開展合作，探索多方共贏的商業模式，推動一系列的特色手機産品以及應用軟體，並在商家推廣多種支付方式及相關設備，營造智慧支付環境，為移動支付的應用構建良好的生態。

　　最後想跟大家交流一下關於移動支付發展的趨勢。

　　一是移動支付業務規模將連續高速增長態勢，隨著移動網際網路技術的飛速發展，3G、4G網路服務的改善，和智慧移動終端的快速普及，移動支付的便利性不斷提升，同時市場參與主體從産品研發、市場擴展和客戶引導等方面向移動端遷移，客戶對移動支付的使用度、信任度、接受度也不斷增強，推動移動支付繼續呈現高速增長態勢。我們從前兩年的數據也能看得出來，無論是商業銀行還是非銀行支付機構，提供的移動支付業務的金額和筆數，增長速度都在百分之百以上，所以我們可以預見移動支付將繼續保持高速發展態勢，在投資理財、消費生活等領域發揮重大作用。

　　二是商業銀行將在大額支付、跨境支付保持優勢地位，繼續高度重視移動支付的安全和風險控制，並通過見面跨行轉賬手續費等方式，進一步提升移動支付業務的綜合競爭力。非銀行支付機構將充分發揮産品靈活性強、市場響應速度快、用戶體驗流程等特點，在小額、高頻的移動支付領域繼續發揮積極作用，並逐步向服務經濟化領域發展。

　　三是市場主體將繼續推動新技術與移動支付應用的融合，不斷創新業務模式和産品，擴展移動支付業務的運用空間，提升移動支付的安全性和便捷性。

　　四是農村移動支付業務將繼續得到推廣和應用，進一步發揮服務三農的重要作用。在這方面，市場主體將不斷組合優勢資源，改善農村地區支付受理環境，加大研發投入，推出低成本、易操作的移動支付産品，更好地服務農村用戶。